Добровольное страхование | Больничная касса
В случае, если вы не входите ни в одну группу застрахованных людей, закон о медицинском страховании даёт возможность заключить с больничной кассой т.н. договор о добровольном страховании, на основании которого Вас приравнивают к лицу, застрахованному на основании закона о медицинском страховании. При заключении договора нужно платить больничной кассе страховые взносы.
Договор могут заключать:
1. Постоянный житель Эстонии и проживающее на основании срочного вида на жительство или права на проживание в Эстонии лицо, которое в предшествующие месяцу заключения договора два года было застраховано по крайней мере двенадцать месяцев как
— застрахованный работодателем
— ПФЛ и участвующий в деятельности ПФЛ супруг(а)
— застрахованный государством
— учащийся и студент или находящееся на его иждивении лицо
2. Лица, получающие пенсию из зарубежного государства, если международными договорами не предусмотрено иначе. Лицо, получающее пенсию из зарубежного государства, не должно быть заранее медицински застраховано.
Вышеупомянутые люди могут заключать договор как для страхования самих себя или они могут заключать договор в пользу третьего лица. Срок договора не менее года и страховые взносы нужно платить на основании выданного больничной кассой счёта за период по 3 месяца или за 1 год. В 2020 году ставка социального налога составляла 540 евро, а минимальное ежемесячное обязательство по социальному налогу составляло 178,20 евро. Это означает, что если вы хотите заключить договор добровольного страхования в 2021 году, вам придется заплатить не менее 12 х 178,20 евро или 2138,40 евро в общей сложности за вас в 2020 году.
Величина страхового взносаОснованием для расчёта страхового взноса является последняя опубликованная департаментом статистики средняя месячная брутто-зарплата Эстонии в предыдущем календарном году, которую умножают на 0,13.
Величина страхового взноса меняется ежегодно после публикации департаментом статистики средней брутто-зарплаты в Эстонии.
Величина страхового взноса за один календарный месяц составляет 188,20 евро, квартальный взнос — 564,60 евро и годовой взнос — 2258,40 евро. Страховые взносы могут выплачиваться ежеквартально или ежегодно. Невозможно производить платежи раз в месяц.
Возникновение медицинской страховки
Страховка на основании договора о добровольном страховании возникает по истечении 1 месяца с заключения договора.
Если в момент заключения договора у человека имеется действующая страховка на основании закона о медицинском страховании, то его страховка начинает действовать без перерыва после прекращения действующей обязательной страховой защиты.
Окончание медицинской страховки
Заключённая на основании договора о добровольном страховании страховая защита прекращается с наступлением срока окончания договора или если у человека возникает страховая защита обязательного страхования на основании закона о медицинском страховании. Страхователь может также расторгнуть договор по уважительной причине.
Больничная касса имеет право на расторжение договора в одностороннем порядке, если человек не оплатил страховой взнос в срок и не сделал это в полной мере также в течение последующих 14 календарных дней. В таком случае заключивший договор человек должен компенсировать больничной кассе неполученные из-за досрочного прекращения договора страховые взносы.
В случае преждевременного расторжения договора Больничная касса обязуется выплатить предварительно оплаченную страховй взнос обратно на текущий счет, указанный в заявке на заключение договора.
Страхование выезжающих за рубеж — онлайн расчет страховки для туристов и покупка полиса на Renins.com
Купить полис Купить полисНесмотря на то, что лечение в некоторых случаях стоит довольно дорого, стоимость страховки на время поездки совсем небольшая. Например, полис на одну поездку стоит примерно 1 Евро в день на человека.
Срок действия страховки
- На одну поездку (однократный полис)
Срок действия полиса зависит от продолжительности поездки. При этом, минимально возможный срок – 3 дня, а максимальный – 180 дней. - На несколько поездок (многократный полис)
Срок действия такой страховки – один год, в течение которого может быть застраховано по вашему выбору 30, 45, 60, 90, 120 или 180 дней. Это общее количество дней, которое вы планируете провести во всех поездках. - На один год
С таким полисом застрахованы все 365 дней с одним лишь условием: продолжительность каждой поездки не более 90 дней.
Что включено?
В зависимости от страны, в которую вы собираетесь поехать, можно выбрать страховку с суммой покрытия от 30 000 до 100 000 долларов или евро. Во все варианты страховки включен самый необходимый сервис:
- экстренная медицинская и стоматологическая помощь
- медикаменты
- использование необходимого медицинского оборудования
- медицинская транспортировка
- долечивание
- перевозка останков
- эвакуация детей
- возврашение из поездки
Дополнительные возможности
Обычная страховка, которую включают туристические агентства в туристический пакет (в состав тура), не действует во время активного отдыха на море или во время зимнего отдыха. Любителям такого активного отдыха мы рекомендуем покупать страховку, которая включает дополнительную опцию «Активный отдых». Также, ваша страховка в поездку может включать и другие возможности, например:
- Активный отдых подробнее…
Страхование при занятии активными видами отдыха: зимние виды спорта, посещение водных аттракционов и аквапарков, пляжный футбол и волейбол, серфинг, подводные погружения, спортивный и горный туризм, полеты на дельтапланах и парашютах, катание на велосипедах и мотороллерах, сплав на плотах и т.п. - Занятия профессиональным спортом в поездке
Страхование от несчастного случая при занятии спортом или любым видом физической активности на профессиональном уровне. Участие в спортивных мероприятиях, соревнованиях, подготовка к ним. - Страхование квартиры на время поездки
Страхование на время поездки внутренней отделки вашей квартиры и вашего домашнего имущества, а также ответственности перед соседями за повреждение их имущества по вашей вине. - Страхование от несчастного случая
Денежная выплата, если в результате несчастного случая будут получены телесные повреждения, наступит инвалидность или смерть. - Страхование гражданской ответственности
Страхование вашей ответственности в случае причинения вреда (ущерба) здоровью и/или имуществу третьих лиц (другим людям)
Конечно, окончательная стоимость будет зависеть от индивидуальных требований и условий планируемой поездки. Например, если вы любите активный отдых, стоимость полиса будет дороже. Точную стоимость можно рассчитать прямо сейчас при помощи онлайн-калькулятора.
Для всех, кто отправляется в путь с нашим страховым полисом, мы разработали приложение SafeTrip.
Путешествуйте, всегда оставаясьна связи с нами!
Опубликовано 02.09.2021 в 13:22
Полная медицинская страховка — обзор для граждан ЕЭЗ
Граждане ЕЭЗ должны иметь полное медицинское страхование, покрывающее расходы на основную часть медицинского обслуживания, которое может потребоваться им во время пребывания в Великобритании. В большинстве случаев, когда гражданин ЕЭЗ временно пребывает в Великобритании, он будет покрываться на основании европейской медицинской страховки от другой страны-члена ЕЭЗ, и той страной ему будет предоставлена карта европейской медицинской страховки (КЕМС). Выдавшая карту страна покроет расходы на лечение.
6 апреля 2015 года вступили в силу измененные Иммиграционные (Европейская экономическая зона) положения от 2006 года. Отныне в соответствии с пунктом 4(2)(b) измененных Положений требуется, что граждане ЕС, желающие полагаться на свой статус финансово-независимых лиц или студентов, чтобы пребывать в Великобритании на основании пункта 4(1)(c) и (d) Положений, должны иметь полную медицинскую страховку не только для себя, но также и для членов своих семей на всем протяжении их проживания в Великобритании. Данная поправка не является инновацией МВД Великобритании, она близко отражает статью 7 Директивы о гражданах 2004/58/ЕС, которая в 2004 года установила общеевропейское требование о том, что члены семей граждан ЕЭЗ должны иметь полное медицинское страхование, чтобы получить право на проживание в другой стране-члене.
Оригинал действительной карты европейской медицинской страховки S1, S2, S3 и оригинал частного медицинского страхового полиса принимаются в качестве подтверждения полной медицинской страховки. Также может быть полезным представить «заявление о намерении» в подтверждение того, что гражданин ЕЭЗ не намерен остаться в Великобритании на постоянной основе.
Гражданин ЕЭЗ и члены его семьи имеют требуемую «полную медицинскую страховку», если у них есть любая форма страховки, которая покрывает расходы на основную часть медицинского обслуживания, которое они могут получить в Великобритании. Полная медицинская страховка, как таковая, не включает доступ к Национальной системе здравоохранения Великобритании. Она также не включает компенсационные страховые планы, такие как оплата расходов на услуги стоматолога и окулиста, или стоимость рецепта. Туристические страховые полисы также не входят в данную страховку. Если граждане ЕЭЗ не имеют требуемой страховки, с них может взиматься плата за медицинское обслуживание во время пребывания в Великобритании.
В Великобритании невозможно обратиться за картой европейской медицинской страховки. Она должна быть получена до поездки в Великобританию. Несмотря на то, что гражданин ЕЭЗ потенциально покрывается страховкой, без такой карты с него могут взять плату за пользование НСЗ, если только, конечно, он не имеет альтернативной полной медицинской страховки.
Гражданам ЕС и членам их семей необходимо будет представить доказательство полной медицинской страховки при обращении за документом, подтверждающим право на проживание в Великобритании, или при подаче любого иного иммиграционного заявления на вид на жительство в Великобритании. Непредставление данного доказательства приведет к отказу в заявлении. Лицам, имеющим европейскую медицинскую страховку и желающим остаться в Великобритании, необходимо будет получить дополнительную страховку. Если студент или финансово-независимое лицо обращается за постоянным видом на жительство, заявителю необходимо будет показать, что он имел полную медицинскую страховку на всем протяжении своего пребывания в Великобритании.
Недавние сообщения выявили неопределенность касательно значения «полного страхового покрытия», и что именно влечет за собой данное требование.
Самое надежное руководство по данному вопросу — это «Руководство для лиц, соответствующих требованиям граждан Европейской экономической зоны», версия 3.0, от 7 апреля 2015 года, изданное МВД Великобритании.
В данном руководстве еще говорится, что при рассмотрении того, является ли медицинская страховка полной, необходимо принять пропорциональный подход — если полис покрывает заявителей в большинстве обстоятельств, данный полис должен быть принят в качестве полного.
Во избежание любых трудностей, широко рекомендуется, чтобы проживающие в Великобритании в качестве студентов или финансово-независимых лиц граждане ЕС спрашивали своих страховщиков о самом полном доступном полисе.
Информация в данном блоге предлагается только в целях предоставления общей информации, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как предприняты все усилия, чтобы убедиться в том, что информация и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени данная информация может перестать отражать текущее правовое положение. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, возникающий вследствие доступа к информации, которая содержится в этом блоге, или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.
© Gherson 2016
Индивидуальное страхование — SWI swissinfo.ch
Keystone / Eddy RischСтраховые компании в Швейцарии предлагают любой вид страхования, начиная с обязательного медицинского, страхования транспортных средств и заканчивая автогражданской ответственностью.
Этот контент был опубликован 19 ноября 2019 года — 10:43 Доступно на 9 других языкахЗаключая договор дополнительного страхования можно во многих случаях согласовать дополнительное покрытие к стандартному договору. В результате Вы можете получить право на отдельную палату в больнице, на более широкое страховое покрытие в случае ДТП, покрытие страховых случаев за рубежом и т.д.
Кроме того, специальные компании часто предлагают свои собственные особые договоры страхования возможных непредвиденных ситуаций. Например, любители активного отдыха могут заключить страховку для покрытия расходов на случай возможной эвакуации вертолётом со склонов гор.
Здоровье
По закону, каждый житель Швейцарии должен заключить договор базового медицинского страхования, который охватывает множество ситуаций, включая амбулаторное посещение врача, серьезное заболевание с необходимостью госпитализации и даже роды.
Все медицинские страховые компании обязаны предлагать одинаковое страховое покрытие основной страховки. При этом договоры могут отличаться в том, что касается покрытия дополнительных рисков. Более подробную информацию о требуемом законом страховании можно найти на интернет-странице Федерального ведомства здравоохраненияВнешняя ссылка.
Многие предпочитают покупать дополнительную страховку, применяемую к любой области здравоохранения, включая стоматологическую помощь, случай болезни во время нахождения за границей или право на получение отдельной палаты в клинике. Существует несколько моделей, которые в обмен на уменьшение суммы страховых премий предписывают пациентам, в случае обращения за медицинской помощью, следование четко определенным процедурам.
Лица, впервые прибывшие на жительство в Швейцарию, должны в течение трёх месяцев с момента прибытия заключить договор медицинского страхования. Более подробную информацию можно найти на сайте Федерального ведомства здравоохранения.
Страховые полисы для взрослых бывают с франшизами от 300 до 2500 шв. франков, а для детей от 0 до 600 шв. франков. Франшиза – это определенная данным договором страхования часть ущерба, не выплачиваемая (удерживаемая) страховой компанией при наступлении страхового случая (события) и перекладываемая на плечи пациента. В случае обращения за медицинской помощью страхователь обязан оплатить 10% от общих расходов на медицинское обслуживание в общей сумме до 700 шв. франков в год. Действие страховки может быть ограничено кантоном проживания страхователя.
Основная страховка не охватывает травмы, полученные в результате несчастного случая. Договор страхования от несчастного случая должен быть заключен отдельно. Любой, кто работает у одного и того же работодателя не менее восьми часов в неделю, автоматически получает страховку от непроизводственных несчастных случаев, поэтому такому лицу иметь такую страховку дополнительно не требуется.
Частный веб-сайт comparis.ch является хорошим источником для поиска и сравнения различных страховок от многочисленных страховых компаний Швейцарии. Там также можно рассчитать оптимальную индивидуальную франшизу.
Ответственность перед третьими лицами
Многие швейцарцы и проживающие в стране иностранцы заключают дополнительную частную страховку или страховку домашнего имущества для возмещения ущерба в случае пожара, повреждения водой, а также кражи. При заключении такой страховки обратите внимание на покрытие ею всей стоимости имущества. В ряде кантонов этот вид страхования является обязательным.
Страхование личной ответственности иногда связано со страхованием имущества и покрывает ущерб третьих лиц, причинённый страхователем. Существуют семейные варианты страхования личной ответственности. Интернет-портал comparis.ch является хорошим источником для поиска дополнительной информации об этих типах страхования.
Страхование автотранспортных средств
Любой, кто имеет автомобиль, мотоцикл или мотороллер, должен оформить на них страховку. Для покрытия расходов в связи с повреждением собственного автомобиля владельца, а также при нанесении ущерба пассажирам, может быть заключена дополнительная страховка.
Интернет-портал comparis.ch предоставляет хорошее сравнение предложений по страхованию автомобилей. Общественная автомобильная организация «Туринг-клуб Швейцария» (TCS) также предлагает информацию о различных страховках на французском и немецком языках.
Статья в этом материале
Ключевые слова:Эта статья была автоматически перенесена со старого сайта на новый. Если вы увидели ошибки или искажения, не сочтите за труд, сообщите по адресу [email protected] Приносим извинения за доставленные неудобства.
Расширенная медицинская страховка для выезда за границу
Под расширенной страховкой для выезда за границу, как правило, понимают медицинский полис, в который включены дополнительные риски, а сумма страхования выше «стандартных» 30-50 тыс. долларов.Страховки с расширенным набором рисков оформляют для детей, беременных и просто при желании защитить себя во время поездки по максимуму.
В 2020 году к этой же категории стали относить полисы с покрытием коронавируса, что не совсем верно, поскольку лечение Covid-19 включено и во многие стандартные страховки. (Подробнее о страховках от коронавируса).
Поскольку расширенные страховки значительно дороже обычных, мы советуем делать выбор очень тщательно и обратить внимание на следующие аспекты:
— Надежность ассистанса (?).
Любые «расширения» могут оказаться бесполезной тратой денег, если купить полис с недобросовестным ассистансом. Мы рекомендуем оформлять страховки только с европейскими ассистансами, которые лидируют в нашем рейтинге, составленном по отзывам путешественников;
— Суммы страхования отдельных рисков.
Необходимо знать, что некоторые страховки содержат довольно много опций, однако дополнительные риски страхуются на весьма скромные суммы. Если, например, вам требуется страхование хронических заболеваний и вы покупаете полис с покрытием 50 000 €, это совсем не значит, что данный риск будет застрахован на те же 50 000 €.
У Уралсиба — 2 500 €;
У Intouch — всего 1 000 €;
А вот у ERV — на все 50 000 €.
— Ненужные опции.
Не включайте в свой полис дополнительные опции, которые вам не нужны, но сильно увеличивают цену полиса. Примером такой никчемной опции может служить страхование от несчастного случая. Некоторые туристы ошибочно считают, что это страховка от разных ушибов и переломов. Нет! Лечение ушибов и переломов включено в любой стандартный набор медицинской помощи самой обычной страховки. А страхование от несчастного случая — это денежные выплаты при несчастных случаях (что-то типа компенсации морального вреда). Выплаты, заметим, копеечные.
Оглавление
Кроме того, нужно знать, что некоторые полисы имеют много опций, но ограничений, спрятанных в правилах страхования, ещё больше.
Вот сравните лишь несколько характеристик по-настоящему хорошей страховки ERV и полиса Капитал Life, который по набору опций похож на расширенную страховку.
(В скобках указаны пункты правил страхования.)
ERV | Капитал Life | |
Диагностика | Оплачивается вся необходимая диагностика, включая МРТ и компьютерную томографию (п. 17.1.1.2.). | Не оплачиваются диагностические исследования, в ходе которых не выявлены заболевания, угрожающие жизни (п. 13.3.). |
Амбулаторное лечение | Нет ограничений (п. 17.1.1.1.). | Оплачивается не более 2 посещений врача по одному страховому случаю (п. 13.5.1.1.). |
Активный отдых | Весь активный отдых включен и не требует дополнительной оплаты (п. 2.30.1.). | Страхуется за отдельную плату катание на велосипеде, лошадях, слонах, верблюдах, посещение аквапарка, спуск в пещеры и т.д. (п. 3.4.1.1.). Цена увеличивается в 2 раза. |
Хронические болезни | Помощь оказывается в пределах всей страховой суммы, даже, если нет угрозы жизни (п. 2.18.). | Помощь оказывается только при угрозе жизни и на сумму не более 1000 € (п. 13.2.). |
Сердечно-сосудистые заболевания | При угрозе жизни оплачиваются высокотехнологичные операции на сердце и сосудах, включая ангиографию, ангиопластику, шунтирование (п. 18.1.3.). | Не страхуется осуществление любых диагностических и оперативных вмешательств на сердце и сосудах любой |
Разумеется, подобные ограничения имеются не только у Капитал Life.
Например, операции на сердце и сосудах не страхуют Allianz, Гайде, Ингосстрах и другие. Или ищи деньги на оплату операции, или умирай — репатриация тела на родину в страховку включена.
Лучшие расширенные страховки для путешествий
Основываясь на отзывах путешественников, экономических показателях компаний, страхуемых рисках и других факторах, в 2020 году можно выделить три лучшие расширенные страховки для выезда за границу.
1. ERV, тарифный план OPTIMA (продается на Polis812 и Instore.travel).
Максимум опций, включая страхование осложнений беременности и аллергии.Рекомендуем для поездок:
— с детьми;
— беременным;
— при наличии аллергии и хронических болезней;
— покрывает лечение коронавируса.
Подробнее про страховку ERV.
2. Polis Oxygen, тарифный план PREMIUM (продается на Polis812).
Приоритетное обслуживание и возможность самому выбирать клинику.Рекомендуем для поездок:
— с детьми;
— в страны, которые не относят к направлениям массового туризма;
— защищает от коронавируса.
Подробнее про Polis Oxygen Premium.
3. Tripinsurance, тарифный план MILLION (продается на Tripinsurance).
Самые лучшие отзывы и покрытие 1 миллион долларов.Рекомендуем для поездок:
— с детьми;
— в любые страны, особенно в США, Таиланд, другие государства с дорогим медобслуживанием;
— коронавирус считается страховым случаем.
Невыгодна для поездок более, чем на 4 недели, т.к. при оформлении на длительные сроки применяется франшиза 50 $ (кроме стран Шенгена).
Подробнее про полис Tripinsurance.
Во все вышеназванные расширенные страховки входят стандартные опции, которые имеются в любом обычном полисе.
Однако, кроме этого минимума, в расширенные страховки включено довольно много дополнительных опций. Для наглядности мы занесли главные из них в таблицу.
| ERV программа Optima | |||
Ассистанс | |||
Позитивные отзывы | |||
Активный отдых | Включен | Включен | Включен |
Аллергия | Да | Да | Да |
Солнечные ожоги | Страхуются | Страхуются | Не страхуются |
Лихорадка Денге | Страхуется | Страхуется | Страхуется |
Стоматология | 300 $ | 500 $ | 450 $ |
Эвакуация детей | 100 % | До 5000 € | 100 % |
Обострение хронических заболеваний | 100 % | До 1000 € | До 3000 € |
Амбулаторные посещения клиники | Не ограничено | Не ограничено | Не ограничено |
Рост цены для ребенка | Нет | Шенген — до 2 раз | До 2 раз |
Осложнение беременности | До 31 недели | Нет | Нет |
Помощь новорожденному | До 10 000 $ | Нет | Нет |
Онлайн-консультации врачей | Нет | Да | Да |
Право самому выбрать клинику | Нет | Да | Нет |
Помощь при наличии алкоголя в крови | До 5000 $ | Нет | Нет |
Управление мотоциклом/мопедом | Включено | Включено | Включено |
Помощь при терактах | Да | Нет | Да |
Помощь при стихийных бедствиях | Да | Нет | Нет |
Страхование багажа | 2000 $ | 600 $ | 750 $ |
Страхование гражданской ответственности | От 35 000 $ | 5000 $ | 50 000 $ |
Франшиза | Нет | Нет | Для Шенгена — нет |
Покупка полиса во время путешествия | Нет | Нет | Да |
Где купить |
Расширенная страховка для выезда за границу беременным
При страховании путешествий беременных вне всякой конкуренции оказывается полис OPTIMA компании ERV.Эта страховка распространяется на случаи осложнения беременности на сроках до 31 недели.
Обратите внимание на то, что данный риск страхуется на полную сумму покрытия (если страховка на 50 000 €, то и осложнение беременности на 50 000 €), а не на 10 000 или 5 000 евро, как у других компаний.
Кроме того, план OPTIMA включает помощь при преждевременных родах (50 000 €) и помощь новорожденному (10 000 €).
Плюс ко всему — партнером ERV является один из наиболее надежных ассистансов Euro-Center Holding.Оформить расширенную страховку ERV (Optima) можно на сайтах Polis812, Сравни.ру и Instore.travel. Там же, а также на Cherehapa вы можете ознакомиться с условиями страхования беременных в других компаниях и убедиться, что все они значительно уступают ERV.
Больше подробностей про страховки для беременных.
Расширенная страховка для путешествий с детьми
Для путешествий с детьми можно оформить любую из, названных нами, расширенных страховок, но не забывать о том, что каждая из них имеет свои особенности.Выбор конкретного полиса зависит от ваших приоритетов.
— ERV (тариф Optima) подойдет во всех случаях, поскольку от столь обширного количества разнообразных рисков никто более не страхует. Прежде всего, эта расширенная страховка уместна, если у ребенка имеется аллергия или хроническое заболевание.
— Polis-Oxygen-Premium дает право на первоочередное оказание услуг ассистансом AXA (Oxygen Assistance) и позволяет самостоятельно выбирать больницу (из имеющихся вариантов). Плюс — возможность посоветоваться с российскими врачами по телефону или через месседжеры.
— Tripinsurance (тариф Million) хорош большой суммой страхования, достаточной для лечения даже сложных заболеваний в странах с дорогостоящей медициной. В стоимость полиса включены риски при посещении аквапарка, катании на велосипедах, слонах, лошадях.
Более подробную информацию вы можете почерпнуть из статьи Страховка на ребенка для выезда за границу.
Отличия расширенной медицинской страховки от обычной
Обычный туристический полис включает, как правило, минимальный набор, который необходим для оформления визы: расходы на амбулаторное и стационарное лечение; оплата медикаментов; экстренная стоматологическая помощь (в пределах 150-200 евро).
Вот, например, какие услуги включены в обычную страховку Tripinsurance (тариф Base):
Вот как выглядит состав услуг у той же Tripinsurance, но в тарифе Million:Как видим, к двум опциям самого простого полиса добавилось еще семь дополнительных.
Плюс ко всему — включен большой набор развлечений и активного отдыха (см. Правила страхования):За дополнительную плату этот список можно расширить страхованием рисков, связанных с катанием на горных лыжах, кайтингом, поездками на снегоходе и проч.А рекордсменом по количеству дополнительных опций является расширенная страховка ERV (тариф Optima). Вот такой перечень страхуемых рисков:
Рейтинг страховок для путешествий
х 2 — означает двукратное увеличение стоимости для детей или при включении опции, которую можно добавить только заплатив дополнительно.
Зеленым цветом выделены лучшие ассистансы, либо предпочтительные, если их несколько.
| Страховка | Активн. отдых | Цена детям | Хрон. болезни | Аллергия | Визиты в клинику | Денге | Ассистанс | Где купить |
| ERV | Да | х 1 | 100 % | Да | Любое | Да | Euro-Center | Polis812 |
| Polis Oxygen | Да | х 2 | 1000 $ | Да | Любое | Да | AXA | Polis812 |
| Allianz | Да | х 3,75 | 5 % | Нет | Не более 2 | Да | Mondial | Polis812 Cherehapa Сравни.ру Instore.travel |
| Сравнение трех страховок с лучшими ассистансами: ERV, Polis Oxygen, Allianz | ||||||||
| Tripinsurance | Да | х 2 | 3000 € | Да | Любое | Да | Tripinsu- rance | Tripinsurance |
| Согласие | х 1,3 | х 5 | 5000 € | Да | Любое | Нет | Savitar Balt AP Companies Best Service | Polis812 Polis812 Cherehapa |
| Абсолют | х 2 | х 2 | 1000 $ | Да | Любое | Да | Savitar Balt Europ Savitar Savitar | Polis812 Polis812 Polis812 Cherehapa Instore.travel |
| Альфа | Да | х 2 | 1000 $ | Да | Любое | Да | Savitar Class Class Best Service | Polis812 Сравни.ру Cherehapa Instore.travel |
| ERGO | х 2 | х 2 | 1000 € | Да | Любое | Нет | Europ | Polis812 |
| Уралсиб | Да | х 3 | 1500 € | Да | Не более 2 | Да | Class Class | Сравни.ру Polis812 |
| Гайде | х 3 | х 10 | Нет | Да | Не более 2 | Нет | Savitar | Polis812 |
| Liberty | х 2 | х 3 | 2000 $ | Да | Не более 2 | Да | Class Class Class | Instore.travel Cherehapa Strahovkaru |
| Арсеналъ | х 2 | х 1 | 1000 $ | Да | Любое | Нет | Balt Balt | Cherehapa Polis812 Сравни.ру |
| Тинькофф | х 2 | х 1,5 | 100 % | Да | Не более 3 | Да | Europ Europ | Сравни.ру Cherehapa |
| Intouch | Да | х 2 | 1000 $ | Да | Любое | Да | Class | Сравни.ру |
| РЕСО | х 2,5 | х 2 | 3000 € | Нет | Любое | Да | Europ Europ | Сравни.ру Cherehapa |
| Сбербанк | Да | х 2 | 1000 € | Да | Любое | Да | Europ Europ | Сравни.ру Cherehapa Polis812 |
| МАКС | х 1,3 | х 1,5 | Нет | Нет | Не более 2 | Да | Balt | Instore.travel |
| Русский Стандарт | Да | х 2 | 100 % | Да | Любое | Да | AP Companies | Cherehapa |
| Zetta | х 1,3 | х 4,25 | 1000 € | Нет | Любое | Да | AP Companies | Cherehapa |
| ВСК | х 1,5 | х 2 | 1000 € | Нет | Не более 2 | Да | MedAssist | Cherehapa Polis812 Instore.travel |
| ВТБ | Да | х 1 | 1000 € | Да | Любое | Да | GVA GVA GVA | Сравни.ру Cherehapa Strahovkaru |
| Ренессанс | х 2 | х 1,5 | 1000 $ | Да | Любое | Да | Class Class AP Companies GVA | Сравни.ру Cherehapa Strahovkaru Polis812 |
| Ингосстрах | Да | х 2 | 5 % | Да | Любое | Да | Smile Remed | Сравни.ру Cherehapa |
| Энергогарант | Да | х 1,5 | Да | Да | Не более 2 | Нет | Smile | Cherehapa |
| Барс Банк | Да | х 2 | Нет | Нет | Любое | Да | GVA | Strahovkaru |
| Тип заявки | Почему вы делаете эту заявку | Документы, которые вам будут нужны |
|---|---|---|
| Все заявки |
| |
| Отмена поездки или Прерывание / сокращение поездки | Медицинские показания |
|
| Травма или заболевание |
| |
| Смерть |
| |
| Увольнение работодателем |
| |
| Гражданская обязанность быть присяжным |
| |
| Другая причина |
| |
| Несчастный случай или заболевание(возмещение медицинских расходов) | Заболевание |
|
| Несчастный случай или травма |
| |
| Смерть |
| |
| Потеря багажа, личных вещей и документов, а также задержка багажа | Потеря багажа (не находящегося на хранении авиакомпании) |
|
| Потеря багажа (находящегося на хранении авиакомпании) |
| |
| Только повреждение |
| |
| Задержка багажа |
| |
| Потеря паспорта |
| |
| Задержка поездки |
| |
| Пропущенный вылет |
| |
| Личная ответственность и юридические расходы | Личная ответственность |
|
| Юридические расходы |
|
Если медпомощь без страховки туристу не по карману
Лечение в чужой стране может обойтись дороже, чем путешествие. Потому важно не ошибиться в выборе страховой компании и до отъезда разобраться, какие расходы страховщик не покроет, как получить страховые выплаты и почему в компенсации могут отказать
Обязательно ли страховать здоровье перед поездкой за границу?
Даже самый дорогой страховой полис может обойтись дешевле, чем расходы на медицинские услуги за рубежом. За первичный прием к терапевту во многих странах придется отдать около 50 долл. По данным Консульского департамента МИД России, это далеко не предел. Так, прием без страховки к американскому физиотерапевту может стоить 300 долл. При этом сложности нередко возникают уже на этапе поиска подходящего врача и записи на консультацию. Нужно помнить и о языковом барьере: даже владение английским не всегда помогает, поскольку не во всех государствах местные жители его хорошо понимают.
Потому, собираясь за границу, лучше позаботиться об оформлении страховки в заслуживающей доверия страховой компании. Ее представители окажут необходимую организационную помощь: проконсультируют, к кому обратиться, возьмут на себя переговоры с медицинской организацией. И главное – вам не придется нести лишние затраты на лечение при наступлении страхового случая.
К тому же в некоторых странах наличие медицинской страховки – обязательное условие для получения визы. В число таких входят, например, государства шенгенской зоны, требующие предварительного оформления страховки с покрытием не менее 30 тыс. евро. Поэтому обязательно узнайте перед поездкой, от каких рисков необходимо застраховаться, чтобы не получить отказ в визе. Такая информация обычно содержится на сайтах посольств, консульств и визовых центров. Имейте в виду: национальные правила часто меняются, поэтому сведения о страховании здоровья нужно уточнять перед каждой поездкой.
Как выбрать страховую компанию?
Оформлять страховки в России могут только обладатели лицензий Банка России на такую деятельность. Проверить, есть ли у компании лицензия на осуществление добровольного медицинского страхования или страхования от несчастных случаев и болезней (в зависимости от того, какой вид страховки вам нужен, – подробнее о различиях мы расскажем ниже), а также узнать, не начаты ли административные процедуры по ее лишению, можно на сайте ЦБ РФ, в разделе «Субъекты страхового дела». На официальных сайтах страховых компаний могут быть размещены копии лицензий, но информация не всегда обновляется или может быть недостоверной, поэтому рекомендуем обращаться именно к этой централизованной базе данных.
Будет нелишним заглянуть в раздел «Решения Банка России в отношении участников финансового рынка». В нем можно найти наиболее актуальную информацию об отзыве лицензий, если вписать в строку поиска название компании. Не приобретайте полис страховой компании, лицензия которой отозвана, приостановлена или ограничена.
При этом даже если у страховщика все в порядке с лицензиями и другими документами, это не является абсолютной гарантией его честности. Потому лучше выбирать крупные, известные компании, которые работают на рынке не один год. Наконец, есть смысл обратиться к рейтингам независимых агентств, например «Эксперт РА», «Национальное Рейтинговое Агентство», иностранное рейтинговое агентство Standard&Poor’s.
Что такое ассистанс и какой лучше выбрать?
Существуют две формы страхового обслуживания туристов: компенсационная и сервисная. Компенсационная предполагает, что путешественник сам заботится о получении медпомощи в стране пребывания, а по его возвращении страховая компания покрывает медицинские расходы на основании предъявленных документов. Но гораздо чаще встречается сервисная форма взаимодействия с клиентом, которая предполагает помощь компании-ассистанса в получении медуслуг.
Прежде всего определимся с терминами. Ассистанс (от англ. assistance – «помощь, содействие») – компания, которая отвечает за связь между клиентом и зарубежным медицинским учреждением. Это отличает ее от страховой компании, которая только осуществляет выплаты при наступлении страхового случая. В договорах страхования и на сайтах страховщиков ассистанс иногда называют сервисной компанией. Обе компании при сервисном страховании работают в связке: страховщик выдает вам полис, где указан ассистанс – его зарубежный партнер, который будет отвечать за решение ваших проблем в чужой стране. Именно от работы ассистанса зависят скорость и качество медицинской помощи при наступлении страхового случая.
На что следует обратить внимание при выборе ассистанса? Проверьте, какое место занимает компания-ассистанс в независимых рейтингах, и почитайте отзывы о ее работе в стране вашего назначения. Желательно, чтобы у ассистанса был там филиал или представительство – это упрощает его взаимодействие с местными клиниками.
Может, лучше за границей выбрать страховщика?
Большинство страховых компаний разрешают покупать полис страхования только до начала поездки. При этом, даже если клиентам предоставляется возможность купить страховку после приезда в страну назначения, она начнет действовать только через несколько дней после приобретения полиса (это механизм защиты от недобросовестных страхователей, приобретающих страховку после наступления страхового случая, чтобы получить денежную выплату).
Что учесть при заключении договора со страховой компанией?
1. Страхование от несчастных случаев или медицинское страхование?
Нужно определиться, какой вид страхования вам необходим. На сайтах страховых компаний вы можете встретить предложения купить «медицинское страхование» или «страхование от несчастного случая». На первый взгляд термины похожи, но нужно понимать, что эти два вида страхования направлены на покрытие различных рисков.
Страхование от несчастных случаев пригодится при утрате трудоспособности в результате получения травмы или увечья. На сайтах страховщиков можно ознакомиться с таблицами страховых выплат – компенсация зависит от тяжести травмы. При этом, согласно правилам страхования компаний, клиент не имеет права на компенсацию, если страховой случай наступил по его вине: умышленное нанесение себе увечий, попытка самоубийства, травмы, полученные во время драки, в результате алкогольного или наркотического опьянения, нарушения законодательства государства пребывания, например купания в неположенном месте.
Медицинское страхование направлено на организацию оказания медуслуг и компенсацию их стоимости.
Таким образом, в отличие от страхования здоровья, страхование от несчастных случаев предполагает выплату определенного размера после получения травмы или увечья вне зависимости от стоимости медицинских услуг и факта их оказания. Эти два вида страхования дополняют друг друга. В каком объеме страховать свои риски при выезде за рубеж – решать вам. При этом целесообразно принять во внимание индивидуальные факторы: страну, в которую вы отправляетесь, стоимость медицинских услуг, свои финансовые возможности и даже личный уровень везения.
2. Объем покрываемых рисков.
Стандартный «пакет» услуг при оформлении медицинской страховки включает в себя амбулаторное и стационарное лечение в экстренных ситуациях, экстренную стоматологию, транспортировку до ближайшего медицинского учреждения или при необходимости в государство постоянного проживания, а также репатриацию останков в случае смерти застрахованного1.
Этот набор медицинских услуг является минимальным. Как правило, такие страховки не покрывают расходы, связанные с лечением хронических болезней, оказанием помощи при солнечных ожогах и травмах, полученных в результате состояния алкогольного опьянения или во время занятия экстремальными видами спорта. На такие случаи понадобится дополнительная страховка.
3. Период страховки.
Можно встретить как краткосрочные (на время поездки), так и долгосрочные (до 1 года) предложения по медицинскому страхованию. Последние часто предусматривают возможность совершения нескольких поездок, но продолжительность каждого путешествия может быть ограничена по количеству дней. Условия страхования предлагаются разные. Причем они могут регулярно меняться в пределах одной компании. Поэтому перед заключением договора необходимо ознакомиться с актуальными условиями, содержащимися в правилах страхования на официальном сайте страховщика.
4. Сумма покрытия.
Желательно выбрать страховку с суммой покрытия не менее 30 тыс. долл. или евро. Вместе с тем, принимая решение, ознакомьтесь с информацией о стоимости медицинских услуг в том месте, куда собираетесь поехать. Обычно такие сведения есть на сайтах визовых центров, посольств и консульств, а также на сайте Консульского департамента МИДа России.
5. Франшиза.
Франшиза – это сумма, которую страховая компания не будет вам возмещать при наступлении страхового случая. Например, если по договору размер франшизы – 300 евро, а медицинские расходы составят 1000 евро, то вы сможете рассчитывать возмещение в размере 700 евро. Как правило, такие страховки дешевле, чем полисы без франшизы, по которым компании покрывают все расходы, связанные с лечением за рубежом.
Как действовать, если во время отдыха все же произошел несчастный случай?
Алгоритм поведения зависит от ситуации.
1. Экстренная ситуация.
Это тот случай, когда в России вы бы вызвали скорую помощь (обильное кровотечение из раны, сердечный приступ и др.). Во всех государствах есть бесплатный номер для вызова скорой помощи, и перед выездом желательно его узнать. В экстренном случае у вас будет одна цель – немедленно получить помощь. Только после ее оказания возникнет вопрос об оплате медицинских услуг. Нужно будет показать сотрудникам медучреждения страховой полис (или его электронную копию, сохраненную в телефоне) и связаться с компанией-ассистансом, как только появится возможность.
Не стоит паниковать, если вас попросили оплатить счет в больнице: расходы, связанные с оказанием медуслуг в рамках экстренной помощи, страховые компании возмещают по приезде на родину (правила страхования ряда компаний прямо предусматривают такую возможность, если состояние клиента не позволило ему связаться с компанией-ассистансом).
2. Пограничная ситуация.
Иногда трудно сразу определить, следует ли вызывать скорую помощь. В этом случае необходимо позвонить в компанию-ассистанс, контакты которой указаны в полисе. Вас попросят назвать номер полиса и ваши контактные телефоны, выяснят причину обращения и обстоятельства страхового случая. Также могут попросить по возможности прислать фотографии полученной травмы или повреждения. Поскольку поиск клиники может занять время, специалист компании зарегистрирует ваш звонок, чтобы перезвонить, когда подходящее учреждение будет найдено.
Если во время ожидания звонка от оператора ваше самочувствие ухудшается, перезвоните в компанию-ассистанс и сообщите об этом либо вызывайте скорую помощь.
3. Ситуация, не требующая немедленного обращения к врачу.
Если вы уверены, что в немедленной медицинской помощи нет необходимости, позвоните в компанию-ассистанс, которая вызовет к вам врача либо подберет клинику, куда вы сможете обратиться.Предварительно ассистанс направит в медучреждение гарантийное письмо о том, что ваше лечение будет им компенсировано. В этом случае платить за медуслуги не придется. Если письмо еще не пришло, а с вас требуют оплаты или залога, необходимо звонить в компанию-ассистанс и выяснять, в чем дело.
Помните: главное – согласовывать с ассистансом все действия, связанные с лечением. Именно это является гарантией того, что расходы на него не придется нести самостоятельно.
Оформил страховку для ребенка перед поездкой в лагерь. Как ему будут оказывать помощь, если произойдет несчастный случай?
Если ребенок получит травму или заболеет, сотрудники лагеря должны будут оказать первую помощь или вызвать врача, а после сообщить об этом родителям. Когда стало известно, что ребенок пострадал, необходимо немедленно связаться с ассистансом по телефону, прописанному в полисе страхования, и следовать его указаниям. Если с ассистансом не удалось выйти на связь и лечение пришлось оплатить самостоятельно, следует собрать все медицинские документы, чеки и обратиться за получением выплаты в страховую компанию.
(О страховании здоровья ребенка перед поездкой в лагерь читайте также в публикации «Как выбрать лагерь для ребенка?».)
Как получить страховые выплаты?
Если вы самостоятельно оплатили лечение, обратитесь в страховую компанию за компенсацией расходов. В договоре страхования указан срок, в течение которого вы должны это сделать (обычно 30 дней).
Для получения страховой выплаты подготовьте полис страхования и документы, полученные в медицинском учреждении, – те, где указаны дата обращения за помощью, диагноз, сроки лечения, информация о направлении на лабораторные исследования; счета на бланках организации; подтверждающие оплату документы; рецепты врача (стоит заранее сделать копию рецепта, так как при выдаче лекарств фармацевт его заберет) и чеки из аптеки.
Страховая обычно компенсирует счета за такси и телефонные переговоры с сервисной компанией. Но будьте готовы к тому, что вас попросят представить их перевод на русский язык, заверенный бюро переводов.
Точный перечень документов, которые требуется представить для компенсации расходов, и сроки обращения указаны в правилах страхования (как правило, этот раздел называется «Страховая выплата»). Внимательно ознакомьтесь с ними, прежде чем подавать заявление о возмещении.
Когда страховщик откажет в компенсации расходов?
Иногда страховая компания отказывается компенсировать расходы, понесенные на лечение за границей без согласования с ней. Решение страховщика чаще зависит от того, насколько оперативно клиент связался с сервисным центром и точно ли следовал его указаниям. Если расходы были понесены из-за невозможности связаться с компанией-ассистансом, получение выплаты будет зависеть от надежности доказательств, подтверждающих это. Судебные инстанции следуют аналогичной логике при проверке обоснованности заявлений о компенсации расходов2.
Так, в одном из судебных дел истец требовал возместить расходы на лечение ребенка, у которого на отдыхе поднялась высокая температура. Без согласования с компанией-ассистансом родители вызвали врача, который выписал рецепт. Лекарства купили в местной аптеке. В процессе рассмотрения дела были допрошены свидетели, которые подтвердили невозможность дозвониться до ассистанса. Но суд не принял во внимание их показания, отметив, что вызов врача и последующее приобретение лекарств в аптеке потребовали времени, в течение которого истец все же мог связаться с сервисной компанией. Кроме того, повышение температуры, связанное с ОРВИ, не было признано объективной причиной срочного вызова врача, поскольку, по мнению суда, не угрожало жизни ребенка3.
Страховая компания может отказаться возместить расходы на лечение, если представлен неполный комплект документов или если нет доказательств несения расходов в заявленном размере. Именно поэтому очень важно правильно действовать как на этапе наступления страхового случая, так и при сборе документов для получения выплаты.
На агрегаторах страховых компаний предлагают телемедицинский сервис в дополнение к полису, который позволяет получить консультацию русскоговорящего врача по интернету. Стоит ли приобретать такую услугу?
С 1 января 2018 г. вступили в силу поправки к Федеральному закону от 21 ноября 2011 г. № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации». Они закрепили возможность оказания медицинской помощи с применением телемедицинских технологий. То есть граждане теперь могут получать круглосуточные онлайн-консультации российских докторов.
Агрегаторы – партнеры страховых компаний нередко предлагают приобрести дополнительную услугу телемедицины при покупке полиса страхования выезжающих за рубеж. Вместе с тем использование данного сервиса за рубежом рискованно.
Дело в том, что по закону врач не имеет права поставить больному диагноз. Но в рамках телеконсультаций гражданин может получить рекомендации по выбору врача и применению ранее назначенных лекарств (п. 2 и 3 ст. 36.2 Закона об основах охраны здоровья граждан РФ). Если по итогам телеконсультации доктор порекомендовал вам купить лекарства, но лечение не помогло и пришлось обратиться в компанию-ассистанс, то в возмещении расходов на дистанционно прописанные лекарства, скорее всего, откажут. Лечение, предпринятое без согласования со страховой компанией, признается самолечением и не покрывается страховкой выезжающих за рубеж. Более того, в правилах многих компаний прямо устанавливается, что если состояние застрахованного ухудшилось в результате самолечения, то расходы на последующее лечение не возмещаются.
Таким образом, пока покупка услуг телемедицины при выезде за рубеж – спорное решение. С учетом действующего законодательства и анализа правил страхования различных компаний можно рекомендовать при наступлении страхового случая сразу звонить в компанию-ассистанс, а не надеяться на онлайн-консультации.
1 Выводы сделаны на основе анализа типовых договоров страхования российских страховых организаций, размещенных в открытом доступе.
2 Апелляционное определение Московского городского суда от 12 октября 2018 г. по делу № 33-44643/2018; решение Мещанского районного суда г. Москвы от 30 сентября 2014 г. по делу № 2-9571/2014~М-3633/2014.
3 Апелляционное определение Останкинского районного суда г. Москвы от 21 января 2016 г. по делу № 11-11/2016.
Глоссарий медицинских терминов
В страховании здоровья содержится множество терминов, которые вы, возможно, не знаете. Чтобы помочь вам лучше понять страхование здоровья, вот список наиболее часто используемых терминов и определений в сфере здравоохранения.
А
Закон о доступном медицинском обслуживании
Закон о доступном медицинском обслуживании, принятый в 2010 году, был направлен на реформирование системы здравоохранения Америки с целью улучшения доступа и доступности для большего числа американцев.
Допустимая плата
Максимальная сумма, которую план медицинского страхования возместит врачу или больнице за данную услугу.
Годовая франшиза
Сумма, которую вы должны платить ежегодно до начала выплаты возмещения по вашему плану медицинского страхования.
Требование франшизы не распространяется на профилактические услуги.
Годовой лимит
План страхования может ограничивать сумму в долларах, которую он будет выплачивать в течение одного года за определенное лечение или услугу, или за все льготы, предоставляемые в течение года.
Б
Преимущества
Предметы медицинского обслуживания или услуги, покрываемые планом медицинского страхования. Ваш план медицинского обслуживания иногда может называться «пакетом льгот».
С
План катастрофы
Обмен медицинского страхования будет включать вариант плана на случай катастроф. В планах на случай катастроф есть более низкие страховые взносы, но они начинают выплачиваться только после того, как вы впервые заплатили определенную сумму за покрываемые услуги или просто покрыли более дорогостоящие уровни обслуживания, такие как госпитализация.Катастрофические планы — это вариант, который следует рассмотреть для молодых людей и людей, для которых в противном случае страховое покрытие было бы недоступно.
Форма претензии
Форма, которую вы или ваш врач заполняете и отправляете в свой план медицинского страхования для оплаты.
Претензия
Детализированный счет от поставщика медицинских услуг за медицинские услуги, предоставленные участнику.
КОБРА
Это означает Закон о консолидированном омнибусном согласовании бюджета 1985 года. Этот федеральный закон требует, чтобы планы группового медицинского обслуживания позволяли сотрудникам и застрахованным иждивенцам продолжать свое групповое страхование в течение указанного периода времени после соответствующего события, которое приводит к потере группового медицинского страхования.Квалификационные события включают сокращение рабочего времени, увольнение с работы, переход ребенка на иждивенца старше возраста, право на участие в программе Medicare, смерть или развод застрахованного сотрудника, среди прочего.
Сострахование
Процент от стоимости покрываемых медицинских услуг или рецептурных препаратов, которые вы оплачиваете после оплаты франшизы. Вы платите 100 процентов от полной разрешенной суммы до тех пор, пока вы не выполните свою франшизу.
Контрактная больница
Больница, заключившая договор с конкретным планом медицинского обслуживания на оказание больничных услуг участникам этого плана.
Координация льгот
Если вам требуется медицинское обслуживание и вы участвуете в двух разных планах медицинского страхования, ваши страховщики будут согласовывать ваши льготы, чтобы обеспечить максимальное покрытие, когда оно вам понадобится. Это помогает избежать дублирования платежей и обеспечить правильность платежей по каждому плану.
Доплата
Установленная сумма долларов , которую вы платите за покрываемое медицинское обслуживание во время получения обслуживания или при получении рецептурного лекарства.
Сокращение совместных затрат (CSR)
Скидка, которая снижает сумму, которую вы должны платить из своего кармана по франшизе, совместному страхованию и доплатам.Вы можете получить эту скидку, если ваш доход ниже определенного уровня и вы выбираете план медицинского обслуживания из категории плана Silver. Если вы являетесь членом признанного на федеральном уровне племени, вы можете иметь право на получение дополнительных льгот по совместному финансированию.
Застрахованное лицо
Правомочное лицо, зарегистрированное в плане медицинского страхования, и все зарегистрированные имеющие право члены семьи.
Покрытая услуга
Услуга, покрываемая согласно условиям вашего плана медицинского страхования.
D
Франшиза
Сумма, которую вы платите за большинство покрываемых услуг до того, как ваш план начнет платить .Когда вы обращаетесь к поставщику, входящему в сеть плана, до того, как вы получите франшизу, вы можете заплатить сумму со скидкой , которая была согласована с поставщиком. Франшиза сбрасывается в начале календарного года или при подписке на новый план.
Иждивенец
Лицо, имеющее право на участие, кроме участника (обычно супруга или ребенка), которое имеет медицинские льготы в соответствии с политикой участника.
Фармацевтический справочник
Список предпочтительных лекарств, выбранных группой врачей и фармацевтов.В формуляр включены как фирменные, так и непатентованные лекарства.
E
Дата вступления в силу
Дата начала действия страхового покрытия. Обратите внимание, что дата вступления в силу также может означать дату вступления в силу изменения вашего покрытия. Если у вас есть вопросы, позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей ID-карты.
Скорая медицинская помощь
Услуги, предоставляемые для первоначального амбулаторного лечения острого заболевания, обычно в условиях стационара.В большинстве планов медицинского страхования есть конкретные инструкции по определению неотложной медицинской помощи.
Ответственность работодателя
Начиная с 2015 года, если работодатель, имеющий не менее 50 сотрудников, эквивалентных полной занятости, не предоставляет доступное медицинское страхование, а сотрудник использует налоговый кредит для оплаты страховки через Рынок медицинского страхования, работодатель должен уплатить сбор в помочь покрыть стоимость налоговых льгот.
Основные преимущества для здоровья
Некоторые льготы будут включены в каждый план медицинского страхования.Начиная с 2014 года, большинство планов страхования, из которых вы можете выбрать — независимо от того, покупаете ли вы на рынке медицинского страхования или обращаетесь непосредственно в страховую компанию по вашему выбору — будут включать множество льгот, которые призваны обеспечить покрытие основных проблем со здоровьем.
Например, профилактические осмотры и ежегодные медицинские осмотры покрываются любым планом, который вы покупаете.
Исключения
Особые медицинские условия или обстоятельства, которые не покрываются планом медицинского страхования.
Разъяснение льгот (EOB)
EOB создается после обработки платежа по требованию вашим планом медицинского страхования. В нем объясняются действия, предпринятые по претензии, такие как сумма, которая будет выплачена, доступные льготы, скидки, причины отказа в оплате и процесс апелляции претензий. EOB доступны в бумажном или электронном виде.
Ф
Семейное покрытие
Медицинское страхование для основного держателя полиса (именуемого «подписчик»), его супруги (а) и любых правомочных иждивенцев.
Федеральный уровень бедности (FPL)
Уровень дохода физического лица или семьи, публикуемый ежегодно и используемый Министерством здравоохранения и социальных служб для определения права на участие в определенных программах и льготах. FPL будет использоваться для определения суммы налогового кредита, на который вы имеете право, чтобы компенсировать стоимость покупки медицинской страховки.
г
Дженерик
Рецептурный препарат, который является непатентованным эквивалентом патентованного препарата, указанного в формуляре вашего плана медицинского страхования, и стоит меньше, чем патентованный препарат.
Устаревший план медицинского обслуживания
План медицинского страхования, действовавший на момент принятия Закона о доступном медицинском обслуживании в 2010 году. Устаревший план освобожден от некоторых требований закона. Правило дедушки позволяет компаниям и семьям при желании придерживаться своего плана.
Групповой план
Группа людей, охваченных одним и тем же планом медицинского страхования и идентифицированных по их родству с одним и тем же работодателем или организацией.
Гарантированный выпуск
Требование Закона о доступном медицинском обслуживании, согласно которому медицинские страховые компании должны разрешать вам участвовать в той или иной форме страхового покрытия независимо от состояния здоровья, возраста, пола или других факторов.
H
Рынок медицинского страхования
Рынок медицинского страхования или Биржа медицинского страхования — это веб-сайт федерального правительства, на котором вы можете делать покупки, сравнивать и покупать планы, предлагаемые участвующими страховыми компаниями в вашем регионе. Вы можете получить доступ к Marketplace по адресу Healthcare.gov, через Blue Cross и Blue Shield of Illinois или по телефону.
Организация по поддержанию здоровья (HMO)
Тип плана медицинского страхования, который обеспечивает медицинское страхование своим участникам через сеть врачей, больниц и других поставщиков медицинских услуг.HMO может стоить меньше, чем другие планы, но имеет некоторые ограничения.
Сберегательный счет здоровья
Имея медицинский сберегательный счет (HSA), вы откладываете деньги до уплаты налогов. Когда вы идете к врачу или в больницу, вы можете оплатить квалифицированные расходы из своего HSA. Только определенные планы покрывают высокие суммы франшизы, необходимые для того, чтобы вы могли использовать свой HSA.
HIPAA
Федеральный закон, определяющий правила и требования, которым должны следовать планы для обеспечения медицинского страхования для отдельных лиц и групп.
Я
Максимум личных и семейных выплат
Максимальная сумма, которую вы должны заплатить за покрываемые услуги в другом году плана. После того, как вы потратите эту сумму на франшизы, доплаты и совместное страхование, ваш план медицинского страхования оплатит 100 процентов затрат на покрываемые льготы. Для планов, которые охватывают более 1 человека, индивидуальные максимальные выплаты из кармана засчитываются в счет максимальных выплат для семьи. По достижении максимального размера выплаты наличными для семьи план выплачивает 100% стоимости покрываемых пособий для всех участников вашего плана.Максимальный размер выплат из кармана не включает ваши ежемесячные страховые взносы или все, что вы тратите на услуги, не покрываемые вашим планом.
Индивидуальное покрытие HRA (ICHRA)
С 1 января 2020 года работодатели могут предлагать своим сотрудникам индивидуальную страховку медицинского страхования (HRA) вместо традиционной групповой медицинской страховки. Этот тип счета может помочь возместить соответствующие расходы на медицинское обслуживание. Например, такими расходами могут быть ежемесячные страховые взносы и наличные расходы, такие как доплаты и франшизы.
Индивидуальный план медицинского страхования
Медицинское страхование для лица, не имеющего иждивенцев. Также известен как индивидуальное покрытие.
Инфузионная медицина
Инфузионные препараты часто используются при хронических состояниях «поддержания», таких как астма, иммунодефицит или ревматоидный артрит. Лекарства часто покрываются медицинским страхованием вашего плана, а не лекарственным препаратом. Место, где вы получите эту помощь, может изменить ваши наличные расходы.
внутри сети
Услуги, предоставляемые врачом или другим поставщиком медицинских услуг по договорному соглашению со страховой компанией и покрытые более высоким уровнем льгот.
Стационарное обслуживание
Услуги, предоставляемые, когда участник зарегистрирован в качестве стационарного пациента в медицинском учреждении, например, в больнице.
Застрахованное лицо
Лицо, для которого держатель контракта (работодатель или страховщик) согласился предоставить страховое покрытие, часто называемое участником / подписчиком.
Дж
К
л
Срок службы
Максимальный размер общих льгот, которые вы можете получить от своей страховой компании в течение срока действия вашего плана при определенных условиях .В плане медицинского страхования может быть установлен общий пожизненный лимит пособий в долларах (например, пожизненный лимит в 1 миллион долларов) или ограничения на определенные льготы (например, одно желудочное обходное анастомозирование за всю жизнь) или их комбинацию. По истечении срока действия страховой план больше не будет оплачивать покрываемые услуги. Не существует пожизненных ограничений на основные медицинские льготы, такие как услуги неотложной помощи и пребывание в больнице.
м
Medicaid
Совместная программа, финансируемая государством и государством, которая обеспечивает медицинское страхование детей и семей с низкими доходами, а также некоторых престарелых и инвалидов.
Группа разделения медицинских расходов
Группа разделения медицинских расходов (также называемая министерствами разделения медицинских расходов) — это группа единомышленников, которые помогают друг другу оплачивать медицинские расходы. Эти группы похожи на план медицинского страхования. Однако вместо того, чтобы оплачивать ежемесячный счет страховых взносов, взносы вносятся на общий счет. Таким образом, когда участник нуждается в средствах на медицинское обслуживание, общие деньги могут быть использованы для покрытия расходов.
Медицинская группа
Группа врачей и других медицинских работников, которые имеют общую медицинскую практику и заключают договор с планом медицинского обслуживания для оказания медицинских услуг участникам плана.
Medicare
Федеральная программа, учрежденная для обеспечения медицинского страхования имеющих на это право пожилых граждан и некоторых имеющих на это право инвалидов в возрасте до 65 лет.
Член
Лицо, которому страхователь (например, его работодатель) или любой из членов его семьи, покрываемых страховкой, расширил медицинское страхование. Иногда именуется застрахованным или застрахованным лицом.
Минимальное необходимое покрытие (MEC)
Тип медицинского страхования, которое лицо должно поддерживать в течение года, чтобы соответствовать требованиям об индивидуальной ответственности в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании.Планы медицинского страхования, которые считаются MEC, включают индивидуальные и семейные планы, приобретенные через рынок медицинского страхования, квалифицированные планы медицинского страхования, приобретенные напрямую через страховые компании, такие как Blue Cross и Blue Shield of Illinois, страховое покрытие на основе работы, Medicare, Medicaid и некоторые другие виды покрытия. .
N
Сеть
Группа врачей, больниц и других медицинских работников, которая заключает договор с планом медицинского обслуживания для оказания медицинских услуг своим членам.
Больница без контракта
Больница, которая не заключила договор с конкретным планом медицинского обслуживания на оказание больничных услуг участникам этого плана.
O
Период открытого приема
Период времени, установленный, чтобы позволить вам зарегистрироваться в плане медицинского страхования, обычно один раз в год.
Вне сети
Услугисчитаются внесенными в сеть, если вы обращаетесь к врачу или другому поставщику услуг, не заключившему договор с вашим планом медицинского обслуживания.Услуги, не входящие в сеть, могут не быть покрыты или могут быть покрыты на более низком уровне. Вы можете нести ответственность за все или часть счета внесетевого провайдера.
Максимум без оплаты
Максимальная сумма, которую вы должны заплатить за покрываемые услуги в плановом году. После того, как вы потратите эту сумму на франшизы, доплаты и совместное страхование, ваш план медицинского страхования оплатит 100 процентов затрат на покрываемые льготы. Максимальный размер выплат из кармана не включает ваши ежемесячные страховые взносы или все, что вы тратите на услуги, не покрываемые вашим планом.
Амбулатория
Лечение, которое предоставляется пациенту, который может вернуться домой после лечения без ночевки в больнице или другом стационаре.
-П
Вариант участвующего поставщика (PPO)
План медицинского страхования, который предоставляет услуги с более высоким уровнем льгот, когда участники пользуются услугами контрактных поставщиков медицинских услуг. PPO также обеспечивают покрытие услуг, предоставляемых поставщиками медицинских услуг, которые не входят в сеть PPO; однако участник плана обычно разделяет большую часть стоимости таких услуг.
Менеджер по льготам в аптеке (PBM)
Отдельная или сторонняя компания, занимающаяся выплатой аптеки по вашему плану медицинского страхования. PBM обрабатывает и оплачивает ваши заявки на лекарства, отпускаемые по рецепту, в соответствии с условиями вашей аптечной льготы.
Премиум
Текущая сумма, которая должна быть выплачена по вашему плану медицинского страхования. Вы и / или ваш работодатель обычно платите его ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Премия может быть не единственной суммой, которую вы платите за страховое покрытие. Обычно у вас также будет доплата или франшиза.
Налоговый кредит на премию
В зависимости от размера вашей семьи и дохода вы можете иметь право на налоговую льготу. В отличие от налоговых льгот, которые вы запрашиваете при подаче налоговой декларации, эти налоговые льготы можно сразу использовать для снижения ваших ежемесячных страховых взносов. Иногда это называется налоговой льготой с предварительным страховым взносом (APTC) или налоговой льготой.
Лекарства, отпускаемые по рецепту
Лекарства, отпускаемые по рецепту, должны быть заказаны врачом и получены в аптеке. Они проверяются и утверждаются в рамках официального процесса, установленного U.S. Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов (FDA).
Список рецептурных препаратов
Список часто назначаемых лекарств (также известный как справочник лекарств). Не все лекарства, перечисленные в списке рецептурных препаратов плана, автоматически покрываются этим планом.
Уровень оплаты рецептурных препаратов Уровень
Список рецептурных лекарств имеет различные уровни оплаты, называемые «уровнями». Эти уровни определяют, сколько вы будете платить из своего кармана за рецептурный лекарственный препарат в зависимости от условий вашего аптечного пособия и того, покрывается ли лекарство этим лекарством. список.Препараты более низкого уровня часто будут стоить меньше, чем препараты более высокого уровня.
Профилактические услуги
Регулярное медицинское обслуживание, которое включает осмотры, осмотры и консультирование пациентов с целью предотвращения болезней или других проблем со здоровьем.
Врач первичной медицинской помощи (PCP)
Врач, которого вы выбрали в качестве основного источника медицинской помощи. Ваш PCP координирует всю вашу медицинскую помощь, включая госпитализацию и направление к специалистам. Не для всех планов медицинского страхования требуется PCP.
Предварительное разрешение
Процесс, посредством которого участник плана или его врач получает одобрение своего плана медицинского обслуживания до того, как участник пройдет курс лечения, такой как госпитализация или комплексное диагностическое обследование. Также называется предварительной авторизацией.
Провайдер
Лицензированное медицинское учреждение, программа, агентство, врач или медицинский работник, которые предоставляют медицинские услуги.
К
Квалифицированный план медицинского страхования
План медицинского страхования, сертифицированный рынком медицинского страхования, предоставляет основные медицинские льготы, соблюдает установленные ограничения на участие в расходах (франшизы, доплаты и выплаты из собственного кармана) и отвечает другим требованиям.
Соглашение о возмещении расходов на медицинское обслуживание квалифицированным мелким работодателям (QSEHRA)
Небольшие компании могут предлагать своим сотрудникам Соглашение о возмещении медицинских расходов квалифицированным мелким работодателям (QSEHRA), если они не предлагают групповое медицинское страхование. Этот вид счета может помочь оплачивать такие вещи, как ежемесячные страховые взносы или другие соответствующие медицинские расходы.
R
Направление
Для покрытия HMO или пункта обслуживания (POS) — письменное разрешение от лечащего врача (PCP) участника на получение лечения от другого нанятого врача, специалиста или учреждения.
S
Специалист
Профессиональный медицинский работник, чья практика ограничена определенной отраслью медицины, включая определенные процедуры, возрастные категории пациентов, определенные системы организма или определенные типы заболеваний.
Особый период регистрации
Время вне периода открытой регистрации, в течение которого вы можете подписаться на медицинское страхование. Как правило, вы имеете право на специальный период регистрации в 60 дней после определенных жизненных событий, которые изменяют ваш семейный статус (например, брак или рождение ребенка) или потери другой медицинской страховки.
Специальные препараты
Лекарство, отпускаемое по рецепту, используется для лечения сложных заболеваний. Эти препараты обычно вводятся в виде инъекций, но их можно добавлять на кожу или принимать внутрь. Также они могут:
- Требовать соблюдения определенного плана лечения
- Особые потребности в обращении или хранении
- В аптеках не продается
Такие состояния, как гепатит С, гемофилия, рассеянный склероз и ревматоидный артрит, лечат специальными лекарствами.
Покрытие продолжения состояния
Эта программа продления медицинского страхования предлагается штатом Иллинойс. Это не то же самое, что COBRA, потому что это только для компаний, в которых работает менее 20 человек. Если ваша работа закончилась (не по какой-либо причине) и вы участвовали в плане медицинского страхования по вашей работе не менее 3 месяцев подряд, вы и ваша семья можете остаться застрахованным в рамках государственного плана медицинского обслуживания еще на 12 месяцев.
Субсидия (также известная как налоговый кредит на премию)
В зависимости от размера вашей семьи и дохода вы можете иметь право на получение субсидии, также известной как налоговый зачет страховых взносов.В отличие от налоговых льгот, которые вы запрашиваете при подаче налоговой декларации, эти налоговые льготы можно использовать сразу же, чтобы снизить ваш ежемесячный счет страховых взносов.
т
U
Управление использованием
Как мы проверяем тип и объем получаемой вами помощи. Это включает в себя рассмотрение условий вашего ухода и их медицинской необходимости. Примеры могут использовать предварительное разрешение, ведение дела, сопутствующие обзоры или надлежащее планирование выписки.
В
Вт
Х
Я
Z
соглашений о возмещении медицинских расходов | CMS
Соглашения о возмещении расходов на медицинское обслуживание (HRA) — это тип плана медицинского обслуживания на основе счета, который работодатель может использовать для возмещения сотрудникам расходов на медицинское обслуживание.
Новые правила, выпущенные министерствами труда, здравоохранения и социальных служб, а также Министерством финансов, позволяют работодателям предлагать новые «индивидуальные страховые программы HRA» в качестве альтернативы традиционным групповым планам медицинского страхования при соблюдении определенных условий.Среди других расходов на медицинское обслуживание HRA с индивидуальным покрытием можно использовать для возмещения взносов по индивидуальному страхованию здоровья, выбранному сотрудником, что способствует гибкости сотрудников и работодателя, а также поддерживает тот же налоговый льготный статус для взносов работодателя в традиционный групповой план медицинского страхования.
Новые правила также повышают гибкость в страховании, спонсируемом работодателем, за счет создания другого, ограниченного вида HRA, который может предлагаться в дополнение к традиционному групповому плану медицинского страхования.Эти «HRA с освобожденными льготами» позволяют работодателям финансировать дополнительное медицинское обслуживание (например, чтобы покрыть расходы на доплаты, франшизы или другие расходы, не покрываемые первичным планом), даже если сотрудник отказывается от участия в традиционном групповом плане медицинского обслуживания.
Дополнительные ресурсы
Справочная таблица премиум-класса LCSP для работодателя ICHRA
Чтобы помочь работодателям определить, считается ли предложение ICHRA доступным для целей избежания оплаты ответственности работодателя, CMS публикует справочную таблицу ICHRA работодателя LCSP Premium.Таблица позволяет пользователям в штатах, участвующих в Федерально поддерживаемых биржах (FFE) и государственных биржах на федеральной платформе (SBE-FP), получать доступ к данным по индивидуальным рыночным квалифицированным планам медицинского обслуживания (QHP) с наименьшими затратами на серебряные планы (LCSP) по географическому признаку. место нахождения.
Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите справочную таблицу ICHRA работодателя LCSP Premium и соответствующий словарь данных справочной таблицы LCSP работодателя ICHRA, а также предлагаемое правило. «Применение положений о совместной ответственности работодателя и некоторых правил недискриминации к механизмам возмещения медицинских расходов и другим групповым планам медицинского страхования на основе счетов, интегрированным с индивидуальным медицинским страхованием или программой Medicare»
План на 2019 год
Справочная таблица премиум-плана для работодателя ICHRA с самой низкой стоимостью серебряного плана (VND.MS-EXCEL.SHEET.MACROENABLED.12)
Справочная таблица премиум-плана ICHRA для работодателей с минимальной стоимостью Silver (PDF)
План на 2020 год
Справочная таблица премиум-плана Silver с самой низкой стоимостью для работодателя ICHRA (VND.MS-EXCEL.SHEET.MACROENABLED.12)
Справочная таблица по самой низкой цене для серебряного плана для работодателя ICHRA Словарь данных (PDF)
План на 2021 год
Справочная таблица премиум-плана Silver с самой низкой стоимостью для работодателя ICHRA (VND.MS-EXCEL.SHEET.MACROENABLED.12) (XLSM)
Справочная таблица данных для премиум-плана Silver с самой низкой стоимостью для работодателя ICHRA (PDF)
Трехступенчатое руководство сотрудника
Сотрудники, получившие уведомление HRA от своего работодателя, могут ответить на несколько вопросов о HealthCare.gov, чтобы получить трехэтапное руководство в зависимости от ситуации.
| Максимальные лимиты | 50 000 долл. США, 100 000 долл. США, 500 000 долл. США, 1 000 000 долл. США | |
| Индивидуальные варианты франшизы | 0 долл. США, 100 долл. США, 250 долл. США, 500 долл. США, 1000 долл. США, 2500 долл. США | 4 |
| Экстренная медицинская эвакуация (Должно быть заранее утверждено и согласовано компанией) | $ 1,000,000 | |
| Совместное страхование на лечение, полученное за пределами США.S. | Компания платит 100% | |
| Совместное страхование за лечение, полученное в США | В сети PPO: Компания платит 100% Вне сети PPO: Компания оплачивает 80% приемлемых расходов до 5000 долларов США, затем 100%. | |
| Острое начало предшествующих состояний (застрахованное лицо должно быть моложе 70 лет) (только Patriot International) | Граждане США: Возраст 64 года и младше без первичного медицинского страхования: Возраст 64 года и младше с планом первичного медицинского обслуживания:
Возраст 69 лет и младше:
| |
| Дистанционный транспорт | Нет покрытия | |
| Дополнительный несчастный случай | Нет покрытия | |
| Покрытие на случай непредвиденных обстоятельств в США.С. (только Patriot International) | Максимальный лимит в 14 дней подряд. Доступно только для покрываемой экстренной медицинской эвакуации или экстренной травмы или заболевания, которые проявились во время путешествия через Соединенные Штаты в страну пребывания или из нее | |
| Соответствующие критериям медицинские расходы | До максимального предела | |
| COVID-19 / Покрытие SARS-CoV-2 (недоступно в плане Patriot America) | COVID-19 / SARS-CoV-2 рассматривается Компанией так же, как и любые другие Заболевание или травма, в соответствии со всеми другими положениями и условиями этой страховки | |
| Посещение врача / услуги | До максимального предела | |
| Клиника неотложной помощи | Доплата в размере 25 долларов США.Доплата не применяется, если выбрана франшиза в размере 0 долларов. Не подлежит франшизе. | |
| Клиника Walk-In | Доплата 15 долларов. Доплата не применяется, если выбрана франшиза в размере 0 долларов. Не подлежит франшизе | |
| Больница скорой помощи (внутри США) | Травма, не подлежащая вычету в отделении неотложной помощи. Заболевание: При условии франшизы в размере 250 долларов США за каждое посещение отделения неотложной помощи для лечения, которое не приводит к прямой госпитализации пациента.До максимума предел | |
| Больница скорой помощи (за пределами США) | До максимального предела | |
| Госпитализация / палата и питание | Средняя стоимость полу-частной комнаты до максимального предела. Включает услуги медсестры | |
| Интенсивная терапия | До максимального предела | |
| Прикроватный визит (госпитализирован в отделение интенсивной терапии) | Максимальный лимит в размере 1500 долларов США.Не подлежит франшизе. | |
| Амбулаторное хирургическое / больничное учреждение | До максимального предела | |
| Лаборатория | До максимального предела | |
| Радиология / рентген | До максимального предела | |
| До максимального предела | ||
| Предварительное обследование | До максимального предела | |
| Хирургия | До максимального предела | |
| Реконструктивная хирургия Хирургическое вмешательство является второстепенным после операции, которая была покрыта планом | До максимального предела | |
| Ассистент хирурга | 20% от допустимой оплаты основного хирурга | |
| Анестезия | До максимального предела | |
| Максимальное медицинское оборудование длительного пользования | 4 До максимального предела | 4 |
| Хиропрактика Требуется медицинский заказ или план лечения | До максимального предела | |
| Физиотерапия (Требуется медицинское заключение или план лечения) | До максимального предела | |
| Центр расширенного медицинского обслуживания При прямом переводе из отделения неотложной помощи | До максимального лимита | |
| Уход на дому (при прямом переводе из отделения неотложной помощи) | До максимального лимита | |
| Лекарства, отпускаемые по рецепту (Лимит отпуска по рецепту: 90 дней) | До максимального предела плана, не может превышать 250 000 долларов США | |
| Скорая местная скорая помощь (Травма или заболевание, повлекшее за собой госпитализацию) | До максимального предела.При условии франшизы и сострахования | |
| Emergency Reunion (Должно быть предварительно одобрено компанией) | Максимальный лимит в 100 000 долларов США. Франшиза не облагается | |
| Трансфер на машине скорой помощи Перевод из одного лицензированного медицинского учреждения в другое лицензированное медицинское учреждение, в результате чего госпитализация в стационар | Компания платит 100% | |
| Эвакуация при стихийных бедствиях Должно быть предварительно согласовано с компанией | Максимальный лимит 25 000 долларов США.Не подлежит франшизе. | |
| Политическая эвакуация и репатриация (Должно быть заранее согласовано с компанией) | Максимальный лимит в 100 000 долларов США. Не подлежит вычету | |
| Возвращение несовершеннолетних детей (Должно быть заранее согласовано с компанией) | Максимальный лимит в 100 000 долларов США.Не подлежит вычету | |
| Возвращение останков или кремация / захоронение (Должно быть заранее согласовано с компанией) | До максимального предела для возврата останков или праха в страну проживания или до 5000 долларов для кремации или местного захоронения на месте смерти. Не подлежит вычету | |
| Несчастная смерть и расчленение (AD&D) Смерть должна наступить в течение 90 дней после аварии. | Основная сумма 50 000 долларов США.Не подлежит франшизе. | |
| Несчастный случай с обычным перевозчиком | 25 000 долларов на застрахованного ребенка, 100 000 долларов на застрахованного взрослого, максимальный предел 250 000 на семью. Не подлежит франшизе | |
| Стоматологическое лечение | Максимальный лимит в размере 300 долларов США в связи с травмой зубов или неожиданной болью для здоровых естественных зубов. При условии франшизы и совместного страхования | |
| Травматическая стоматологическая травма Лечение в больнице при несчастном случае | До максимального предела.Дополнительное лечение той же травмы у стоматолога оплачивается в размере 100%. При условии франшизы и сострахования. | |
| Неотложное обследование глаз Потеря или повреждение линз для коррекции зрения по рецепту в результате несчастного случая | Максимальный лимит 150 долларов США. Франшиза 50 долларов за каждый случай. При условии сострахования. | |
| Больничное возмещение | 250 долларов США за ночлег в стационаре, максимальный лимит — 10 суток. Не подлежит вычету | |
| Кража личных данных | Максимальный лимит в размере 500 долларов США. Не подлежит вычету | |
| Потерянный багаж | 50 долларов за единицу, максимальный лимит 500 долларов. Не подлежит вычету | |
| Стихийное бедствие | 250 долларов США в день и максимальный лимит проживания в течение пяти дней.Не подлежит франшизе. | |
| Личная ответственность Вторично по отношению к любой другой страховке | Общий максимальный лимит 25000 долларов. Травма, причиненная третьему лицу: франшиза 100 долларов США за каждую травму. Ущерб имуществу третьего лица: франшиза 100 долларов США за каждый ущерб. Отсутствие страхового покрытия для причинения вреда связанной третьей стороне или ущерба собственности связанной третьей стороны. | |
| Pet Return Для домашней кошки или собаки, путешествующей с застрахованным лицом | Максимальный лимит 1000 долларов США.Не подлежит франшизе | |
| Пособие в связи со случайной смертью мелких домашних животных обычным авиаперевозчикам Для домашней кошки или собаки до 30 фунтов, путешествующих с застрахованным лицом | Максимальный лимит 500 долларов США. Не подлежит франшизе. | |
| Терроризм | Максимальный лимит в размере 50 000 долларов США.Не подлежит вычету | |
| Прерывание поездки | Максимальный лимит в размере 10 000 долларов США. Не подлежит вычету |
Дети с особыми потребностями в медицинском обслуживании: покрытие, доступность и доступ к HCBS
Основные выводы
Пандемия COVID-19 оказала непропорционально сильное воздействие на людей с ограниченными возможностями, включая детей с особыми потребностями в медицинской помощи, что подчеркивает важность медицинского страхования, доступности и содержания пакетов льгот, таких как услуги на дому и по месту жительства (HCBS).В этом выпуске описываются ключевые характеристики детей с особыми потребностями в медицинском обслуживании и исследуются доступность страхования и льготы для детей, охваченных Medicaid / CHIP, по сравнению с детьми, имеющими только частную страховку. В этом кратком изложении содержится контекст для текущих политических дискуссий о дополнительных инвестициях в программы Medicaid HCBS для детей с особыми потребностями в медицинском обслуживании. Основные выводы включают следующее:
- Medicaid / CHIP покрывает почти половину всех детей в США с особыми медицинскими потребностями, хотя эта доля варьируется в зависимости от штата.Эти дети с большей вероятностью будут из малообеспеченных семей, принадлежат к группе расовых или этнических меньшинств и будут моложе детей, охваченных только частной страховкой.
- Дети с особыми потребностями в медицинском обслуживании, покрываемые как Medicaid / CHIP, так и частной страховкой, имеют наибольшие потребности в медицинском обслуживании, и дети, имеющие только Medicaid / CHIP, с большей вероятностью будут иметь большие медицинские потребности по сравнению с детьми, имеющими только частную страховку.
- Хотя семьи детей, получающих только программы Medicaid / CHIP с особыми потребностями в медицинском обслуживании, с большей вероятностью столкнутся с финансовыми трудностями, они считают свое медицинское обслуживание более доступным, чем те, которые имеют частную страховку, только благодаря защите со стороны Medicaid.
- Даже несмотря на то, что дети с особыми потребностями в медицинской помощи, покрываемые только программой Medicaid / CHIP, имеют более высокие потребности в медицинском обслуживании, они с большей вероятностью, чем дети, имеющие только частную страховку, сообщат, что их льготы всегда соответствуют их потребностям, позволяют им видеть необходимые поставщиков медицинских услуг и удовлетворяют их потребности в области психического здоровья, отражая надежный пакет льгот Medicaid.
Medicaid является основным плательщиком HCBS и играет важную роль в предоставлении детям с особыми медицинскими потребностями долгосрочных услуг и поддержки (LTSS), в которых они нуждаются, чтобы жить дома со своими семьями.Несмотря на то, что неудовлетворенная потребность в ЖКБ для людей с ограниченными возможностями возникла еще до пандемии COVID-19, пандемия привлекла повышенное внимание к необходимости дополнительных ВКБ. Закон об американском плане спасения предусматривает временное увеличение федеральных соответствующих средств Medicaid для государственных расходов на HCBS, и в настоящее время Конгресс рассматривает дополнительное финансирование HCBS по программе Medicaid в рамках согласования бюджета, которое штаты могли бы использовать для поддержки персонала поставщиков HCBS, предлагать новые или расширенные HCBS получает льготы и / или обслуживает большее количество участников HCBS, хотя окончательная сумма финансирования еще не установлена.
Введение
Пандемия COVID-19 оказала непропорционально большое влияние на людей с ограниченными возможностями, включая детей, чьи потребности в здоровье и услугах могут подвергнуть их повышенному риску заражения COVID-19 и серьезного заболевания. Дети в целом также испытали перебои в оказании медицинской помощи, проблемы с психическим здоровьем и экономические трудности, поскольку пандемия совпала с важными периодами их физического, социального и эмоционального развития. Все эти эффекты могут усилиться примерно к 13 годам.9 миллионов детей или 19% всех детей в США, нуждающихся в особом медицинском обслуживании. Согласно определению Министерства здравоохранения и социальных служб США, эти дети «имеют или подвергаются повышенному риску хронических физических, связанных с развитием, поведенческих или эмоциональных состояний, а также нуждаются в медицинских и сопутствующих услугах такого типа или объема, которые превышают те, которые обычно требуются детям. ” Хотя эти данные относятся к 2019 году (подробности см. Во вставке «Методы» ниже), такие проблемы, как неудовлетворенная потребность в услугах на дому и по месту жительства (HCBS) и неравенство в состоянии здоровья детей из малообеспеченных семей и цветных детей, как правило, возникли раньше и обострились. пандемией.Следовательно, медицинское страхование, доступность и содержание пакета льгот особенно важны для детей с особыми потребностями в медицинском обслуживании.
В связи с хроническими заболеваниями дети с особыми потребностями в уходе могут рассчитывать на долгосрочные услуги и поддержку (LTSS), включая HCBS. Medicaid является основным плательщиком LTSS и предоставляет услуги HCBS, такие как частный медицинский уход, уход, вспомогательные технологии, немедицинский транспорт для содействия интеграции сообщества, а также услуги по ведению пациентов, которые помогают детям с особыми медицинскими потребностями оставаться дома со своими семьями.Эти услуги могут вообще не покрываться или могут не покрываться в достаточной мере или по доступной цене частной страховкой. В то же время государственные программы и поставщики услуг Medicaid HCBS столкнулись с проблемой пандемии и сопутствующего ей экономического спада. Недавнее исследование KFF показало, что во время пандемии инфраструктура провайдеров услуг Medicaid HCBS пришла в упадок, и две трети ответивших штатов сообщили о постоянном закрытии по крайней мере одного провайдера.
Закон об американском плане спасения (ARPA) предусматривает временное повышение федеральной ставки соответствия (FMAP) для государственных расходов на Medicaid HCBS для финансирования мероприятий, которые расширяют или укрепляют HCBS.Хотя расширенные средства ARPA доступны только в течение одного года, дополнительное федеральное финансирование HCBS является частью пакета выверки бюджета, предложенного лидерами демократов, хотя детали продолжают уточняться. Президент Байден ранее в этом году предложил федеральные инвестиции в размере 400 миллиардов долларов в Medicaid HCBS, хотя неясно, какая часть этого увеличения финансирования будет одобрена Конгрессом, поскольку он рассматривает конкурирующие приоритеты в бюджетном пакете. Комитет Палаты представителей по энергетике и торговле недавно опубликовал свои рекомендации по бюджетному пакету, который включает 190 миллиардов долларов для Medicaid HCBS.В этом информационном бюллетене содержится контекст для текущих обсуждений политики, описываются ключевые характеристики детей с особыми потребностями в медицинском обслуживании, сравнивается доступность страхования и доступ к основным льготам среди лиц, покрываемых Medicaid / CHIP и тех, кто имеет частное страхование, а также рассматриваются последствия дополнительных HCBS Medicaid. финансирование детей с особыми медицинскими потребностями.
Как покрываются дети с особыми медицинскими потребностями?
Вместе с Программой страхования здоровья детей (CHIP) Medicaid покрывает почти половину всех детей с особыми потребностями в медицинской помощи (Рисунок 1). Medicaid / CHIP является единственным источником покрытия почти для четырех из 10 детей с особыми потребностями в медицинском обслуживании, в то время как еще 8% имеют Medicaid / CHIP в дополнение к частному страхованию. Чуть более половины детей с особыми медицинскими потребностями имеют частную страховку в качестве единственного источника страхового покрытия.
Кто такие дети с особыми потребностями в медицинском обслуживании?
Дети с особыми потребностями в медицинском обслуживании, получающие Medicaid / CHIP в качестве единственного источника страхового покрытия, с большей вероятностью будут жить в семье с низким доходом по сравнению с детьми, имеющими только частную страховку. Почти две трети детей, получающих только программы Medicaid / CHIP с особыми потребностями в медицинском обслуживании, живут в семье с доходом не ниже 138% федерального уровня бедности (FPL, менее 30 305 долларов США в год для семьи из трех человек в 2021 году) по сравнению до 7% детей только с частным покрытием (Рисунок 2). Правила федеральной программы Medicaid распространяются на детей с семейным доходом до 138% FPL, но все штаты предпочитают расширить финансовое право на получение более высоких уровней дохода: по состоянию на январь 2021 года средний уровень финансового права для детей Medicaid / CHIP на национальном уровне составляет 255% FPL (55 998 долларов США). / год на семью из трех человек).Некоторые дети с особыми медицинскими потребностями имеют право на участие в программе Medicaid исключительно на основании низкого дохода их семьи. Другие дети с особыми потребностями в медицинском обслуживании могут иметь право на участие в программе Medicaid по разным причинам, связанным с инвалидностью, которые могут расширить лимит дохода до 300% SSI (28 584 доллара США в год для отдельного лица, что эквивалентно примерно 222% FPL) или рассматривать только своих детей, и не доход их родителей.
Доля детей с особыми медицинскими потребностями, покрываемых Medicaid / CHIP, варьируется в зависимости от штата. Ограничения штата на участие в программах для детей, которые имеют право на Medicaid / CHIP исключительно на основании их низкого дохода, варьируются от 175% FPL до 405% FPL. Кроме того, большинство способов получения права на участие в программе Medicaid, связанных с инвалидностью, не являются обязательными и различаются в зависимости от штата. Штаты должны предоставлять Medicaid детям, получающим федеральные льготы по дополнительному социальному доходу (SSI), но только приблизительно 21% детей с ограниченными возможностями, охваченных Medicaid / CHIP, получают SSI. Это означает, что подавляющее большинство детей Medicaid с особыми потребностями в медицинском обслуживании имеют право на участие либо из-за низкого дохода их семьи, либо из-за факультативного пути, связанного с инвалидностью.Тридцать два штата предоставляют Medicaid / CHIP менее чем половине детей с особыми потребностями в медицинской помощи, проживающих в их штате, а 19 штатов, включая округ Колумбия, предоставляют Medicaid / CHIP более чем половине детей с особыми потребностями в медицинской помощи, проживающих в их штате (рисунок 3 и Таблицу 1 Приложения). Факторы, которые, вероятно, способствуют охвату штатом большего числа детей с особыми потребностями в медицинском обслуживании, — это ограничения штата на получение помощи, процентная доля детей с особыми потребностями в медицинской помощи, проживающих в семьях с низким доходом в штате, и варианты выбора штата в связи с инвалидностью.
Дети, получающие только программы Medicaid / CHIP с особыми медицинскими потребностями, с большей вероятностью принадлежат к группе расового или этнического меньшинства по сравнению с детьми, имеющими только частную страховку. Дети, получающие только программы Medicaid / CHIP, с особыми медицинскими потребностями, почти в три раза чаще являются нелатиноамериканскими чернокожими и в 1,5 раза чаще латиноамериканцами, чем дети, имеющие только частную медицинскую страховку (рис. 2). Большинство детей с особыми потребностями в медицинском обслуживании, имеющими только частную страховку, не являются латиноамериканскими белыми, в то время как большинство детей с Medicaid / CHIP — цветные.
Дети, получающие только программы Medicaid / CHIP с особыми медицинскими потребностями, с большей вероятностью будут моложе по сравнению с детьми, имеющими только частную страховку. Каждый пятый (20%) ребенок, получающий только программы Medicaid / CHIP с особыми потребностями в медицинской помощи, имеет возраст 5 лет или младше, а остальные почти поровну разделены между возрастными группами от 6 до 11 (40%) и от 12 до 17 (40%) (Фигура 2). Те, у кого есть только частная страховка, с большей вероятностью будут старше: почти половина (49%) детей в возрасте от 12 до 17 лет. Только частное страхование означает, что им придется дольше ждать, пока не станет доступна вакцина от COVID-19.Вакцина в настоящее время одобрена для детей в возрасте от 12 лет и старше, и в настоящее время проводятся клинические испытания для более молодых возрастных групп.
Какие состояния здоровья и какие потребности есть у детей с особыми медицинскими потребностями?
Дети, получающие только программы Medicaid / CHIP с особыми медицинскими потребностями, с большей вероятностью будут иметь более высокие медицинские потребности по сравнению с детьми, получающими только частную страховку. У детей, получающих только программы Medicaid / CHIP, с особыми медицинскими потребностями в три раза больше шансов иметь удовлетворительное или плохое здоровье и 1.В 5 раз чаще сообщают о своем здоровье, которое обычно или всегда влияет на их повседневную деятельность в той или иной степени или сильно влияет на здоровье по сравнению с детьми, имеющими только частную страховку (Рисунок 4). Дети, получающие только программы Medicaid / CHIP с особыми потребностями в медицинском обслуживании, с большей вероятностью будут иметь множественные функциональные трудности, чем дети, получающие только частную страховку, при этом чуть менее половины группы, получающей только программы Medicaid / CHIP, сообщают о четырех или более функциональных проблемах, по сравнению с менее чем одним. -третья только с частным страхованием (рис. 4).Дети, получающие только программы Medicaid / CHIP с особыми медицинскими потребностями, также чаще сообщают о серьезных трудностях в каждой из шести функциональных областей по сравнению с детьми, получающими только частное страхование (Рисунок 4). Например, дети, получающие только программы Medicaid / CHIP и имеющие особые медицинские потребности, почти в три раза чаще сталкиваются с серьезными трудностями при одевании / купании и в два раза чаще сталкиваются с серьезными трудностями при ходьбе или выполнении поручений по сравнению с детьми, имеющими только частную страховку.
Дети, получающие только программы Medicaid / CHIP с особыми потребностями в медицинском обслуживании, с большей вероятностью будут иметь умственную отсталость или нарушение развития (I / DD) по сравнению с детьми, имеющими только частную страховку (Рисунок 4) .Напротив, дети с особыми потребностями в медицинской помощи сообщали о одинаковой распространенности как физических, так и поведенческих расстройств в зависимости от типа охвата. Кроме того, дети, получающие только программы Medicaid / CHIP с особыми медицинскими потребностями и сообщающие об I / DD, с большей вероятностью будут иметь сопутствующие хронические заболевания по сравнению с детьми, получающими только частную страховку (Рисунок 4). Только 11% детей с особыми потребностями в медицинском обслуживании, получавших только частную страховку, сообщили о наличии физической инвалидности, расстройства психического здоровья и I / DD вместе, по сравнению с 18% в группе, получавшей только Medicaid / CHIP.
Дети с особыми потребностями в медицинском обслуживании, которые имеют как Medicaid / CHIP, так и частную страховку, испытывают наибольшие потребности в медицинском обслуживании по сравнению с другими группами. Более половины лиц, имеющих как Medicaid / CHIP, так и частную страховку, имеют четыре или более функциональных проблем, и более одной трети этой группы имеют заболевания, которые обычно или всегда в той или иной степени влияют на их повседневную деятельность (Рисунок 4). Эти дети сообщают о более высоких показателях серьезных проблем с концентрацией внимания, одевании / купании и выполнении поручений в одиночку, а также о более высокой распространенности I / DD и сопутствующих I / DD и психических расстройствах по сравнению с популяцией, получающей только Medicaid / CHIP (рисунок 4).
Как наличие ребенка с особыми медицинскими потребностями влияет на семью?
Medicaid / CHIP Дети с особыми медицинскими потребностями считают свое медицинское обслуживание более доступным, чем дети, имеющие только частную страховку. Дети, получающие только программы Medicaid / CHIP с особыми медицинскими потребностями, более чем в четыре раза чаще сообщают о том, что их личные расходы на медицинское обслуживание всегда разумны, по сравнению с детьми, имеющими только частное страхование (Рисунок 5). Только 3% детей, получающих только программы Medicaid / CHIP с особыми потребностями в медицинском обслуживании, сообщили о том, что они заплатили 1000 долларов или более на медицинские расходы из своего кармана, по сравнению с 38% детей, имеющих только частную страховку (Рисунок 5).Правила программы Medicaid полностью освобождают определенные группы населения и услуги от страховых взносов и доплат, а также требуют, чтобы разделение затрат было номинальным. Это отражает тот факт, что население Medicaid, как правило, имеет низкие доходы и, как и в случае с детьми с особыми потребностями в медицинской помощи, может иметь многочисленные и постоянные потребности в услугах, которые могут привести к высоким затратам без защиты совместного несения расходов.
Семьи детей, получающих только программы Medicaid / CHIP с особыми медицинскими потребностями, чаще сталкиваются с финансовыми трудностями по сравнению с семьями, имеющими только частную страховку. Семьи детей, получающих только программы Medicaid / CHIP с особыми потребностями в медицинском обслуживании, более чем в три раза чаще сталкиваются с трудностями в удовлетворении основных потребностей своего ребенка и более чем в пять раз чаще, чем иногда или часто не могут позволить себе достаточно средств. есть по сравнению с теми, у кого есть только частная страховка (Рисунок 6). Опекуны детей с особыми потребностями в медицинском обслуживании, получающих только программы Medicaid / CHIP, также с большей вероятностью сократят свои часы или прекратят работать из-за состояния здоровья своего ребенка и будут проводить 5 или более часов в неделю, оказывая медицинскую помощь на дому, по сравнению с детьми с частной страховкой. только (рисунок 6).У них также меньше шансов получить работу 50 недель в году по сравнению с другими группами охвата, что, возможно, отражает большее количество времени, которое они тратят на заботу о здоровье своих детей (Рисунок 6).
Родители / опекуны детей, получающих только программы Medicaid / CHIP с особыми медицинскими потребностями, с большей вероятностью столкнутся с проблемами со своим здоровьем по сравнению с детьми, имеющими только частную страховку. В то время как 10% детей с частным страхованием с особыми потребностями в медицинской помощи имеют опекуна с удовлетворительным или плохим физическим или психическим здоровьем, 26%, покрываемых исключительно Medicaid / CHIP, имеют опекуна с удовлетворительным или плохим физическим здоровьем, а 19% имеют опекуна с удовлетворительным или плохим физическим здоровьем. или плохое психическое здоровье (рис. 6).Кроме того, дети, получающие только программы Medicaid / CHIP с особыми медицинскими потребностями, в три раза чаще живут в доме только с одним опекуном по сравнению с детьми, имеющими только частную страховку (Рисунок 6).
Доступ к уходу и использование услуг среди детей с особыми потребностями в медицинской помощи
Несмотря на то, что дети, получающие только программы Medicaid / CHIP с особыми медицинскими потребностями, имеют более высокие потребности в медицинском обслуживании, они с большей вероятностью, чем дети, имеющие только частную страховку, сообщат, что их льготы всегда соответствуют их потребностям (Рисунок 5). Группа, работающая только с Medicaid / CHIP, также с большей вероятностью сообщит, что их страхование удовлетворяет их потребности в области психического здоровья, чем те, которые имеют только частное страхование (Рисунок 5). Эти результаты, вероятно, отражают надежный пакет льгот Medicaid для детей, который включает неотложные и профилактические услуги, а также LTSS и HCBS, которые обычно не покрываются частным страхованием. Пособие Medicaid при раннем и периодическом скрининге, диагностике и лечении (EPSDT) включает регулярные медицинские осмотры, осмотры зрения, слуха и стоматологии, а также услуги, необходимые для «исправления или улучшения» физического или психического состояния здоровья.Эти услуги должны предоставляться детям независимо от того, решает ли государство покрывать их для взрослых. Дети с особыми потребностями в медицинской помощи, получающие только программы Medicaid / CHIP, с меньшей вероятностью будут иметь обычный источник медицинской и профилактической помощи (Рисунок 7), но они с большей вероятностью сообщат, что их страховка позволяет им обращаться к необходимым поставщикам по сравнению с детьми с частной страховкой в одиночку (рис. 5). Доля детей с особыми потребностями в медицинской помощи, которые посетили по крайней мере один профилактический визит в прошлом году и получили психиатрическую помощь в случае необходимости в прошлом году, одинакова во всех группах охвата (диаграмма 7).Эти показатели, вероятно, ухудшились из-за пандемии, когда дети сталкиваются с задержками в профилактическом уходе, а дети с особыми потребностями в медицинской помощи испытывают трудности с доступом к специализированным услугам и лечению, особенно к услугам, которые нельзя было получить с помощью телемедицины.
В то время как дети, получающие только программы Medicaid / CHIP с особыми медицинскими потребностями, с большей вероятностью найдут свои страховые выплаты адекватными по сравнению с теми, которые покрываются только частным страхованием, группа этих детей Medicaid недавно подала иск, утверждая, что новый отказ от требований Раздела 1115 в Теннесси может ухудшить доступ к медицинской помощи.Подробнее см. Вставку 1 ниже. Еще одна проблема — это изменение пакета льгот, с которым сталкиваются лица, которые в возрасте до 21 года перестают пользоваться комплексным страхованием, предоставляемым программой Medicaid EPSDT. Если необходимые услуги не покрываются Medicaid, это может иметь последствия для людей с хроническими заболеваниями, поскольку они пытаются сохранить непрерывность ухода и пребывание в сообществе по мере взросления, поскольку частное страхование вряд ли покроет LTSS, а оплата услуг из собственного кармана может оказаться недоступной.Например, в недавней статье New York Times подробно описывается, как в Нью-Йорке переход от «слабого с медицинской точки зрения ребенка» к «физически уязвимого взрослого» включает более низкие ставки оплаты Medicaid для медсестер, что может привести к тому, что молодые люди с ограниченными возможностями потеряют доступ к дому. услуги и вынуждены переехать в дома престарелых.
Вставка 1: Дети, нуждающиеся в программе Medicaid с особыми потребностями в медицинской помощи, оспаривают Утверждение отказа от Medicaid в штате Теннесси
Группа из 13 детей и молодых людей со значительными ограниченными возможностями, участвующих в программе Medicaid, и педиатр, который является поставщиком услуг Medicaid, подали федеральный иск, оспаривая одобрение CMS отказа от прав согласно разделу 1115 штата Теннесси, McCutchen v.Becerra . Они утверждают, что совокупный лимит и модель совместного финансирования сбережений превышает полномочия CMS и не способствует достижению целей программы Medicaid, потому что это приведет к тому, что государственные планы и планы здравоохранения снизят платежи поставщикам услуг и / или увеличат контроль использования, что, в свою очередь, ограничит доступ участников к медицинским услугам. необходимые услуги. Утверждение комплексного отказа имеет национальное значение из-за ряда положений, включая модель финансирования, закрытый формуляр рецептурных препаратов и 10-летний срок действия.
Истцы страдают множеством хронических заболеваний, таких как церебральный паралич, травмы головного мозга, мышечная дистрофия, мышечная атрофия позвоночника, судорожные расстройства, задержка в развитии и несколько редких заболеваний. Они полагаются на такие услуги, как частные медсестры для наблюдения за трубками для кормления, трахеостомиями и вентиляторами, которые позволяют им есть и дышать; домашнее здоровье и личный уход, чтобы помочь с мобильностью и самообслуживанием; и рецептурные лекарства. Согласно отказу штата Теннесси, они обязаны зарегистрироваться в системе управляемой помощи с капитацией, и они утверждают, что столкнулись с отказами в обслуживании или ограничениями, что подвергает их риску попадания в больницы или учреждения.
Истцы подали в суд на федеральное правительство, оспаривая одобрение отказа, выданное в последние дни правления администрации Трампа, хотя штату Теннесси было разрешено вмешаться в дело для защиты отказа. Рассмотрение дела было приостановлено после того, как 10 августа 2021 года CMS при администрации Байдена открыла новый 30-дневный период общественного обсуждения для получения комментариев по утвержденному отказу от прав. Период комментариев завершился 9 сентября 2021 года, и теперь суд ожидает решения CMS о дальнейших действиях после рассмотрения комментариев.
Взгляд вперед
Medicaid является важным источником медицинского страхования, психического здоровья и LTSS для детей с особыми медицинскими потребностями. Как основной источник покрытия HCBS, Medicaid играет важную роль в обеспечении детей с особыми медицинскими потребностями LTSS, в которых они нуждаются, чтобы жить дома со своими семьями. Medicaid делает покрытие доступным, ограничивая совместное несение расходов и защищая детей от высоких личных расходов, и покрывает услуги, которые обычно не предоставляются частным страхованием, включая LTSS.Во время пандемии дети испытали перебои в оказании медицинской помощи, проблемы с психическим здоровьем и экономические трудности, и эти проблемы, возможно, усугубились для людей с особыми потребностями в медицинской помощи, что сделало страхование здоровья, доступность и содержание пакета льгот особенно важными. Эксперты отмечают, что личное посещение школы полезно для социального, эмоционального и физического здоровья детей и может обеспечить доступ к важным медицинским услугам и устранить расовое и социальное неравенство.Тем не менее, остается неопределенность в отношении того, как будет выглядеть очное обучение, поскольку количество случаев остается высоким из-за варианта Дельта, а переход к «новой норме» может быть трудным для некоторых детей, особенно тех, чье состояние здоровья и функциональные потребности ставят их в более высокий уровень. риск заражения COVID-19 и кому могут потребоваться услуги специального образования, которые могут не предоставляться должным образом удаленно.
Несмотря на то, что неудовлетворенная потребность в ЖКБ для людей с ограниченными возможностями возникла еще до пандемии COVID-19, пандемия также привлекла повышенное внимание к необходимости дополнительных ВКБ.Во время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения (PHE), связанной с COVID-19, штаты предприняли ряд экстренных мер Medicaid LTSS, таких как расширение льгот HCBS и повышение ставок оплаты поставщикам услуг HCBS. CMS призвала штаты рассмотреть вопрос о том, чтобы сделать эти изменения постоянными, хотя штатам потребуется адекватное финансирование для сохранения многих изменений в политике. Кроме того, действия государства по ослаблению полномочий властей в чрезвычайных ситуациях и возобновлению регулярного продления права на участие в конце периода PHE имеют последствия для поддержания непрерывности покрытия и услуг.
ARPA предусматривает временное увеличение на год федерального ассигнования средств для расходов на Medicaid HCBS, хотя дебаты о федеральной политике о том, в какой степени следует увеличить финансирование HCBS, продолжаются. Недавнее исследование KFF показало, что несколько штатов сообщили о планах направить часть новых средств ARPA на поддержку членов семьи, осуществляющих уход. Недавнее руководство CMS подтверждает, что штаты могут использовать эти средства для оплаты членов семьи, обеспечивающих уход за детьми, предоставления оборудования и принадлежностей, а также предоставления временного ухода.Хотя ранее в этом году президент Байден предложил федеральные инвестиции в размере 400 миллиардов долларов в течение 10 лет для расширения доступа к Medicaid HCBS и усиления персонала, обеспечивающего непосредственный уход, неясно, какая часть этого увеличения финансирования будет одобрена Конгрессом, поскольку он рассматривает конкурирующие приоритеты в бюджете. пакет и призывает некоторых снизить общий уровень расходов. Законопроект о сверке, рассматриваемый Палатой, включает 190 миллиардов долларов для HCBS. Увеличение федерального финансирования Medicaid HCBS сверх текущего 1 года могло бы позволить штатам поддерживать персонал поставщиков HCBS, предлагать новые или расширенные льготы HCBS и / или обслуживать большее количество участников HCBS, что может принести пользу детям с особыми потребностями в медицинском обслуживании.
| Данные в этом анализе взяты из Национального исследования здоровья детей 2019 года (NSCH), самого свежего из имеющихся данных. NSCH и этот анализ используют CSHCN Screener для выявления детей с особыми потребностями в медицинской помощи. Чтобы соответствовать критериям наличия особой потребности в медицинской помощи, ребенок должен испытывать последствия для здоровья, связанные с медицинским или другим состоянием здоровья, которое длилось или, как ожидается, продлится в течение 12 месяцев или дольше. Этот анализ разбивает показатели по статусу медицинского страхования для детей с особыми потребностями в медицинской помощи, но не включает оценки для незастрахованных детей или детей, которые не сообщили о статусе страхового покрытия.Это связано с тем, что многие оценки для этих детей не соответствуют минимальным стандартам надежности. |
Страхование путешествий | Здоровье путешественников
Перед поездкой подумайте о получении туристической страховки на случай задержек, несчастных случаев или болезней. Ваша текущая медицинская страховка может не покрывать лечение в другой стране. Кроме того, некоторые виды туристической страховки помогут вам покрыть расходы, если ваша поездка отменена или прервана.
Существуют различные виды страхования, которые следует учитывать: (1) страхование от отмены поездки или срыва путешествия, (2) страхование здоровья во время поездки и (3) страхование медицинской эвакуации. Они будут охватывать различные ситуации и могут дать вам финансовое спокойствие, а также обеспечить безопасное и здоровое путешествие.
Страхование отмены поездки
Страхование отмены поездки покрывает ваши финансовые вложения в поездку, такие как авиабилеты, круизы или билеты на поезд. Внимательно изучите полис, чтобы убедиться, что он покрывает все, что вам нужно, включая отмену, если вы или ваш близкий член семьи заболели.В зависимости от полиса страхование отмены поездки может не покрывать какое-либо медицинское обслуживание, необходимое вам за границей, поэтому вам может потребоваться отдельный полис медицинского страхования путешествий.
Страхованиеот отмены поездки может позволить вам в последний момент отменить или изменить свой маршрут в случае вспышки заболевания. Обязательно проверьте мелкий шрифт, чтобы узнать, включает ли ваше страховое покрытие вспышки заболеваний в предполагаемых пунктах назначения и есть ли какие-либо ограничения.
Страхование здоровья путешественников
Если вам нужна медицинская помощь в другой стране, вам, скорее всего, придется оплачивать любые услуги из своего кармана.Даже если в стране национализировано здравоохранение, оно может не распространяться на людей, не являющихся гражданами. Прежде чем отправиться в путь, подумайте о вариантах страхования на случай, если вам понадобится помощь во время путешествия. Медицинское страхование путешествий особенно важно, если у вас уже есть проблемы со здоровьем, вы путешествуете более 6 месяцев или занимаетесь приключенческими видами спорта, такими как подводное плавание с аквалангом или дельтапланеризм.
Проверьте, покрывает ли ваше текущее медицинское обслуживание чрезвычайные ситуации, которые случаются во время путешествия. Спросите, есть ли в вашей политике исключения, например, для ранее существовавших условий или приключенческих мероприятий.Если ваша медицинская страховка недостаточна, подумайте о покупке краткосрочного дополнительного полиса. Ищите полис, в котором выплаты будут производиться напрямую в больницы.
Страхование медицинской эвакуации
Если вы путешествуете в отдаленный пункт назначения или в место, где медицинское обслуживание вряд ли будет соответствовать стандартам США, подумайте о покупке медицинской страховки для эвакуации. Его можно купить отдельно или как часть вашего полиса медицинского страхования путешествий. Страхование медицинской эвакуации покрывает экстренную транспортировку из отдаленного района в высококачественную больницу, которая в противном случае могла бы стоить более 100000 долларов.Страхование медицинской эвакуации может также эвакуировать людей с определенными инфекционными заболеваниями, тогда как другие эвакуационные компании могут не иметь такой возможности. Убедитесь, что в политике предусмотрена круглосуточная служба поддержки врачей.
Страховые ресурсы
Этот список не является исчерпывающим, но эти ресурсы предоставляют информацию о страховании здоровья путешественников и медицинской эвакуации:
Дополнительная информация
Что такое дополнительное медицинское обслуживание и что оно означает для меня?
Дополнительное медицинское страхование может пригодиться, если у вас не хватает денег и вы сталкиваетесь с растущими счетами за медицинское обслуживание.Это так, даже если у вас есть медицинская страховка, например, Medicare.
Исследование Гарвардского университета показало, что чрезмерные расходы на здравоохранение составили 62% всех личных банкротств в США. Что еще хуже, 72% американцев, объявивших о банкротстве из-за серьезных затрат на здравоохранение, имели медицинскую страховку, когда их финансовый спад был в упадке.
Следовательно, если вы обеспокоены тем, что у вас недостаточно денежных средств и покрытия для покрытия больших расходов на медицинское обслуживание, добавление дополнительной страховки к вашему арсеналу оплаты медицинских услуг может просто изменить правила игры для вас.
Что такое дополнительное медицинское страхование?
Дополнительное страхование, также называемое «страхование разрывов», может заполнить любые финансовые дыры в вашем медицинском страховании, позволяя вам оплатить полную стоимость дорогостоящего медицинского обслуживания.
По сути, страхование разрывов заполняет любые финансовые пробелы — включая вычеты по медицинскому страхованию, медицинские расходы из кармана и недоплату в случае серьезного заболевания или травмы — и позволяет вам оплачивать все ваши медицинские расходы и избегать финансовых рисков.
На практике дополнительное страхование может означать разницу в тысячи долларов по оплате медицинских услуг или вообще ничего, если вы устранили этот пробел в покрытии.
Допустим, ваш план медицинского страхования стоит 400 долларов в месяц, но имеет франшизу в размере 5000 долларов (это означает, что вы должны заплатить 5000 долларов из всех ваших годовых расходов на медицинское обслуживание, прежде чем начнется переизбыток вашей медицинской страховки).
Если вы были в автокатастрофа, например, и расходы на медицинское обслуживание в связи с несчастным случаем составили 3500 долларов, дополнительная медицинская страховка может вмешаться и покрыть расходы на 3500 долларов, сохраняя ваши денежные средства и избавляясь от проблем с медицинскими долгами.
Все для средней стоимости дополнительного страхования от 100 до 300 долларов в месяц для (покрытие Medigap для участников плана Medicare), что сравнимо с общей стоимостью дополнительного медицинского страхования для тех, кто хочет восполнить пробел в покрытии.
Когда следует рассматривать дополнительное медицинское страхование?
Помимо желания покрыть большие медицинские расходы, есть и другие веские причины выбрать дополнительное медицинское страхование.
Какова ваша франшиза? Если вычитаемые расходы по вашему плану медицинского страхования превышают ваши регулярные текущие накопления наличных денег, вы можете быть хорошим кандидатом на дополнительную медицинскую страховку.Данные Bankrate показывают, что только 40% американцев могут оплатить экстренные расходы в размере 1000 долларов. Дополнительное медицинское страхование может помочь американцам с небольшими личными сбережениями, если они столкнутся с высокими счетами за медицинское обслуживание.
Деньги нужны на дополнительные расходы . Допустим, вы мать-одиночка троих детей и на месяц или два вас утомила болезнь. Медицинское страхование Gap может оказаться большим подспорьем в этом сценарии, поскольку оно покрывает расходы на уход за ребенком или дневной уход, которые, согласно отраслевым данным, могут стоить до 1500 долларов в месяц.
Если ваш работодатель не оплачивает отпуск по болезни без работы . Если вы находитесь на работе, но стали жертвой травмы или болезни и не можете вернуться к работе какое-то время, страхование медицинских расходов избавит вас от обращения к кредитным картам или сбережениям банков для покрытия чрезмерных расходов на здравоохранение, покупки у вас достаточно времени, чтобы поправиться, вернуться на работу без серьезных финансовых потерь в семье.
Если вы пожилой человек и не можете оплатить все свои расходы по программе Medicare. Участники плана Medicare слишком хорошо знают, что государственное медицинское страхование не покрывает все.Таким образом, политика Medigap — в любой форме — может замкнуть цикл чрезмерных расходов на медицинское обслуживание пожилых людей за несколько долларов в день.
Франшизы, совместное страхование и личные расходы
Три основных фактора страхования здоровья — франшизы, совместное страхование и наличные расходы — также влияют на необходимость приобретения дополнительного медицинского страхования. Каждый из трех факторов настолько важен, что заслуживает объяснения, почему страхование разрывов крайне необходимо для современного потребителя медицинских услуг.
Франшизы
Средняя стоимость франшиз по плану здравоохранения США (т. Е. Сумма денег, которую вы должны заплатить за медицинские расходы до того, как вступит в силу страховое покрытие плана медицинского обслуживания), растет, и это впечатляюще.
По данным Национальной бизнес-группы по здравоохранению, средняя франшиза по плану медицинского обслуживания составляла 1600 долларов для индивидуального страхового покрытия от работодателей, при этом отчисления по семейному плану составляли 3200 долларов.
Многие планы Affordable Care Act предусматривают отчисления в размере 5000 долларов и более, хотя субсидии, финансируемые налогоплательщиками, покрывают некоторые из этих расходов.
При таком высоком уровне франшизы потребность в хорошем дополнительном медицинском страховании для покрытия высоких медицинских расходов становится понятной.
Расходы по совместному страхованию
Многие крупные планы медицинского страхования также содержат предписания, требующие от пользователей плана оплачивать расходы по совместному страхованию.
Одним словом, сострахование означает процентную долю расходов на медицинское обслуживание, которые вы оплачиваете по отношению к вашему плану медицинского обслуживания после того, как вы покрыли вычитаемые расходы по плану.
Например, вы посещаете терапевта и платите 200 долларов за медицинские услуги, что является допустимой суммой, покрываемой вашим планом медицинского обслуживания.Если вы заплатили франшизу и ваша ставка сострахования составляет 20%, вам все равно придется заплатить 40% от посещения офиса в размере 200 долларов.
Хуже того, если вы не заплатили свою франшизу, вы рискуете получить полные 200 долларов. В этом случае дополнительное страхование может обеспечить дополнительное покрытие для покрытия расходов по совместному страхованию плана медицинского обслуживания.
Наличные расходы
Наличные расходы на медицинское обслуживание — это суммы расходов, указанные в договоре о вашем плане медицинского обслуживания, которые вы можете рассчитывать оплатить с максимальными ограничениями.
Например, в 2019 году максимальные наличные расходы по планам Affordable Care Act составляют 7900 долларов для физического лица и 15800 долларов для семейного страхового покрытия. Если быть точным, это максимальная сумма, которую вы можете заплатить и можете заплатить, но нет никакой гарантии, что вы оплатите эти максимальные наличные расходы.
Например, если вы остаетесь относительно здоровым и посещаете своего врача один раз в год для проверки, ваши шансы велики, что вы заплатите только 100 долларов или около того (в зависимости от вашего плана медицинского страхования) в качестве наличных средств. .
Но если вы серьезно заболеете или получите серьезную травму, шансы на то, что ваши личные расходы будут окупаться, резко возрастут.
В этом случае общая стоимость франшиз, совместного страхования и личных расходов может составить 10 000 долларов и более. В этом случае оплата максимальных расходов по плану из собственного кармана может легко нарушить семейный бюджет и значительно обойтись вам в финансовом отношении.
Дополнительное медицинское страхование может обеспечить некоторую столь необходимую защиту от высоких личных расходов на медицинское страхование, особенно если у вас есть послужной список частых посещений врача и высоких затрат на медицинское обслуживание.
Сколько стоит дополнительное медицинское страхование?
Оплата дополнительной медицинской страховки или страховки Medicare (Medigap) будет зависеть от ваших личных обстоятельств и типа вашей медицинской страховки.
Кроме того, не все дополнительные планы медицинского обслуживания оплачивают одни и те же услуги. Например, в рамках некоторых планов страхования разрывов расходы по франшизе, совместному страхованию и наличным медицинским услугам оплачиваются напрямую.
Другие могут выбрать выплату единовременной выплаты по заявкам на медицинское страхование (вы должны правильно распределить средства) или выплатить вам денежное пособие, выплачиваемое вам в течение определенного периода времени, для оплаты утраченного заработка на работе, транспорт в поликлинику, больницу или прием врача, а также по рецептам.
Хотя дополнительные расходы на медицинское обслуживание действительно различаются, затраты кажутся управляемыми с учетом преимуществ, которые предоставляют такие планы.
Например, страхование Medigap, наиболее широко используемый план дополнительного медицинского страхования, можно приобрести всего за 100 долларов в месяц, хотя большинство ежемесячных планов по дополнительному страхованию Medicare стоят около 150 долларов в месяц, и расходы растут по мере роста потребителя. старшая.
Если вы хотите восполнить пробел в расходах на страховые взносы, связанные с Medicare или ACA, дополнительные планы медицинского страхования заслуживают более пристального внимания.
Для достижения наилучших результатов обязательно поговорите со специалистом по страхованию здоровья перед тем, как присоединиться к конкретному плану, и узнайте, как ваш терапевт думает о принятии страховки на случай закрытия пробелов.
Никогда не поздно — или рано — планировать и вкладывать средства для выхода на пенсию, которого вы заслуживаете. Получите дополнительную информацию и бесплатную пробную подписку на номер TheStreet’s Retirement Daily , чтобы узнать больше о сбережениях и жизни на пенсии.Есть вопросы о деньгах, пенсиях и / или инвестициях? У нас есть ответы.
Май 2011 Чуть более 200 миллионов американцев имеют медицинское страхование за счет коммерческого или частного медицинского страхования. За последние 30 лет финансовая и юридическая структура такого страхования изменилась. Ни одна «модель» не диктовала рынок, хотя есть сильные тенденции — от первоначального подхода «возмещения ущерба» или платы за услуги 25 лет назад до HMOs (Health Maintenance Organizations) в 1990-х годах и до «Preferred Provider». Организации (ОПП) за последние десять лет. Конкретные термины и структуры могут сбивать с толку как политиков, так и работодателей и студентов. Приведенные ниже краткие определения были составлены и опубликованы Министерством труда США. NCSL добавила обозначения в отдельных случаях с примечаниями к источникам. Федеральный закон о реформе здравоохранения : Закон о доступном медицинском обслуживании от 2010 года (ACA) содержит множество положений, которые влияют на структуру и объем медицинского страхования. Закон гласит, что «Секретарь [Министерства здравоохранения и социальных служб] определяет основные льготы для здоровья» для определенных планов медицинского страхования. Закон также поручает Секретарю «обеспечить, чтобы объем основных пособий для здоровья… был равен размеру пособий, предоставляемых в соответствии с типичным планом работодателя». Закон требует, чтобы министр труда «провел обследование спонсируемого работодателем страхового покрытия для определения льгот, которые обычно покрывают работодатели», и доложил о результатах обследования министру здравоохранения и социальных служб. 1 Виды коммерческого медицинского страхования План возмещения убытков — Тип медицинского плана, по которому пациенту и / или провизору возмещаются расходы по мере его возникновения. Обычный план возмещения убытков — Возмещение, которое позволяет участнику выбрать любого поставщика без влияния на возмещение. Эти планы возмещают пациенту и / или поставщику услуг по мере понесенных расходов. План предпочтительной организации-поставщика (PPO) — План возмещения убытков, при котором покрытие предоставляется участникам через сеть выбранных поставщиков медицинских услуг (например, больниц и врачей). Участники могут выйти за пределы сети, но понесут более высокие расходы в виде более высоких франшиз, более высоких ставок совместного страхования или недисконтированных сборов со стороны поставщиков. План эксклюзивной организации поставщиков (EPO) — более строгий тип плана организации предпочтительных поставщиков, в соответствии с которым сотрудники должны использовать поставщиков из указанной сети врачей и больниц для получения страхового покрытия; медицинское обслуживание, полученное от поставщика, не входящего в сеть, не покрывается, за исключением экстренных случаев. Организация по поддержанию здоровья (HMO) — Система здравоохранения, которая принимает на себя как финансовые риски, связанные с предоставлением комплексных медицинских услуг (страхование и риск обслуживания), так и ответственность за оказание медицинской помощи в определенной географической области членам HMO, обычно в возврат за фиксированную предоплату. Финансовый риск может быть разделен с поставщиками, участвующими в HMO. Групповая модель HMO — HMO, которая заключает договор с одной многопрофильной медицинской группой для оказания помощи членам HMO.Групповая практика может работать исключительно с HMO или предоставлять услуги пациентам, не являющимся членами HMO. HMO выплачивает медицинской группе оговоренную подушевую ставку, которую группа распределяет среди своих врачей, обычно на основе заработной платы. Staff Model HMO — тип HMO закрытого типа (где пациенты могут получать услуги только через ограниченное количество поставщиков), в которой врачи являются сотрудниками HMO. Врачи принимают пациентов в собственных учреждениях больничной кассы. Сетевая модель HMO — модель HMO, которая заключает договор с несколькими группами врачей для предоставления услуг членам HMO; могут привлекать большие индивидуальные и многопрофильные группы. Группы врачей могут оказывать услуги как участникам плана HMO, так и участникам плана, не являющимся участниками HMO. Ассоциация индивидуальной практики (IPA) HMO — Тип организации поставщика медицинских услуг, состоящий из группы независимых практикующих врачей, которые имеют свои собственные офисы и объединяются с целью заключения контрактов на свои услуги с ОПЗ.IPA может заключать договор и предоставлять услуги участникам плана HMO и не-HMO. План точки обслуживания (POS) — План POS представляет собой гибрид «HMO / PPO»; иногда называемая ОПЗ «открытого типа», когда она предлагается ОПЗ. Планы POS похожи на HMO для внутрисетевых услуг. Услуги, полученные вне сети, обычно возмещаются аналогично обычным планам возмещения убытков (например, возмещение поставщикам на основе графика оплаты или обычных, обычных и разумных сборов). Организация врачей и больниц (PHO) — Союзы между врачами и больницами для оказания помощи поставщикам услуг в достижении доли рынка, улучшении переговорных позиций и сокращении административных расходов. Эти организации продают свои услуги организациям регулируемого медицинского обслуживания или напрямую работодателям. Дополнительные планы Medigap — Примерно 10 миллионов получателей Medicare приобретают полисы Medigap у частных страховых компаний по цене от 1000 до 5000 долларов в год, в зависимости от вариантов, доступных в плане, и состояния покупки.Исследования показали, что держатели полисов Medigap пользуются большим количеством медицинских услуг, чем те, кто участвует только в традиционной программе Medicare, в первую очередь потому, что самые популярные планы Medigap обеспечивают покрытие «первого доллара». Это означает, что Medigap фактически оплачивает франшизы Medicare, доплаты и другие расходы, которые бенефициары обычно должны оплачивать в качестве средства распределения затрат и сдерживания ненужного использования услуг. [Medigap от отдела здравоохранения, 9/11] Типы планов и общие ограничения плановИз числа сотрудников, охваченных планом медицинского страхования работодателя,
Франшизы: Планы с оплатой за услуги, включая PPO, как правило, налагают определенные функции разделения затрат, называемые здесь общими ограничениями плана, которые применяются ко многим или ко всем полученным услугам. Например, 93 процента сотрудников, охваченных планом с оплатой за услуги, имели услуги, подлежащие вычету, сумму, которая должна быть выплачена до того, как план начнет оплачивать услуги. Средняя годовая франшиза для всех таких планов составляла 500 долларов на человека в 2009 году, хотя многие планы, такие как PPO, предусматривают различные отчисления.Когда в планах указывались различные отчисления, средняя годовая франшиза составляла 1000 долларов на человека за обслуживание вне сети и только 500 долларов на человека за обслуживание внутри сети. Совместное страхование: После выполнения франшизы планы с оплатой за услуги часто оплачивают часть дополнительных сборов. Эта часть, известная как совместное страхование, часто составляет 80 процентов, но, опять же, может варьироваться в зависимости от того, где предоставляются услуги. Среднее сострахование внутри сети составляло 80 процентов, а среднее сострахование вне сети составляло 60 процентов.Во избежание необычно высоких затрат на здравоохранение в планах с оплатой за услуги также часто указывается максимум наличных расходов. Как только доля услуг сотрудника (например, 20 процентов) достигает максимума наличных расходов, будущие покрываемые расходы оплачиваются в размере 100 процентов. ↑
|