Правовые основы деятельности фирм осуществляющих мед страхование: ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ — Студопедия

полномочия, обязанности и функции организации

Автор Ольга Биловицкая На чтение 6 мин. Опубликовано 31.05.2020

В качестве страховых медицинских организаций выступают самостоятельные субъекты хозяйствования, обладающие статусом юридического лица, располагающие достаточными материальными средствами для осуществления деятельности в области страхования. Работа данных компаний четко регулируется законодательными нормами. Страховая медицинская организация имеет право руководствоваться принципами и требованиями, установленными отечественным законодательством, о чем и пойдет речь в настоящем материале.

Принципы и особенности деятельности медицинских страховых структур

Медицинские страховые организации в своей деятельности руководствуются принципами, которые установлены в области страхования жизни и здоровья граждан.

Работа таких компаний предполагает постоянный жесткий контроль со стороны государства, выполняемый по следующим направлениям:

• надзору за исполнением функций;
• обеспечению финансовой стабильности положения;
• исключению возникновения монополии той или иной структуры;
• предъявлению равных требований ко всем субъектам, занятым в указанной области;
• организации работы с обеспечением прав граждан, что включают непосредственные обязанности этих компаний.

Кто такие объекты и субъекты обязательного медицинского страхования, можно узнать здесь.

Права и обязанности организаций формулируются отечественным законодательством с учетом соблюдения таких принципов:

• гарантирования безвозмездного оказания услуг медицинского характера, права на которое получают все застрахованные лица;
• устойчивости созданной финансовой системы по медицинскому страхованию, с достаточным обеспечением и выделением средств в рамках принятых программ;
• обязательности внесения средств в счет страховых взносов для ОМС, вносимая сумма определяется законодательно;
• предоставления государственной гарантии на получение медицинских услуг, предусмотренных договором, вне зависимости от финансового положения страховщика;
• создания среды, в которой медицинская помощь по страховым программам становится максимально доступной при надлежащем качестве помощи;
• паритетности представления интересов всех компаний в управляющих структурах.

Для обеспечения нормальной работы системы ОМС и занятых в ней компаний, защиты прав граждан на получение качественной и своевременной медицинской помощи, финансируемой за счет страховых программ, должен выдерживаться надлежащий баланс интересов всех задействованных в данном процессе сторон.

Функции страховых медицинских организаций

Права и обязанности страховых медицинских организаций предусматривают выполнение следующих основных функций:

• обеспечения проведения обязательного и добровольного медицинского страхования;
• осуществления контроля полученной прибыли и расходной части бюджета от проводимой деятельности с обеспечением учета проводимых финансовых операций;
• аккумулирования денежных средств для оказания медицинской помощи в рамках целевого финансирования;
• исполнения обязательств по договорам, заключенным с учреждениями сферы здравоохранения и застрахованными лицами.

 

Указанным компаниям не разрешается выполнять другие функции, кроме предусмотренных законодательством в области страхования, совмещая выполнение различных задач.

Права страховых организаций

Установленные законом права страховых медицинских организаций предусматривают следующие возможности:

• свободного выбора учреждений в сфере здравоохранения для заключения договоров страхования;
• участия в составлении территориальных программ в области ОМС;
• участия в аттестации и подтверждения аккредитации медицинских организаций;
• самостоятельного определения размеров страховых взносов в рамках договоров по добровольному страхованию;
• принятия участия в определении стоимости предоставления медицинских услуг;
• получения от клиники или другой организации сведений относительно персональных данных застрахованного гражданина, характера оказанной помощи, постановленного диагноза и других данных;
• обращения с исками в судебные инстанции относительно предоставления некачественной помощи в отношении застрахованного лица, с целью получения материальной компенсации за нанесенный урон здоровью.

В какую клинику можно обратится по полису ОМС, можно узнать здесь.

При определении прав и обязанностей данных компаний необходимо учитывать, что клиники и другие структуры, связанные со страховщиками договорными отношениями, могут аналогичным образом отстаивать собственные интересы.

Обязанности медицинских страховых организаций

В обязанности данных организаций входит обязательное выполнение следующих предписаний, входящих в основные функции:

• составления и оформления договоров ОМС, корректировки договорной документации, ее выдачи застрахованным гражданам;
• осуществления учета лиц, с которыми заключены договоры ОМС, систематизации и обеспечения сохранности информации, полученной от медицинских учреждений, обмен данными с другими аналогичными субъектами с целью контроля качества предоставленных услуг;
• заключения договоров со структурами системы здравоохранения на предоставление медицинских услуг;
• предоставления клиентам необходимой информации о доступных видах бесплатной медицинской помощи, консультаций с медиками, диагностических процедур, о том, что им предоставляется право выбирать клинику и специалиста для обращения, сообщать о допущенных нарушениях для принятия соответствующих мер;
• ведения контроля оказываемых услуг относительно полноты помощи, качества и соответствия требованиям стандартов, включая проведение необходимых экспертиз и организацию обследований с подготовкой предусмотренной законодательством отчетной документации;
• предоставления необходимых сведений в государственные органы относительно осуществляемой деятельности;
• принятия мер по заявлениям граждан относительно допущенных нарушений в целях защиты их прав и интересов;
• организации изменения клиники, если предыдущая утратила аккредитацию или не располагает достаточными возможностями для оказания необходимой помощи;
• предоставления документации в государственные структуры и застрахованным лицам относительно стоимости оказанных услуг.

Обязанности указанных страховых медицинских организаций предполагают защиту прав клиентов в части сохранения врачебной тайны и конфиденциальности персональных данных. Для этого необходимо соблюдение следующего порядка:

• предоставление информации по личному обращению гражданина, составленному в письменной форме, относительно расценок на оказанные услуги и их перечень;
• данные передаются после подтверждения личности гражданским паспортом или другим равноценным удостоверением, в случае передачи бумаг полномочным представителям, требуется предоставление нотариально заверенной доверенности;
• если застрахованное лицо согласно с указанной формой предоставления, документы направляться по почте в виде заказного письма, предусматривающего обратное уведомление отправителя.

О способах и формах защиты прав застрахованных граждан в системе ОМС можно узнать здесь.

Соблюдение обязанностей страховыми медицинскими организациями входит в число непременных условий для их деятельности, согласно принятым государственным нормативам.

Разновидности медицинских страховых организаций

Страховые медицинские организации различаются по видам страхования, допуск к выполнению которого предусматривает выданная им лицензия. Участвовать в добровольных программах предоставляется право любым компаниям, имеющим соответствующий персонал, специалистов и все необходимые средства.

К работе в области ОМС требования значительно жестче. Предоставление этого права требует наличия в составе учредителей представителей власти и системы здравоохранения, не связанных конфликтом интересов с медицинскими учреждениями.

В зависимости от финансовых возможностей и условий полученных разрешений, могут различаться обязанности и права сторон согласно договорам, предоставляемым такими организациями. Поэтому клиенту необходимо ответственно подойти к выбору страхователя, детально ознакомившись с условиями оформляемого полиса.

В чем заключается их ответственность

Компании, выступающие в роли страхователей, несут ответственность за исполнение возложенных на них обязанностей, согласно действующему законодательству. Ходатайствовать о привлечении к ответственности может территориальный фонд, которому подотчетна организация.

От страхователя требуется обязательное соблюдение финансовой дисциплины, неукоснительное исполнение условий договоров с клиентами, положений законодательства.

Граждане обладают правом получения бесплатной медицинской помощи в рамках страховых программ, обязанность выполнения которых возложена на соответствующие организации. Права этих компаний вытекают из установленных для них обязанностей и предполагают соблюдение общих принципов страхования здоровья граждан.

Законодательство устанавливает четко сформулированные требования к страховым медицинским организациям. Такие компании наделяются правами, достаточными для выполнения возложенных на них обязанностей и функций, за нарушение которых предусмотрена определенная ответственность.

Видео по теме статьи

понятие и правовые основы регулирования

Медицинское страхование это социальная страховка, которая состоит из системы экономических, правовых и организационных мер, созданных государством. Если наступает указанный в документе страховой случай, то застрахованному лицу предоставляется медицинская помощь бесплатно.

Медицинское страхование как вид социального страхования

Социальное страхование в Российской Федерации – это система гражданской защиты, благодаря которой реализуется конституционное право. Соцзащита обеспечивается независимо от того, работает или нет гражданин. Задача социального страхования заключается в предоставлении помощи граждан, у которых изменилось социальное или материальное положение. Обязательное социальное страхование разделяется на несколько видов. Оно может быть социальным, медицинским, пенсионным, страхованием пассажиров или автогражданской ответственности.

Система медицинского страхования в России

Благодаря системе медицинского страхования в Российской Федерации обеспечивается  регулирование в сфере социальной защиты населения. Застраховать здоровье в стране может любой желающий человек.

Закон номер 326-Ф3 РФ об ОМС в России определяет, какие средства будет выделять компания при наступлении страхового случая. Он определяет модель финансирования здравоохранения в стране. Законом предусматривается обеспечение равных возможностей в получении медпомощи для всех граждан.

Модели обязательного медицинского страхования

Правовой аспект медицинского страхования предусматривает несколько моделей поступления средств. Федеральный закон предусматривает поступление средств при омс от государства, работодателей и работников. При дмс модель заключается в поступлении средств от работодателей и в виде личных платежей застрахованных граждан. Модель может быть:

• Бюджетно-страховой. Финансирование осуществляется из централизованного государственного фонда России, определенного процента зарплаты, формирования страхового фонда физическими и юридическими лицами. Преимуществами системы является то, что можно гарантировать социальную стабильность. Вид страхования в РФ обеспечивает финансовую открытость модели и высокую степень защиты. Недостатки заключаются в значительной бюрократизации отношений, разном уровне фармацевтических и медицинских услуг, которые предоставляются застрахованному субъекту.
• Государственно-бюджетной. Финансируется по остаточному принципу из российского государственного бюджета. Система обеспечивает социальную стабильность и высокую степень защиты. Минусы заключаются в недостаточном качестве предоставляемых медицинских и фармацевтических услуг, административно-командном управлении.
• Частной. Организация платежей осуществляется за счет страхователей и независимого участия государства. Медицина и фармацевтика в этом случае являются высококачественными. Эта форма страхования имеет высокую стоимость и способствует социальному напряжению в общества.

Все модели медицинского страхования имею свои преимущества и недостатки, которые должны определяться субъектом.

Принципы обязательного медицинского страхования

Государственная политика в сфере ОМС реализуется Федеральным и территориальными фондами. Стоит перечислить принципы страхования:

• Соблюдается устойчивость в финансовой системе ОМС, основой которой является эквивалентность страхового обеспечения и средства ОМС.
• Обеспечиваются гарантии предоставления бесплатной медицинской помощи с использованием средств ОМС, если наступает страховой случай.
• Обязанность в проведении оплаты по страховым взносам страхователей.
• Страховщик должен выполнять все обязательства по отношению к страховщику, независимо от финансового положения последнего.
• Создаются условия, которые гарантируют высокий уровень доступности и качества медпомощи.

ОМС основано на принципе общественной солидарности, что гарантирует стабильность финансового источника.

Объекты и субъекты медицинского страхования

Объект ОМС – это страховой случай, при котором застрахованный гражданин обращается в медучреждение для предоставления помощи, которая предусмотрена программой ОМС.

Определение субъектов имеет целый список из страховой медицинской организации или страховщика, гражданина, медицинского учреждения, страхователя, федерального и территориальных фондов ОМС.

Виды медицинского страхования в РФ

Оформление медицинского страхования в Российской Федерации может осуществляться с использованием трех видов медицинского страхования:

• Обязательное медицинское страхования. Имеет государственный уровень и обеспечивает обслуживание граждан в медицинских учреждениях.
• Добровольное медицинское страхование. Гражданин может себе выбрать полис с необходимым для него перечнем услуг.
• Страхование при выезде за рубеж. ОМС относится к внутригосударственному виду страхования, поэтому оно не действует за границей. ДМС может иметь страховое покрытие за рубежом. При его отсутствии можно оформить временную страховку, которая будет действовать в период поездки. Сущность заключается в предоставлении медицинской помощи за рубежом.

Существуют различные виды мед страхования, что позволяет гражданину выбрать приемлемый вариант для себя в зависимости от сложившейся ситуации.

Нормативные правовые акты регулирующие ОМС в РФ

Деятельность системы ОМС осуществляется в соответствии с федеральными законами: №165 об основах обязательного социального страхования, №323 об основах охраны здоровья граждан в РФ, №326 об ОМС в РФ. Основной документ – постановление правительства о программе государственных гарантий бесплатного оказания медпомощи.

Предмет ОМС контролируется приказами Министерства здравоохранения и Федерального фонда ОМС.

Проблемы реализации социальных гарантий в системе ОМС

При реализации социальных гарантий ОМС  стоит учитывать возможность возникновения проблем. Особенность страховых механизмов заключается в том, что они являются социальными гарантиями разных видов рисков. Основной проблемой является то, что закон №1499-1 не соответствует современным требованиям к организации ОМС. В документе отсутствуют действенные механизмы, которые будут обеспечивать права граждан на бесплатную медпомощь. Из-за этого утилитарные страхователи могут выбирать страховые медицинские организации, которые будут оказывать услуги, поэтому сам гражданин не может выбрать больницу для себя.

Финансовый организационный аспект также не был разработан, поэтому не указано, что финансовая компания должна оплатить медицинские услуги по полному тарифу. На качество предоставляемых медицинских услуг влияет месторасположение субъекта страхования.

Современная концепция ОМС в механизме обеспечения прав граждан на медицинскую помощь

Для того чтобы обеспечить права граждан на медицинскую помощь, нужно следовать современной концепции, которая требует:

• Повысить роль профилактики болезней, вести здоровый образ жизни.
• Развивать современные медицинские технологии и расширять их доступность.
• Сгладить неравенство в предоставлении медицинской помощи всем группам населения.
• Улучшить финансовое обеспечение госгарантий медицинской помощи, которая предоставляется бесплатно.
• Расширить возможности людей на влияние на систему здравоохранения.
• Создать конкурентный рынок медицинских услуг и расширить возможности выбора больниц и докторов.
• Усилить экономическую и профессиональную мотивацию медицинских работников.
• Преодолеть структурные диспропорции в области предоставления медпомощи.

Если пройти все вышеописанные пути усовершенствования системы, то будет обеспечена перспектива полноценного медицинского обслуживания для всех категорий граждан.

Нормативные регуляторы системы ОМС

Правовые обязательства системы ОМС регулируются нормативными актами – нормами международных договоров, Конституцией Российской Федерации, документами, которые имеют разъяснительный характер. Региональные нормативные документы отображают территориальные особенности сферы ОМС.

Обязательства в системе ОМС: правовая природа и конструкция

В соответствии с юридическо-техническим размещением, ОМС в нормах гражданского законодательства – это сфера регулирования гражданского права. В обязательствах разграничиваются частные и публичные элементы. Договора в сфере ОМС имеют неоднородный и полиотраслевой характер. В договоре отображаются согласованные действия участников.

Страхование является двухсторонней сделкой, которая обеспечивает взаимные права и обязанности сторон.

Статус элементов системы ОМС: новый правовой режим ФОМС

Регулирование отношений, которые возникают при осуществлении ОМС, осуществляется федеральным законом. В 2015 году счетной палатой был опубликован отчет, в соответствии с которым можно сделать выводы, что страховые организации не обеспечивают защиту застрахованных.

ФОМС гарантирует гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи из тех средств, которые удалось скопить из взносов гражданина. Фронд обеспечивает аккумулирование средств для финансирования мероприятий ОМС на федеральном уровне.

Медицинское страхование государственных гражданских служащих

Федеральный закон о государственной гражданской службе в РФ  регулирует трудовые отношения госслужащих. Соответственно федеральному закону государственный служащий имеет право на медицинское страхование. Во время подписания служебного контракта определяются разновидности и условия медицинского страхования.

Госслужащим обеспечивается бесплатное медицинское и санитарно-курортное лечение. это право имеют и члены их семьи. Если человек вышел на пенсию, то он имеет право на бесплатное лечение и пребывание в санатории.

Перспективы развития медицинского страхования в России

Медицинское страхование предоставляет возможность лечения в определенной клинике. В РФ можно обеспечить выбор гражданином медицинского учреждения для прохождения терапии. В России имеется большое количество лабораторий и заводов, что предоставляет возможность усовершенствования материально-технической базы. Это обеспечит высокоэффективное лечение пациентов.

В перспективе есть расширение видов медицинской помощи, которые на данный момент отсутствуют в списке гарантированных государством и субъектом Российской Федерации. Предоставляется возможность разработки программы предоставления медицинской помощи через сеть интернет – по видеосвязи.

Медицинское страхование обеспечивает право граждан на бесплатное лечение в медицинских центрах. Оплата взносов может осуществляться государством, работодателей и самым гражданином. Система ОМС не является  идеальной и требует введения поправок и корректив.

Предыдущая

ПациентамКак получить полис ОМС нового образца в виде пластиковой карты

Следующая

ПациентамАктуальная информация о ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»

Правовые основы Обязательного Медицинского страхования в Российской Федерации

Страховые механизмы, являясь универсальными гарантами обеспечения различных видов рисков, активно используются в большинстве государств с рыночной экономикой и заимствованы российской практикой. Социальная сфера не является исключением.[3]

Незначительная история развития страхования в современной России показывает, тем менее, его значительный рост в начале 1990-х гг., что объясняется внедрением страховых инструментов в обеспечении социальных обязательств государства, в том числе введением обязательного медицинского страхования.

Приоритетность развития страхования в социальной сфере воспринята и в положениях Конституции РФ, где провозглашено поощрение добровольного социального страхования, а гарантии бесплатной медицинской помощи обеспечиваются за счет средств соответствующего бюджета, страховых взносов, других поступлений (п. 3 ст. 39, п. 1 ст. 41).

Правовые основы обязательного медицинского страхования заложены в Федеральном законе от 21.11.2011 N 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» определяющем:

1) Правовые, организационные и экономические основы охраны здоровья граждан.

2) Права и обязанности человека и гражданина, отдельных групп населения в сфере охраны здоровья граждан, гарантии реализации этих прав.

3) Полномочия органов государственной власти Российской Федерации, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления в сфере охраны здоровья граждан.

4) Права и обязанности организаций, индивидуальных предпринимателей при осуществлении деятельности в сфере охраны здоровья граждан.

5) Права и обязанности медицинских работников и фармацевтических работников.

Данный Закон позволяет сформировать современную и эффективную систему российского здравоохранения. На первое место в этом Законе поставлен принцип соблюдения прав человека и гражданина в сфере охраны здоровья и обеспечения, связанных с этими правами государственных гарантий.

Следующим по степени важности в отношении установления правовых основ в области обязательного медицинского страхования нормативным правовым актом является Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ ФЗ «Об основах обязательного социального страхования».

Данный Закон в соответствии с общепризнанными принципами и нормами международного права регулирует отношения в системе обязательного социального страхования, определяет правовое положение субъектов обязательного социального страхования, основания возникновения и порядок осуществления их прав и обязанностей, ответственность субъектов обязательного социального страхования, а также устанавливает основы государственного регулирования обязательного социального страхования.

Согласно ст. 1 указанного Закона обязательное социальное страхование — часть государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии с федеральным законом страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам.

К числу других законов, помимо уже указанных, относятся, в том числе:

1) Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела. Данный Закон содержит нормы, касающиеся страховых медицинских организаций.

2) Федеральный закон от 24.07.2009 N 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования» регулирует отношения, связанные с исчислением и уплатой (перечислением) страховых взносов в различные фонды.

3) Налоговый кодекс РФ. Он определяет порядок уплаты налогов и сборов любых организаций. Специальный состав имеет норма ст. 294.1 Налогового кодекса РФ, которая содержит особенности определения доходов и расходов страховых организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование.

Полноценное регулирование вопросов обязательного медицинского страхования возможно только в рамках переосмысления проблем практики и построения на ее основе качественно нового правового механизма, нашедшего отражение в Федеральном законе от 29 ноября 2010 г. N 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации». В своих положениях Закон об ОМС содержит ключевые инструменты достижения перспективных целей и задач.

Прежде всего, позитивные новеллы связаны с более четким восприятием прав застрахованных лиц. Непосредственно права граждан в системе медицинского страхования установлены статьей 16 Закона об ОМС, которая определяет, что граждане Российской Федерации имеют право на:

1. Обязательное и добровольное медицинское страхование.

2.Выбор медицинской страховой организации.

3.Выбор медицинского учреждения и врача в соответствии с договорами обязательного и добровольного медицинского страхования.

4.Получение медицинских услуг, соответствующих по объему и качеству условиям договора, независимо от размера фактически выплаченного страхового взноса.

5.Предъявление иска страхователю, страховой медицинской организации, медицинскому учреждению, в том числе на материальное возмещение причиненного по их вине ущерба, независимо от того, предусмотрено это или нет в договоре медицинского страхования.

6.Возвратность части страховых взносов при добровольном медицинском страховании, если это определено условиями договора.

Указанные фундаментальные положения определяют содержательную часть системы обязательного медицинского страхования в рамках системы здравоохранения.

Право выбора медицинской страховой организации тесно связано и с выбором организаций, оказывающих медицинскую помощь. В сфере здравоохранения действительно приобретает значение личность субъекта, предоставляющего медицинскую услугу. Этим обстоятельством определяется качество оказываемых услуг наряду с их специфическим свойством. [4]

Сопутствующим инструментом в обеспечении права выбора является информационная поддержка застрахованного населения в выборе рынка страховых и медицинских услуг в регионе. Территориальные фонды обязательного медицинского страхования на сайтах в Интернете размещают информацию о медицинских организациях и страховых медицинских организациях, работающих в заслуживают внимания вопросы не только правового статуса медицинской организации, порядка ее финансирования, права и обязанности медицинского работника и т.п., но страхования рисков некачественной медицинской помощи, четкого размежевания гражданской и профессиональной ответственности в медицине.

Законы субъектов РФ в отличие от федеральных законов и законов РФ имеют ограниченную сферу действия — только в пределах того субъекта, которым этот нормативно-правовой акт принят.

 

---

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:

102. Права и обязанности страховой медицинской организации

102. Права и обязанности страховой медицинской организации

Страховыми медицинскими организациями выступают юридические лица, являющиеся самостоятельными хозяйствующими субъектами, с любыми предусмотренными законодательством РФ формами собственности, обладающие необходимым для осуществления медицинского страхования уставным фондом и организующие свою деятельность в соответствии с законодательством, действующим на территории Российской Федерации.

Страховая медицинская организация имеет право :

• свободно выбирать медицинские учреждения для оказания медицинской помощи и услуг по договорам медицинского страхования;

• участвовать в аккредитации медицинских учреждений;

• устанавливать размер страховых взносов по добровольному медицинскому страхованию;

• участвовать в определении тарифов на медицинские услуги;

• предъявлять в судебном порядке иск медицинскому учреждению или (и) медицинскому работнику на материальное возмещение физического или (и) морального ущерба, причиненного застрахованному по их вине.

Страховая медицинская организация обязана :

• осуществлять деятельность по обязательному медицинскому страхованию на некоммерческой основе;

• заключать договоры с медицинскими учреждениями на оказание медицинской помощи застрахованным по обязательному медицинскому страхованию;

• заключать договоры на оказание медицинских, оздоровительных и социальных услуг гражданам по добровольному медицинскому страхованию с любыми медицинскими или иными учреждениями;

• с момента заключения договора медицинского страхования выдавать страхователю или застрахованному страховые медицинские полисы;

• осуществлять возвратность части страховых взносов страхователю или застрахованному, если это предусмотрено договором медицинского страхования;

• контролировать объем, сроки и качество медицинской помощи в соответствии с условиями договора;

• защищать интересы застрахованных. Страховая медицинская организация не имеет права отказать страхователю в заключении договора обязательного медицинского страхования, который соответствует действующим условиям страхования.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Читать книгу целиком

Поделитесь на страничке

Регулирование страхования

Государства регулируют страхование, регулируя деятельность компаний, которые разрабатывают полисы и продают страхование. Штаты начали регулировать страховые компании, выдавая уставы, разрешающие их создание и деятельность в пределах штата, но других требований было немного.

По мере роста страховой отрасли штаты начали создавать комиссии, которые осуществляли надзор за этой отраслью. В 1851 году Нью-Гэмпшир создал государственную страховую комиссию 1 ^st .В 1859 году в Нью-Йорке было создано отдельное агентство, которое могло выдавать лицензии страховщикам и их агентам, а также проводить расследования. В настоящее время в каждом штате есть страховой отдел, который контролирует и регулирует страхование внутри штата.

Регулирование страхования состоит в основном из законов штата и других нормативных актов, касающихся платежеспособности и рынков страховых компаний. Правила о платежеспособности направлены на обеспечение сохранения платежеспособности страховщиков и устранение последствий несостоятельности, когда она все же имеет место. Регулирование рынка направлено на обеспечение справедливого отношения к держателям полисов, предотвращение дискриминации и практики сомнительных требований, а также регулирование рекламы и других видов маркетинга, андеррайтинга, выплаты требований, взимаемых ставок и страховых полисов. Государства также запрещают несправедливые или вводящие в заблуждение процедуры при продаже полисов, урегулировании претензий и других процедурах.

Цель регулирования страхования

Основные цели регулирования страхования

• — поддерживать платежеспособность страховщика;
• защита потребителей;
• делают страховку доступной для людей, которые в противном случае не смогли бы получить ее из-за низкого риска;
• регулируют ставки страховых взносов.

Государство заинтересовано в поддержании платежеспособности страховщика , потому что люди могут столкнуться с финансовыми трудностями, если страховщик станет неплатежеспособным и не сможет оплачивать требования.

Основные методы защиты потребителей включают обеспечение того, чтобы страховые агенты и брокеры не искажали информацию о своих продуктах, чтобы контракты были легко понятны для большинства потребителей и чтобы в страховых полисах были конкретные положения; в противном случае было бы очень сложно сравнивать разные политики.

Существуют определенные термины, которые обозначают отношения между государством, в котором продается страхование, местонахождением страховой компании и местом, где она имеет лицензию на ведение бизнеса. Внутреннее страхование — это страхование, предоставляемое в пределах штата страховщиком, зарегистрированным или зарегистрированным в этом штате. Иностранное страхование — это страхование, предоставляемое страховщиком, находящимся в государстве, отличном от того, где полис приобретен или где предоставляется страховое покрытие. Страхование иностранцев — это страховщик, зарегистрированный за пределами США. Допустимое страхование имеет лицензию государства, в котором оно приобретено, и страховщик может быть как отечественным, так и иностранным. Непринятое страхование предоставляет страховщик, не имеющий лицензии на ведение бизнеса в штате. Страхование избыточных линий — это непризнанное страхование, которое приобретается через брокера избыточных линий . Иностранные и иностранные страховые компании обычно имеют лицензию на ведение бизнеса в штатах, в которых они продают страховку, но если это не так, то они должны продавать свои полисы через брокера излишков в качестве незарегистрированного страховщика.Действительно, страховщики, не допущенные к регистрации, почти всегда являются иностранными или иностранными компаниями, поскольку отечественные страховщики имеют лицензию в стране своего постоянного проживания.

Непринятая страховка может быть приобретена только через брокера по дополнительным линиям, и брокер может продавать непринятую страховку только при отсутствии допущенных страховых полисов, обеспечивающих сопоставимое покрытие. Брокер по избыточным линиям необходим для того, чтобы государство могло регулировать брокера, поскольку оно не может регулировать деятельность не допущенного к страхованию страховщика. Однако многие утверждали, что необходимость в брокере по дополнительным линиям отсутствует, поскольку почти все непризнанные виды страхования приобретаются крупными компаниями, у которых есть юридические и финансовые средства для оценки самих страховщиков и их полисов; Практически все потребительские полисы признаются страховкой.

Страховые компании, продающие страхование в пределах штата, обычно должны иметь лицензию этого штата. Когда страховая компания запрашивает лицензию, страховой комиссар этого штата определяет, являются ли владельцы страховой компании компетентными и опытными, и что у страховой компании есть установленный законом размер капитала для урегулирования потенциальных претензий и поддержания платежеспособности. Размер капитала, который государство требует от страховой компании, будет варьироваться в зависимости от штата, от типа страхования, которое компания продает, и от того, организована ли она как акционерная или совместная компания.

Регулярные аудиты и проверка платежеспособности

Одной из основных проблем штатов является платежеспособность страховщика. Если страховщик станет неплатежеспособным, это может серьезно повредить своим клиентам, и, поскольку штаты оказывают помощь тем, чьи требования не оплачиваются из-за неплатежеспособности страховщика, штаты заинтересованы в поддержании платежеспособности страховщика и, таким образом, регулярно проверяют отечественные страховщики на предмет признаков финансовых проблем.

Каждая страховая компания должна подавать квартальные и годовые отчеты в страховой отдел каждого штата, в котором она ведет бизнес, а также в NAIC.Независимые актуарии должны подтвердить, что страховая компания имеет достаточные резервы. Примерно раз в 3-5 лет каждый страховщик проверяется государством, в котором он зарегистрирован, и могут быть представители других государств, в которых страховщик ведет бизнес, которые могут присоединиться к аудиту. Поскольку большинство страховых компаний зарегистрированы в одном штате, но ведут бизнес во многих штатах, аудит только страховых компаний с постоянным адресом значительно сокращает расходы на аудит и предотвращает дублирование усилий как для государства, так и для страховой компании.

Информационная система по регулированию страхования NAIC ( IRIS ) отслеживает платежеспособность страховщиков на основе представляемых ей годовых отчетов. Финансовая информация анализируется системой Financial Analysis Solvency Tracking ( FAST ), которая присваивает баллы каждой компании на основе финансовых коэффициентов и других финансовых показателей. Коэффициенты, выходящие за пределы нормального диапазона для большинства страховых компаний, могут указывать на финансовые проблемы, поэтому эти компании помечаются для более тщательной проверки со стороны государственных экспертов.FAST используется для определения приоритета проверки компаний в пользу компаний с наихудшими результатами, чтобы можно было предпринять корректирующие действия до того, как компании потерпят неудачу.

Еще одним методом предотвращения банкротства страховщиков жизни является требование к капиталу, основанному на риске, ( RBC ), разработанное NAIC. Правила РБК изменяют размер капитала и излишков, которые необходимо поддерживать, в зависимости от андеррайтинга, инвестиционных рисков и забалансовых рисков страховщика. Например, страховщик, инвестирующий в более рискованные активы, будет иметь более высокие требования к капиталу с учетом рисков, чем страховщик, инвестирующий консервативно.

Все штаты имеют законов о платежеспособности и гарантийных фондов , чтобы помочь обанкротившимся страховщикам или, по крайней мере, поддерживать покрытие и оплачивать требования клиентов неплатежеспособных страховщиков. Когда страховщик терпит неудачу, страхователи могут быть вынуждены отказаться от некоторых прав, таких как доступ к своим деньгам в течение определенного периода времени, или, в случае страхования жизни, страхователи могут получить меньше процентов, чем гарантированный минимум. по договору страхования жизни.

Когда профицит страховщика упадет ниже минимального уровня, требуемого государством, в котором находится страховщик, государственный департамент сначала попробует реабилитацию (также известную как опекунство , опекунство ).Если это не удастся, то штат будет использовать ликвидацию , или, если это небольшая страховая компания, государство может принять меры, чтобы другой страховщик взял на себя дело.

Несмотря на то, что некоторые законы большинства штатов основаны на Типовом Законе о гарантийном фонде NAIC 1989 г. , существуют различия в том, кто имеет на это право, и их льготы. Большая часть денег в гарантийные фонды поступает от взносов страховщиков.

Для защиты держателей полисов государства ограничивают инвестиционную деятельность страховщиков, обычно требуя, чтобы большая часть инвестиций производилась в безопасные ценные бумаги, такие как казначейские обязательства.Более рискованные активы ограничены небольшим определенным процентом допущенных активов. Как правило, инвестиционные ограничения для страховщиков жизни строже, чем для страховщиков имущества и ответственности, потому что страховщики жизни держат гораздо больше денег страхователя, которые в конечном итоге должны будут быть выплачены, тогда как премии по страхованию имущества и ответственности используются для покрытия убытков в пределах покрытый период.

Групповой надзор

Страховая компания, принадлежащая к корпоративной группе, может быть подвержена рискам, исходящим от других членов группы, что хорошо продемонстрировала American International Group ( AIG ).Хотя деятельность AIG регулировалась Управлением по надзору за сбережениями, у нее было нерегулируемое подразделение финансовых продуктов (AIG-FP), которое продавало свопы на дефолт по кредиту, что впоследствии привело к большой ответственности для компании. Когда AIG начала разориться, ее компании по страхованию жизни также оказались в тяжелом финансовом положении. Следовательно, надзор за группой требовался для эффективного мониторинга финансовой устойчивости страховых компаний внутри корпоративных групп.

NAIC принял Инициативу по модернизации платежеспособности ( SMI ), чтобы лучше оценить риски, налагаемые на страховые компании холдинговыми компаниями или другими членами корпоративной группы, и их политику управления рисками предприятия.Чтобы снизить риски, налагаемые страховыми группами, NAIC принял Закон о модельной холдинговой компании, который позже был изменен для регулирования некоторых взаимодействий между страховой компанией и ее группой. Например, о взаимодействиях внутри группы, которые могут представлять риск для страховой компании, необходимо сообщать страховому комиссару, а некоторые транзакции должны получать предварительное одобрение, например выплата дивидендов материнской компании. Этот закон также разрешал страховым комиссарам проверять определенные операции, не связанные со страхованием, внутри группы, уполномоченным надзорным коллегиям, состоящим из регулирующих органов из разных юрисдикций, проводить проверки группы, и требовал, чтобы страховые компании заполняли новую форму регистрации корпоративных рисков (форма F). сообщать о возможных рисках внутри группы.

Также в рамках инициативы SMI NAIC принял Закон об управлении рисками, собственном риске и оценке неплатежеспособности, который вступил в силу 1 января 2015 года. Этот закон создал новое постановление — Оценка собственных рисков и платежеспособности ( ORSA ), согласно которому страховые компании должны оценивать свои собственные текущие и будущие риски, которые могут снизить их способность выполнять будущие обязательства. ORSA должна проводиться ежегодно всеми страховщиками-одиночками, выписывающими премии на сумму более 500 миллионов долларов в год, или страховыми группами, которые выписывают премии на сумму более 1 миллиарда долларов.Страховые компании должны документировать свою оценку своей текущей и будущей платежеспособности, документировать процесс и результаты своих процедур, а также предоставлять ежегодный сводный отчет ORSA уполномоченному по страхованию и, если требуется, уполномоченному по страхованию страны проживания. Ожидается, что все штаты примут эту нормативную базу к концу 2017 года.

Несостоятельность

Если у компании шаткая финансовая основа, то комиссар по страхованию часто будет пытаться исправить проблему конфиденциально.Однако, если финансовое напряжение больше, то комиссар может обратиться в суд с ходатайством о назначении управляющим компании, позволяя уполномоченному контролировать ее. Общие меры по реабилитации включают перестрахование с другими компаниями или слияние с более сильным страховщиком. В худшем случае в суд может быть подано прошение о ликвидации компании, и в этом случае получатель распределит активы компании в соответствии с законодательством штата. Расходы на ликвидацию занимают первое место по приоритету, а страхователи — вторые, поэтому страхователи получат активы раньше других кредиторов.

Государство и фонды платежеспособности выплачивают компенсацию держателям полисов, если активов недостаточно. Все фонды банкротства имеют франшизу и лимит на выплаты.

Гарантийные фонды неплатежеспособности собственности и ответственности работают, оценивая любые убытки страховщиков в пределах штата пропорционально размеру бизнеса, который они ведут в этом штате. Некоторые штаты, например Нью-Йорк, начисляют налог до наступления банкротства, чтобы поддерживать фонд на случай несостоятельности. Страховщики могут вычесть налог из своих налогов на страховые премии.

Регулирование резервов

Поскольку страховые компании собирают премии до того, как они должны будут выплатить свои обязательства в результате своих страховых продаж, страховые компании должны поддерживать минимальные резервы полисов для покрытия будущих обязательств. Правила о резервных полисах более строги для компаний по страхованию жизни, поскольку обычно между сбором страховых взносов и выплатой проходит большой промежуток времени. Эти резервы по политике должны отражаться в их бухгалтерской отчетности как обязательства.Страховщики имущества и ответственности ( P&L ) могут сообщать о страховых взносах как о доходе только после того, как премии были заработаны, что означает, что срок действия страхового покрытия, приобретенного за счет премий, истек. Страховщики прибылей и убытков должны поддерживать резерв незаработанных премий для покрытия ожидаемых будущих убытков и дополнительный резерв убытков для покрытия требований, которые были заявлены, но еще не оплачены и еще не заявлены. Законы штата определяют порядок расчета этих резервов.

(Примечание: во многих странах, кроме США, резервы называются техническими положениями .)

Регулирование инвестиций

Страховые компании вкладывают средства, чтобы использовать имеющиеся у них деньги, что помогает снизить страховые взносы. Однако страховым компаниям не разрешается делать рискованные инвестиции, поскольку будущая стоимость этих инвестиций не может быть известна с какой-либо разумной степенью уверенности. Следовательно, для обеспечения платежеспособности государства требуют, чтобы страховые компании инвестировали в безопасные ценные бумаги, иначе известные как ценных бумаг инвестиционного уровня , включая большинство государственных ценных бумаг, канадские облигации, ипотечные ссуды и корпоративные облигации инвестиционного уровня.Страховые компании также могут владеть привилегированными или обыкновенными акциями в качестве небольшой доли своего портфеля. Как правило, доля более рискованных застрахованных инвестиций, которыми могут владеть страховщики жизни, меньше, чем разрешено для страховщиков имущества и ответственности; Обычно обыкновенные акции составляют только 5% портфелей страховщиков жизни и 15% страховщиков прибылей и убытков.

Чтобы обеспечить соблюдение правил инвестирования страховых компаний, они должны подать отчет в Управление оценки ценных бумаг NAIC, в котором оцениваются портфели страховщиков и издаются правила для определения оценки конкретных типов ценных бумаг.

Бланки полисов

Все штаты также регулируют правила бланков полисов , требуя их утверждения в отделе страхования штата, прежде чем они могут быть использованы в штате. Основная цель регулирования форм полисов заключается в том, что большинство договоров страхования являются сложными, и большинству людей их трудно понять и сравнить с другими полисами. Кроме того, страховщики могут упустить важные или дорогие положения, чтобы предложить более низкие цены, что многие люди, вероятно, не заметят. Таким образом, у штатов есть минимальные требования к страховым полисам, которые могут включать определенные положения, минимальные гарантии и права на отмену.

Большинство договорных положений страховых полисов должны быть утверждены комиссаром по страхованию, и в большинстве штатов большинство форм не могут быть представлены общественности до их утверждения. Новые одобрения также должны быть одобрены. Однако в некоторых штатах новые формы или изменения должны подаваться только в комиссию по страхованию, но они могут быть отозваны, если комиссар не одобряет их.

Тарифные правила

Во всех штатах существуют различные методы регулирования страховых тарифов.Как правило, ставки должны удовлетворять широким целям: быть достаточно адекватными для поддержания платежеспособности страховщика, но также иметь справедливую цену и не быть необоснованно дискриминационной. Недискриминация означает, что любые различия в ставках должны основываться на актуарных критериях, когда ожидаемые потери класса оправдывают премию. И даже там, где есть оправдание, страховые компании по-прежнему не могут проводить дискриминацию, когда это противоречит закону. Например, ставки автострахования для мужчин были выше, чем для женщин, потому что у них был более высокий уровень несчастных случаев.Теперь, поскольку федеральный закон запрещает дискриминацию по признаку пола, нельзя принимать во внимание пол.

Кроме того, во многих штатах отменено регулирование ставок по коммерческим направлениям страхования, поскольку предприятиям обычно не нужна защита, предоставляемая потребителям, и это позволяет страховщикам разрабатывать полисы, которые удовлетворяют особые потребности предприятий.

Иногда регулирование страховых тарифов определяется косвенно, например, требуя минимальных резервов.Тарифы на страхование жизни ограничены конкуренцией и регулированием, особенно требованием иметь минимальный законный резерв для выплаты требований и выплат.

Рейтинговые законы регулируют, как страховщики могут изменять свои ставки, и обычно применяются к страхованию имущества и ответственности, особенно к личным видам страхования. Различные рейтинговые законы могут применяться к разным видам страхования в одном штате. Регулирование ставок страхования жизни является косвенным и больше зависит от конкуренции.

Основные рейтинговые законы можно разделить на категории в зависимости от того, требуется ли одобрение для изменения ставок и когда должно быть получено одобрение в отношении фактического изменения страховых взносов: законы о предварительном одобрении, законы о файлах и использовании, законы о гибких рейтингах и законы об открытой конкуренции. Большинство штатов используют более одного типа рейтингового закона для разных видов страхования.

• Законы о предварительном одобрении являются наиболее обременительными для страховых компаний. Обычно от них требуется получить одобрение на изменение ставки, прежде чем они смогут ее изменить, и часто от них требуется предоставить обоснование изменения ставки, особенно если это связано с большим увеличением.Страховщики должны подавать статистические данные, показывающие трендовый опыт убытков и прогнозируемые расходы, чтобы получить утверждение ставки. Страховая компания может подавать свои собственные данные об убытках или может использовать информацию, предоставленную консультативной организацией, которая может иметь данные об убытках от многих страховых компаний. Критика системы предварительного утверждения ставок заключается в том, что она может препятствовать конкуренции и часто может отсрочивать необходимое повышение страховых взносов, которое может не предоставляться по политическим причинам.
• Законы о гибких рейтингах требуют предварительного утверждения только в случае значительного изменения ставки, например, от 10% до 25%.Это позволяет страховым компаниям быстрее реагировать на меняющиеся условия.
• Закон о хранении и использовании похож на закон о предварительном утверждении, но позволяет страховщику использовать новые ставки сразу после подачи заявки, а не ждать утверждения. В большинстве штатов есть положение , согласно которому ставки считаются утвержденными, если они не запрещены в течение определенного времени, обычно от 15 до 60 дней. Страховой отдел оставляет за собой право отклонить ставку позже, если она нарушает правила или будет сочтена необоснованной.
  • Небольшое изменение закона о хранении и использовании — это закон об использовании и хранении , который позволяет страховой компании изменять ставки немедленно, но должна подавать новую ставку в страховой отдел в течение определенного времени, обычно От 15 до 60 дней.
• Законы об открытой конкуренции (также известные как законы о запрете подачи заявок ) отменяют все требования к подаче документов, но страховщикам, возможно, придется предоставить таблицы ставок в государственный отдел страхования, если потребуется. В соответствии с этим законом ставки, естественно, регулируются конкуренцией, как и цены на большинство товаров в капиталистическом обществе.

Регулирование ставок часто критикуют, потому что, если они установлены слишком низко, страховые компании могут быть более разборчивыми, более решительными в поисках лучших рисков. Кроме того, законы о предварительном одобрении усугубляют циклы андеррайтинга страхования, потому что, если страховая компания обнаруживает, что она теряет деньги, может пройти более длительный период времени до утверждения повышенных ставок. Чем дольше откладывается утверждение, тем больше страховая компания должна позже компенсировать это более высокими ставками.Позже это приводит к более высокой прибыли, что способствует усилению конкуренции, а, следовательно, к снижению ставок для увеличения доли рынка, иногда ниже требуемой для платежеспособности. Затем цикл повторяется.

Пулы остаточных рисков

Многие штаты требуют, чтобы определенные риски были застрахованы, например, для автострахования. Но некоторые люди слишком рискованны, чтобы их страховать. Страховые компании получают прибыль за счет исключения рискованных людей через свои стандарты андеррайтинга. Поэтому в большинстве штатов требуется, чтобы страховые компании участвовали в совокупных рисках, при этом они должны принимать некоторых из наиболее рискованных лиц и предлагать им субсидированную премию, чтобы они могли себе это позволить или были готовы платить.Количество этих лиц, которых должна застраховать каждая страховая компания, соизмеримо с количеством полисов, которые они написали в штате. Таким образом, если одна страховая компания выписывает 25% полисов автострахования в пределах штата, то она должна принимать 25% лиц в пуле рисков.

Страховщики имущества и ответственности во всех штатах должны в какой-то мере участвовать в общих рынках, где они должны принимать кандидатов, которые не соответствуют их стандартам андеррайтинга, то есть тех, кто относится к более высокому риску.В большинстве штатов либо пул заявителей на страхование распределяется на определенной основе, либо распределяются убытки.

• Общий автомобильный рынок , вероятно, является наиболее распространенным пулом остаточных рисков, поскольку практически в каждом штате требуется автострахование. План автострахования, формально называемый Планом назначенного риска, действует в 42 штатах, в то время как остальные 8 штатов используют альтернативные планы для достижения той же цели.
• Компенсация работникам также имеет пулы назначенных рисков.Работодатели, которые не соответствуют стандартам андеррайтинга какой-либо страховой компании в штате, назначаются страховщикам в соответствии с долей бизнеса, которую они ведут в штате.
• В 1970-е годы среди медицинских работников возник кризис врачебной халатности. Присяжные присуждали все более крупные суммы компенсации, и было подано гораздо больше исков, в результате чего многие страховщики ушли с рынка. Следовательно, одним из решений, которые предложили многие штаты, является фонд для выявления врачебной халатности , в который практикующие врачи вносят вклад для покрытия.В некоторых штатах были созданы ассоциации совместного андеррайтинга (JUA), в которых все страховщики ответственности в штате разделяют как премии, так и убытки. Удерживаемые группы риска, которые могут работать в любом штате, также обеспечивают страхование от врачебной ошибки.
• Справедливый доступ к планам требований к страхованию ( FAIR планы ) — это пулы страховых компаний, которые обеспечивают страхование владельцев собственности, владеющих недвижимостью в городских районах с высоким уровнем риска. Перед предоставлением страхового покрытия имущество проверяется на предмет физических опасностей, которые владелец должен устранить.Если владелец не может получить страховку на обычных рынках, то в рамках СПРАВЕДЛИВОГО плана имущество передается страховщику.
• Бассейны риска для пляжей и ураганов также работают в качестве СПРАВЕДЛИВЫХ планов в Юго-восточных штатах и ​​странах Персидского залива, обеспечивая владельцев страховкой для собственности, расположенной на побережье Атлантического океана или Персидского залива, которая уязвима для ураганов и ураганов. Каждой страховой компании назначается доля заявителей, пропорциональная их общим письменным страховым взносам в штате.
• До Obamacare в большинстве штатов имелось планов государственного медицинского страхования для покрытия лиц, не имеющих права на медицинское страхование, программы Medicare или Medicaid.Премии субсидируются, но все же намного выше, чем ставки для большинства людей. Поскольку Закон о доступном медицинском обслуживании запрещает учитывать состояние здоровья при страховании здоровья, в пулах медицинского страхования больше нет необходимости.

Некоторая защита также обеспечивается государственным страхованием от катастроф, таких как наводнения, землетрясения и ураганы, поскольку большинство частных страховщиков не желают покрывать катастрофические убытки, хотя они и предлагают некоторое покрытие в виде перестрахования или выпуска облигаций на случай катастроф. или условные излишки векселя.

Агенты и брокеры

Правительства также могут сохранять больший контроль, лицензируя отдельных лиц или компании в определенных видах бизнеса, как в случае со страховыми агентами и брокерами. Все штаты требуют, чтобы страховые агенты и брокеры имели лицензию в штате, в котором они ведут бизнес. Они должны понимать применимые законы и контракты, которые они продают. У всех государственных отделов страхования есть веб-сайты, на которых потребители могут узнать о допущенных страховщиках, страховых полисах, а также предоставить соответствующую образовательную информацию.Для развития конкуренции Закон о финансовой модернизации требует, чтобы штаты стандартизировали свои лицензионные требования, чтобы агенты и брокеры могли продавать товары в других штатах. Некоторые штаты также требуют, чтобы корректоров убытков были лицензированы. Государства также могут потребовать повышения квалификации для агентов и брокеров.

Государства также регулируют поведение агентов и брокеров, особенно в отношении продаж. Ребат и скручивание строго запрещены. Скидка — это когда страховой агент или брокер передает часть своей комиссии застрахованному в качестве стимула к покупке полиса. Скручивание — обман застрахованного с помощью ложной информации или сравнений с целью изменения уже имеющихся полисов на те, которые продает агент или брокер, также запрещено. Запрещенное поведение также включает искажений договоров страхования.

Многие штаты также регулируют страховые полисы от недопущенных страховщиков с помощью законов о встречной подписи , которые требуют, чтобы любой полис страхования, кроме страхования жизни, был подписан местным агентом, имеющим право на комиссию, даже если агент не ходатайствовал о бизнесе.

Налоги на страховые взносы

В большинстве штатов взимаются налоги на страховые взносы, которые в среднем составляют около 2% от страховой премии. Налог варьируется в зависимости от штата, а иногда и от типа страхования. Налоги на премии почти никогда не указываются в счетах клиентов, но включаются в премию. Первоначально цель налога заключалась в регулировании страхования. В настоящее время государства собирают гораздо больше, чем им нужно для регулирования страхования — таким образом, это просто еще один скрытый общий налог.

.

Все, что вам нужно знать

Медицинское страхование владельцев корпораций S — это проблема, о которой должны подумать владельцы этого типа бизнеса. 3 мин. Чтения

Страхование здоровья корпоративных владельцев

S — это проблема, о которой должны подумать владельцы этого типа бизнеса. Хотя многие сотрудники привыкли получать страховку через своих работодателей, если сотрудник также является акционером бизнеса, это становится более сложным (и потенциально дорогостоящим).

Многие владельцы компаний предпочитают подавать документы в налоговую службу, чтобы стать корпорацией S (или корпорацией S). Этот документ представляет собой официальный запрос компании о том, чтобы IRS определенным образом относился к ним для целей налогообложения. У этих выборов есть много налоговых преимуществ. Одним из наиболее интересных преимуществ является возможность снизить или уменьшить налоги на медицинские услуги и социальное обеспечение.

Пособие работникам медицинского страхования для S Corporation

Одним из недостатков корпорации S является то, что служащие / владельцы не могут вычесть стоимость медицинского страхования из налогов.Хотя компания S прошла через налогообложение, как и многие другие формы налоговых выборов, в отношении взносов на медицинское страхование, закон становится более сложным. Корпорация S имеет сложные проблемы с выплатой страховых взносов для своих акционеров. Закон о доступном медицинском обслуживании вызвал еще больше проблем.

Корпорации

S могут предоставлять своим сотрудникам льготы по страхованию здоровья в качестве привилегии. Корпорация S может затем вычесть стоимость своих премий из своих налогов как бизнес-расходы.

Однако, если служащий также является акционером 2% или более акций компании, тогда стоимость пособий по медицинскому страхованию (и ряда других льгот) должна быть включена в налоги этого сотрудника как доход.

Это означает, что акционер / сотрудник должен платить подоходный налог со страховых взносов, а также налог на медицинское обслуживание и социальное обеспечение с этой суммы. Также следует отметить, что если акционер надеялся обойти правило, наняв супруга и предоставив ему медицинскую страховку через компанию, ему не повезло.Супруг (а) и члены семьи также являются акционерами для целей этого правила. Это правда, независимо от того, есть ли у них запасы в своих именах или нет.

Как IRS определяет 2% акционеров?

Налоговая служба определила акционера с 2% акций как лицо, владеющее (в любой день налогового года) более 2% акций S-корпорации. Самостоятельные предприниматели могут удерживать взносы на медицинское страхование для себя и своих иждивенцев. Для этой группы акционеров существует вычет, обозначенный как «зачет».Уплаченные страховые взносы отражаются в детализированных вычетах как расходы на медицинские и стоматологические услуги.

Чтобы получить этот вычет, акционер должен заставить корпорацию S выплатить премии (даже если они просто возмещают акционеру постфактум). Для наглядности рассмотрим следующие элементы:

• Кто платит страховые взносы?
• Как страховые премии сообщаются в IRS?

Существуют исключения из правила взаимозачета акционеров 2%:

1. Вычет должен быть меньше, чем доход акционеров от этой корпорации S.
2. Акционер не может получить вычет, если он может участвовать в другом плане медицинского страхования от работодателя (или даже работодателя супруги).

Влияние Закона о доступном медицинском обслуживании на корпорации S

Закон о доступном медицинском обслуживании или ACA внес огромные изменения в планы медицинского обслуживания, предоставляемые работодателем. Планы для S-корпораций были уже сложными, но ACA добавило новую морщину. Он установил новые параметры, которым должны соответствовать планы группового страхования, предоставляемые сотрудниками.

Положения ACA должны выполняться работодателем, в противном случае они должны подлежать штрафам или акцизным налогам. Эти положения включают тип предоставляемого покрытия и стоимость страховых взносов. Акцизные сборы, взимаемые при несоблюдении стандартов ACA, могут быть очень высокими. Если в S corp работает только один сотрудник или второй сотрудник является супругом или иждивенцем, эти требования не применяются.

Многие S-корпорации перешли на модель прямой оплаты медицинского страхования. Вместо того, чтобы предоставлять своим сотрудникам медицинское страхование, они увеличивают заработную плату своих сотрудников, чтобы позволить им приобрести медицинскую страховку.Всегда рекомендуется обратиться за профессиональной помощью к опытному налоговому специалисту или юристу.

Если вам нужна помощь по страхованию здоровья корпоративного владельца или по другим юридическим причинам, вы можете опубликовать свои юридические потребности на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

.

Топ-10 лучших планов медицинского страхования в Индии на 2020 год

Мы ведем малоподвижный образ жизни, поэтому страхование здоровья является необходимостью. Даже рост медицинских расходов заставляет покупать медицинскую страховку в будущем. Теперь самое главное, что приходит в голову, — какой план является лучшим, а какой следует купить, чтобы он отвечал всем требованиям здоровья человека и семьи?

После анализа нескольких параметров, таких как коэффициент понесенных претензий (согласно последнему годовому отчету IRDA за 2018-19 гг.), Страховая сумма, расходы до и после госпитализации и т. Д.Ниже приводится список из 10 лучших планов медицинского страхования на индийском рынке, которые вас не разочаруют.

1. Activ Assure Diamond Plan

2. Essential Privilege Plan

3. Care Health Insurance Plan (ранее известное как Religare Health Insurance)

4. Star Family Health

   Plan

5. Max Bupa Health Companion

6. План восстановления HDFC Ergo Health Optima (ранее известный как Apollo Munich Optima Restore)

7. Royal Sundaram Lifeline Supreme Plan

8. Star Senior Citizen Red Carpet Plan

Как выбрать лучший план медицинского страхования — смотреть видео

Фактическое представление в табличной форме

табличное представление Ниже приводится информация для простого и быстрого сравнения планов медицинского страхования.Сравнение поможет вам лучше решить, и вы сможете окончательно определить, какой план больше всего соответствует вашим требованиям и бюджету:

Планы медицинского страхования	Медицинские страховые компании	Коэффициент понесенных требований ( 2018-19)	Максимальная страховая сумма	Продление полиса	До госпитализации	После госпитализации	Страхование скорой помощи	AYUSH Стационарное лечение
Activ Assure Diamond	Адитья Бирла	59%	Rs.2 крор	Не упоминается	30 дней	60 дней	Доступно	Доступно до SI
Essential Privilege Plan	Universal Sompo	92%	Rs. 10 лакхов	Пожизненное продление	30 дней (60 дней в случае, о котором сообщается заранее)	60 дней	Доступно	Доступно до SI
Care Health Plan	Care Health Insurance Company	55%	рупий.6 крор	Пожизненное продление	30 дней	60 дней	Доступно	Покрытие
Health Companion Individual	Max Bupa	54%	Rs. 1 крор	Продление на всю жизнь	30 дней	60 дней	Доступно до рупий. 3000	Покрытие
Family Health Optima	Star Health	63%	Rs. 25 лакхов	Возмездие на всю жизнь	60 дней	90 дней	До рупий.1500 за период действия полиса	Максимум до рупий. 20000 согласно SI
Optima Restore	HDFC Ergo Health (ранее известная как Apollo Munich)	62%	Rs. 50 лакхов	Возобновляемость на всю жизнь	60 дней	180 дней	До рупий. 2,000	Не упоминается
My: health Suraksha	HDFC Ergo	62%	Rs. 75 лакхов	Продление на всю жизнь	60 дней	180 дней	Доступно	Доступно
Lifeline Supreme	Royal Sundaram	61%	Rs.50 лакхов	Возобновляемость на всю жизнь	60 дней	90 дней	Максимальное покрытие до рупий. 5,000	Максимум до рупий. 30,000
Красная дорожка для пожилых людей	Star Health	63%	Rs. 25 лакхов	Возобновляемость на всю жизнь	30 дней	План имеет определенные параметры расчета, подробно объясненные в брошюре плана	Предоставляется до рупий. 3,000	Не покрывается
Prohealth Plus	ManipalCigna	62%	Rs.50 лакхов	Продление на всю жизнь	60 дней	180 дней	Предоставляется до рупий. 3,000	Не покрывается

** Последнее обновление 16.09.2020

Краткое описание 10 лучших планов медицинского страхования

Краткое описание всех 10 лучших планов медицинского страхования для 2020 год представлен ниже для вашего удобства. Ясность фактов поможет вам быстро принимать решения, чтобы обезопасить свои сбережения во время неотложной медицинской помощи.

Бриллиантовый план Activ Assure предлагает страховая компания Aditya Birla. План обеспечивает полное страхование страхователя. Он считается одним из лучших полисов медицинского страхования на страховом рынке. План также предусматривает более высокую страховую сумму для покупателей полиса. План предусматривает несколько значительных услуг и покрытия. Давайте узнаем больше о плане.

Преимущества и возможности:

• Стационарная госпитализация: Покрытие стационарной госпитализации предоставляется в случае, если непрерывная госпитализация продолжалась более 24 часов.План покрывает все расходы, связанные с арендой комнаты, оплатой консультации врача, операционным залом, лекарствами, лекарствами и т. Д.

• До госпитализации: Любые медицинские расходы, понесенные за 30 дней до госпитализации, покрываются за счет расходов до госпитализации.

• после госпитализации: Все медицинские расходы, понесенные в течение 60 дней с даты выписки из больницы, покрываются за счет расходов после госпитализации.

• Дневной уход: Существуют определенные виды лечения, которые занимают менее 24 часов из-за технологических достижений. Такие 586 процедур покрываются планом в случае госпитализации на срок менее 24 часов.

• Госпитализация на дому: Госпитализация на дому предоставляется в случае, если застрахованный не может поехать в ближайшую больницу / поликлинику сети или в больнице нет койки.

• Восстановление страховой суммы: В случае, если страхователь исчерпал всю свою страховую сумму вместе с бонусом, страховая сумма пополняется со стороны медицинской страховой компании.

• Дорожная скорая помощь Покрытие: В случае чрезвычайной ситуации план обеспечивает покрытие понесенных расходов на скорую помощь при поездке в больницу.

• Расходы донора органов: Все расходы, связанные с лечением донора органов, покрываются медицинской страховой компанией в рамках этого плана.

• AYUSH Покрытие лечения: План предусматривает покрытие альтернативного лечения, такого как аюрведическое, гомеопатическое, сиддха, унани, при одном условии — оно должно проводиться в условиях госпитализации (более 24 часов).

• Ежедневное пособие: Страхователь ежедневно получает наличные в размере рупий. 500 в соответствии с условиями политики.

• Пункт медицинского тренера: План предоставляет своим страхователям пункт медицинского тренера.Тренер по здоровью может следить за питанием и диетой, застрахованными потребностями, и может помочь ему / ей оставаться в форме.

• HealthReturns: План Activ Assure Diamond также вознаграждает своих страхователей за поддержание формы в виде HealthReturns. Его можно использовать для оплаты счетов за лекарства от лихорадки или операции, если операция не оплачивается из-за периода ожидания.

• Вариант второго электронного заключения: Застрахованный получает покрытие второго мнения в случае критического заболевания.

• Модернизация комнаты: Застрахованный может попасть в больницу, и нет ограничений по типу комнаты. Вариант повышения категории номера предназначен для держателей полисов, которые выбрали страховую сумму в размере рупий. 5 лакхов и выше.

• Налоговая льгота: Взносы, уплачиваемые по плану, не облагаются налогом в соответствии с разделом 80D Закона о подоходном налоге 1961 года.

Исключения

• Расходы на лечение генетических заболеваний.

• Лечение психических расстройств.

• Расходы на неаллопатическое лечение.

• Лечение ожирения или любые косметические операции.

• Лечение ВИЧ-СПИДа

• Любые телесные повреждения.

• Случаи суицида.

• Травма в результате участия в военных действиях.

• Лечение наркомании, алкоголизма или других интоксикантов.

• Любая медицинская помощь за пределами страны.

• Лечение бесплодия.

2. Essential Privilege Plan

Universal Sompo предоставляет Essential Privilege Plan, который сам по себе является полным предложением в области здравоохранения. Компания владеет огромным коэффициентом понесенных претензий и предлагает как частные лица, так и семейные планы. Можно свободно выбирать среди планов в соответствии с требованиями. Он обеспечивает широкий диапазон покрытия, а также охватывает детей в возрасте 91 дня.В семейный тарифный план может входить максимум шесть человек. Ниже приведены некоторые детали плана:

Льготы и возможности:

• Процедуры дневного ухода: План покрывает 141 процедуру дневного ухода в случае госпитализации на срок менее 24 часов.

• Госпитализация на дому: Бывают случаи, когда застрахованный страдает заболеванием и не может поехать в больницу. В таком наихудшем сценарии его можно лечить дома по рекомендации квалифицированного практикующего врача.План Essential Privilege Plan обеспечивает это покрытие.

• Покрытие до госпитализации: План обеспечивает финансовое покрытие медицинских расходов, понесенных за 30 дней до даты госпитализации.

• Покрытие после госпитализации: После выписки из больницы застрахованный должен оплатить расходы на лекарства и анализы. Здесь на помощь приходит план и покрывает медицинские расходы, понесенные в течение 60 дней после выписки из больницы.

• Стационарная госпитализация: Все расходы, понесенные при лечении застрахованного, покрываются в соответствии с этим, если госпитализация продолжается более 24 часов. Покрытие включает в себя такие счета, как оплата консультационных услуг врачей, расходы на лекарства, операционные расходы, кровь и т.д. покрывается медицинской страховой компанией в соответствии с планом.

• Скорая помощь: В экстренных случаях это самый безопасный способ добраться до больницы на машине скорой помощи. План покрывает расходы на скорую помощь.

• Страхование детей: Если ребенок застрахованного лица младше 12 лет и находится в больнице на срок более 72 часов, страховая компания предоставляет страхователю суточные. Эта суточная выплачивается согласно плану, выбранному страхователем.

• Вакцинация: В случае укуса животного учреждение по лечению после укуса покрывает расходы на вакцинацию.

• Ежедневная касса в больнице: Согласно плану, страховая компания предоставляет сумму в виде ежедневных денежных средств для покрытия расходов в случае госпитализации на срок более 3 дней.

• Страхование критических заболеваний: Страхование критических заболеваний предоставляется для списка болезней. Список включает первый сердечный приступ, рак определенной степени тяжести, открытую АКШ грудной клетки, кому определенной степени тяжести, диализ почечной недостаточности, постоянный паралич конечностей, трансплантацию костного мозга, постоянный паралич конечности и постоянное заболевание двигательных нейронов.

• Сублимиты: Список сублимитов был упомянут в брошюре в отношении различных медицинских процедур. Покупатель полиса должен пройти через это, так как это будет полезно при планировании операции.

• Бонус: Страхователь получает выгоду в виде накопительного бонуса в случае, если он / она не подаст никаких претензий в течение страхового года. Страховая сумма увеличивается на 10% и может составлять максимум 50%.

• Льготный период: Застрахованному предоставляется 30-дневный льготный период.

• Налоговая льгота: Взносы, уплачиваемые в рамках плана, освобождены от налогов в соответствии с разделом 80D Закона о подоходном налоге.

• Предварительный медицинский осмотр: Медицинский осмотр является обязательным для всех покупателей полиса перед покупкой полиса.

Исключения

• Слуховые аппараты.

• Экспериментальное и несанкционированное лечение.

• Наркотическая, алкогольная и наркотическая зависимость.

• Лечение бесплодия и противозачаточные средства.

• Сексуальная дисфункция.

• Самостоятельное нанесение телесных повреждений.

• ЗППП (болезнь, передающаяся половым путем).

• Любые травмы в результате участия в войне.

• Травмы в результате незаконной / противоправной деятельности.

• Психическое расстройство или психиатрическое лечение.

План медицинского страхования Care, предлагаемый страховой компанией Care Health, является одним из лучших планов медицинского страхования, конкурирующих на рынке медицинского страхования.Он предоставляет своим страхователям полную защиту. Он предоставляет как индивидуальные, так и семейные планы плавающих объектов. Он предоставляет своим застрахованным несколько медицинских учреждений. Некоторые из преимуществ и особенностей плана упомянуты ниже:

Преимущества и функции:

• Стационарное лечение: Стационарное лечение предоставляется застрахованным в случае госпитализации в течение не менее 24 непрерывных периодов. часов. Стационарное лечение покрывает все медицинские расходы, понесенные во время госпитализации.Она включает в себя оплату консультационных услуг практикующего врача, медсестер, отделение интенсивной терапии, стоимость анестезии, операционные расходы и многое другое, необходимое для стационарного лечения.

• Покрытие до госпитализации: Покрытие пред госпитализационных расходов предоставляется за 30 дней до даты госпитализации.

• После госпитализации: Покрытие расходов после госпитализации предоставляется в течение 60 дней с даты выписки застрахованного лица из больницы.

• Дневной уход: Дневной уход предоставляется в рамках плана.

• Бонус за отсутствие претензий: Застрахованный получает бонус за каждый год без претензий. Бонус предоставляется в виде увеличения страховой суммы на 50% и может составлять максимум 100% от страховой суммы.

• AYUSH Покрытие лечения: Расходы, понесенные при использовании альтернативных методов лечения, таких как аюрведические, гомеопатические, сиддха и сиддха, также покрываются планом.

• Вариант второго заключения: План предусматривает покрытие второго заключения медицинского эксперта в случае, если у страхователя будет диагностировано серьезное заболевание.

• Покрытие скорой помощи: Покрытие расходов на скорую помощь также включено в план. Максимальные расходы на скорую помощь могут достигать 3000 рупий.

• Пункт выдачи наличных: Застрахованный ежедневно получает денежные средства для покрытия расходов на транспортировку в больницу, расходов на обслуживающего персонала и других повседневных расходов.Ежедневно застрахованному выплачивается единовременная сумма. Он предоставляется максимум на 5 дней.

• Медицинский осмотр: Медицинский осмотр является обязательным для всех перед покупкой полиса. Если полис куплен на 2 года / 3 года, вся стоимость медицинских анализов оплачивает страховая компания. Если полис приобретается на срок 1 год, страховая компания оплачивает только 50% стоимости медицинского осмотра. В случае отмены полиса в течение периода бесплатного ознакомления, расходы несет покупатель полиса.

• Налоговая льгота: Застрахованный получает налоговые льготы, поскольку он может сэкономить налог на страховые взносы, уплачиваемые по плану медицинского страхования.

Исключения

• Травма, полученная в результате попытки самоубийства, или любая другая рана, нанесенная самому себе.

• Врожденная болезнь.

• Лечение ВИЧ / СПИДа.

• Серьезное ранение в результате участия в войне, массовых беспорядках или другой незаконной деятельности.

• Операция по бесплодию и прерыванию беременности

• Злоупотребление алкоголем или наркотиками.

Страховая компания Star предлагает план Family Health Optima. Это суперэкономичный план. Он обеспечивает покрытие всей семьи на единую страховую сумму. Он загружен дополнительными преимуществами. Вот несколько деталей, относящихся к плану:

Льготы и возможности:

• Возможность аренды комнаты: План предоставляет возможность аренды комнаты с дополнительным лимитом до 5000 рупий. Существует вариант единой стандартной комнаты с кондиционером для страхователей, имеющих страховую сумму в рупиях.5 лакхов и выше.

• Расходы доноров органов: Все расходы на лечение доноров органов покрываются этим планом. План обеспечивает покрытие до 10% от страховой суммы или максимум рупий. 1 лакх.

• Дополнительные лимиты: В плане есть дополнительные лимиты, применимые к лечению определенных заболеваний. Например, в случае катаракты субпределы следующие:

  • Сублимит рупий. 35000 в год полиса на страховую сумму рупий.3 лакха.

  • Сублимит рупий. 45 000 в год полиса для страховой суммы рупий. 4 лакха.

  • Сублимит рупий. 75 000 в год полиса на страховую сумму рупий. 10 лакхов в рупии. 25 лакхов.

• Страхование службы скорой медицинской помощи: Страхование службы скорой медицинской помощи является особой льготой в рамках плана. Страхователям предоставляется страховая сумма в размере 5 лакхов и выше. Страхование санитарной авиации предоставляется до 10% от страховой суммы.

• Скорая помощь: В случае чрезвычайной ситуации расходы на скорую помощь покрываются планом.

• Покрытие для новорожденного: Для защиты новорожденного самым важным является то, что мать должна быть покрыта планом в течение непрерывных 12 месяцев. Новорожденный получает страхование с 16-го дня до истечения срока действия полиса. На него распространяется ограничение в размере 10% от страховой суммы или 50 000 рупий, в зависимости от того, что меньше.

• Бонус: В случае отсутствия претензий страхователь получает бонус в размере до 25% от страховой суммы за первый год без претензий.На последующие годы предоставляется дополнительный бонус в размере 10%.

• Альтернативное лечение: Лечение АЮШ рассматривается как альтернативное лечение. Максимальное покрытие при этом может доходить до рупий. 20,000.

• Второе медицинское заключение: Особенностью плана является то, что медицинские страховые компании покрывают расходы на второе медицинское заключение, если у застрахованного диагностировано серьезное заболевание.

Исключения

• Пластика уздечки, обрезание и дилатация крайней плоти.

• ЗППП и венерические болезни.

• Психиатрическое лечение.

• Психическое расстройство.

• Врожденные аномалии.

• Лечение аборта, выкидыша или других осложнений.

• Травма, причиненная самим собой.

• Лечение ВИЧ / СПИДа.

• Исправление ошибок рефракции и расходы на лазерный лазер.

• Лечение эндокринных заболеваний.

• Лечение апноэ во сне.

• Лечение травм в результате войны, вторжения, нападения врага и т. Д.

Медицинская страховая компания Max Bupa предлагает план медицинского страхования. У него есть широкий спектр вариантов страховой суммы для страхователей. По плану доступны 3 варианта в зависимости от опций и возможностей страховой суммы. Ниже приведены некоторые из льгот и покрытия плана:

Льготы и возможности:

• Госпитализация на дому: Госпитализация на дому предоставляется в рамках плана и продолжается три дня подряд.Все расходы, связанные с госпитализацией на дому, оплачивает страховая компания.

• Скорая помощь: План предусматривает покрытие расходов на скорую помощь.

• Вакцинация от укусов животных: В случае, если застрахованный укусил животное, он может воспользоваться медицинским страхованием в рамках плана. Более того, застрахованный может пройти вакцинацию по отношению к нему.

• Пополнение SI: Страховая сумма восстанавливается в случае, если застрахованный полностью исчерпал весь свой накопленный бонус в течение срока действия полиса.План предусматривает пополнение страховой суммы только один раз в год полиса. Более того, в случае семейного плана с плавающей запятой, пополнение производится на основе семейного плавающего плана и всех застрахованных лиц в конкретном году полиса.

• Стационарное лечение: Стационарное лечение предоставляется застрахованным по плану в случае госпитализации на 24 часа подряд. По нему покрываются все расходы, понесенные в процессе стационарного лечения.

• До госпитализации и после госпитализации: Покрытие расходов до госпитализации и после госпитализации предоставляется застрахованному на 30 и 60 дней соответственно.

• Покрытие расходов в отделении интенсивной терапии: Все расходы, понесенные в отделении интенсивной терапии, покрываются планом.

• Трансплантация донора живых органов: Стоимость лечения донора органов несет медицинская страховая компания, если человек застрахован в соответствии с планом.

• Период ожидания: Согласно плану, период ожидания в течение 4 лет применяется в случае уже существующего заболевания. Помимо этого, также применяется первоначальный период ожидания в 30 дней и особый период ожидания для списка заболеваний.Все подробности указаны в брошюре с планом.

Исключения

• Дополнительные больничные расходы.

• Опасная деятельность.

• Поддержание искусственной жизни.

• Лечение ВИЧ / СПИДа.

• Лечение в непризнанной поликлинике.

• Расстройства, связанные с половым созреванием и менопаузой.

• Постоянное неврологическое расстройство.

• Необоснованная госпитализация.

• Косметическая хирургия.

• Лечение ожирения.

• Лечение от наркозависимости не по инструкции.

План восстановления Optima предлагается страховой компанией HDFC Ergo (ранее известной как Медицинская страховая компания Apollo Munich). План заботится о страхователях и вознаграждает их за поддержание формы. Также существует возможность автоматического восстановления страховой суммы, если она полностью использована в течение года полиса.Существует также бесплатный пункт медицинского осмотра один раз в 2-летний период полиса на страховую сумму рупий. 5 лакхов и один раз в год полиса на страховую сумму от 10 лакхов и выше.

Давайте узнаем больше о плане:

Льготы и возможности:

• Процедуры дневного ухода: Все процедуры дневного ухода покрываются этим полисом медицинского страхования.

• До госпитализации и после госпитализации: Застрахованный может получить компенсацию в рамках покрытия расходов до госпитализации и после госпитализации в течение 60 и 180 дней соответственно.

• Покрытие донора органов: Расходы, понесенные при лечении донора органов во время трансплантации органа, покрываются в пределах страховой суммы.

• Страхование скорой помощи: Застрахованному предоставляется сумма в размере 2000 рупий за одну госпитализацию в качестве покрытия расходов на скорую помощь.

• E-Opinion: В случае, если у лица, застрахованного по полису, будет диагностировано серьезное заболевание, страховая компания обеспечивает покрытие второго заключения медицинского эксперта.

• Денежные средства в день при выборе совместного проживания: Максимум 6000 рупий предоставляется в виде наличных в день, если застрахованный выбрал совместное проживание.

• Лечение на дому: Покрытие расходов на лечение на дому предоставляется по плану в пределах страховой суммы.

• Стационарная госпитализация: В рамках покрытия госпитализации расходы покрываются в пределах страховой суммы.

• Critical Advantage Rider: Этот вариант покрытия специально предназначен для тех, у кого базовая страховая сумма составляет 10 лакхов и выше.

• Скидки: Страхователь ежедневно получает наличные в размере рупий. 500 в соответствии с условиями политики.

• Период ожидания по ранее существовавшему заболеванию: Период ожидания в 3 года был установлен для покрытия ранее существовавшего лечения заболевания.

Исключения

• Любая претензия, кроме случайного случая в течение первоначального периода ожидания в 30 дней

• Исключение на 2 года для определенных заболеваний, таких как грыжа, катаракта, замена сустава, гистерэктомия и т. Д.

• Лечение ВИЧ / СПИДа.

• Злоупотребление наркотиками и алкоголем.

• Травмы в результате участия в войне или любой оборонной деятельности.

• Травмы, причиненные химическим, ядерным или биологическим оружием.

• Психическое расстройство.

• Врожденные болезни.

• Неаллопатическое лечение.

• Косметическая хирургия и процедуры для контроля веса

7.План Prohealth Plus

План Prohealth Plus — это план медицинского страхования, созданный страховой компанией ManipalCigna. Это самодостаточный план медицинского страхования, который обеспечивает полное покрытие. Он распространяется на оба типа страхователей — которые проживают в стране и за ее пределами в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Преимущества плана, которые привлекают покупателей полиса, были упомянуты ниже:

Льготы и возможности:

• Страхование от чрезвычайных ситуаций во всем мире: Любое заболевание, перенесенное за пределами Индии, получает страховое покрытие в соответствии с планом в зависимости от тяжести заболевания.В случае, если застрахованному требуется неотложная помощь, страховая компания покрывает расходы, связанные с госпитализацией в стационар.

• Восстановление страховой суммы: Иногда случается, что страхователь полностью исчерпал свою страховую сумму вместе с накопленным бонусом. Таким образом, в таких случаях планы обеспечивают страхователю 100% восстановление страховой суммы один раз в год.

• Расходы по беременности и родам: Покрытие расходов по беременности и родам предоставляется, если мать застрахована по плану.Страхование распространяется максимум на две роды в возрасте от 18 до 65 лет.

• Покрытие новорожденного: Покрытие новорожденного предоставляется при стационарной госпитализации матери во время родов. После выписки матери ребенок может получить страховое покрытие в рамках семейного плана, когда ему исполнится 91 день.

• Покрытие на вакцинацию в первый год: Новорожденному ребенку покрываются расходы на вакцинацию.Предоставляется на 1 год со дня рождения малыша. Список прививок указан в брошюре плана.

• Бесплатное медицинское обследование: Каждый участник, застрахованный по этому плану, может воспользоваться бесплатным медицинским осмотром один раз в год полиса, при условии, что ему / ей 18 лет и старше.

• Заключение эксперта: Застрахованный получает покрытие расходов на заключение эксперта в случае, если у застрахованного диагностировано тяжелое заболевание.

• Накопительный бонус: Существует положение о накопительном бонусе за годы без претензий. Застрахованному может быть предоставлено не более 50% накопительного бонуса.

• Лимит Family Floater: План Family Floater может охватывать до 2 взрослых и 3 детей младше.

• Обязательная сооплата: Доплата обязательна по каждому требованию, если застрахованному лицу 65 лет и старше.

• Покрытие до и после госпитализации: Застрахованному предоставляется страховое покрытие до и после госпитализации в течение фиксированного количества дней.

• Вариант переносимости: План предоставляет застрахованному возможность переносимости в случае, если страхователь не удовлетворен какими-либо возможностями, предоставляемыми по плану. Весь накопительный бонус остается неизменным в случае порта, и нет потери преимуществ.

• Период бесплатного просмотра: Период бесплатного просмотра в течение 15 дней предоставляется в рамках плана отмены политики.

• Освобождение от налога на прибыль: В соответствии с разделом 80D Закона о подоходном налоге 1961 года страховые взносы, уплачиваемые по плану, не облагаются налогом.

• Период ожидания: Период ожидания в 4 года применяется к лечению ранее существовавших заболеваний. Существует период ожидания 2 года для списка заболеваний, таких как варикозное расширение вен, варикозная язва, язва желудка, язва двенадцатиперстной кишки, катаракта, гистерэктомия и т. Д.

Исключения

• Расходы, связанные с искусственным жизнеобеспечением, включая жизнеобеспечение машина использовалась в процедуре.

• Дислексия

• Поведенческие проблемы, включая дефицит внимания и гиперактивное расстройство (СДВГ).

• Текущий медицинский осмотр глаз и ушей.

• Расходы на лечение противозачаточных средств и средства контрацепции.

• Обрезание, если болезнь не требует хирургического вмешательства.

• Лазерная хирургия глаза.

• Косметическая хирургия.

• Лечение похудания.

• Сифилис, остроконечные кондиломы, гонорея, генитальный герпес, хламидиоз и т. Д.

8.my: Health Suraksha

Компания HDFC Ergo Health Insurance Company всегда предлагала вам лучшие планы медицинского страхования, и один из них — мой: Health Suraksha. План покрывает вас всеми возможными способами и может легко соответствовать вашему бюджету. Он охватывает вас, вашу семью, а также вашего новорожденного ребенка. Вот несколько деталей плана, которые могут помочь вам принять более обоснованные решения:

Льготы и возможности:

• Предварительная госпитализация: Покрытие расходов на пред госпитализацию предоставляется за 60 дней до госпитализации.

• После госпитализации: Застрахованному предоставляется покрытие расходов после госпитализации в течение 180 дней после выписки из больницы.

• Возмещение пособия: Существует автоматическое восстановление страховой суммы в случае полного исчерпания страховой суммы, включая NCB, один раз в год полиса.

• Расширенный накопительный бонус: В рамках расширенного накопительного бонуса страховая сумма увеличивается на 10% и составляет максимум 100% от базовой страховой суммы.

• Страхование новорожденного: План обеспечивает страхование новорожденного ребенка с момента рождения при условии, что родители застрахованы по этому плану.

• Донор органов: Все расходы, связанные с лечением донора органов во время трансплантации органов, несет медицинская страховая компания в соответствии с планом.

• Процедуры дневного ухода: План охватывает 586 процедур дневного ухода.

• Скорая помощь: Покрытие скорой помощи предусмотрено планом.

• Второе электронное заключение: Застрахованный, у которого диагностировано критическое заболевание, может обратиться за консультацией к специалисту в рамках второго заключения плана.

• Льготы по продлению: В рамках льгот по продлению застрахованному предоставляется накопительный бонус в размере 5% за каждый год без претензий и максимум до 50%.

Исключения

• Любые травмы в результате участия в военных действиях.

• Травмы в результате противоправной деятельности.

• Самостоятельные травмы и суицидальные действия.

• Случаи, связанные со злоупотреблением наркотиками и алкоголизмом.

• Лечение, связанное с ВИЧ / СПИДом.

• Любые косметические операции.

• Любое лечение, связанное с контролем веса.

• Любые претензии в течение первых 30 дней после покупки полиса, за исключением случайных случаев.

9. План Lifeline Supreme

Lifeline Supreme — один из планов медицинского страхования, предлагаемых страховой компанией Royal Sundaram.Когда мы говорим о покрытии, план считается одним из лучших поставщиков покрытия. Он обеспечивает комплексное покрытие как отдельных лиц, так и семей. По плану предусмотрено несколько дополнительных объектов. Некоторые из преимуществ и функций подробно описаны ниже:

Преимущества и функции:

• Дневной уход: В планах предусмотрены процедуры дневного ухода при таких заболеваниях, как химиотерапия, гемодиализ и т. Д.

• Скорая помощь: Застрахованный получает покрытие скорой помощи до рупий.5000.

• NCB: В случае отсутствия претензий застрахованному лицу не выплачивается страховая премия. Предоставляется бонус в размере 20% от базовой страховой суммы и максимум до 100% от базовой страховой суммы.

• Re-load Of Sum: Если страхователь полностью исчерпал страховую сумму вместе с накопленным бонусом, базовая страховая сумма автоматически пополняется со стороны медицинской страховой компании.

• Вакцинация в случае укуса животного: Страхование вакцинации в случае укуса животного предоставляется застрахованному лицу в соответствии с планом.

• Бесплатное медицинское обследование: Все участники, застрахованные по этому плану, могут воспользоваться услугами бесплатного медицинского осмотра один раз в год по полису.

• Второе мнение: План обеспечивает возможность покрытия расходов второго мнения в отношении 11 критических заболеваний, упомянутых в брошюре плана.

• Чрезвычайная ситуация во всем мире: План также обеспечивает покрытие для чрезвычайных ситуаций во всем мире.

• Пособие по беременности и родам: Пособие по беременности и родам доступно в рамках плана при условии, что беременная мать покрывается планом и она отбыла период ожидания в 3 года.

• Покрытие для новорожденного: Новорожденный ребенок получает страховое покрытие с момента рождения.

• Покрытие вакцинации для новорожденного: Новорожденный ребенок получает страховое покрытие вакцинации в течение первого года после рождения, а максимальный сублимит составляет 10 000 рупий.

• Период ожидания по ранее существовавшим заболеваниям: Все ранее существовавшие заболевания должны быть упомянуты в медицинской страховой компании во время покупки полиса, и существует период ожидания в 3 года, чтобы получить покрытие в отношении те же самые.

Исключения

• Гидросистемы здравоохранения.

• Ранения в результате конфликта и стихийного бедствия.

• Зависимость и расстройство.

• Несвязанная диагностика.

• Лечение ожирения.

• Расстройство сна.

• Психиатрическое лечение.

• Психосоматическое состояние.

• Лечение расстройств репродуктивной системы.

• Стоматология / стоматология.

• Препараты и повязки для лечения OPD.

• Врожденные болезни.

• Рентген без рецепта.

• Лечение в непризнанном медицинском центре.

Компания медицинского страхования Star предлагает один из лучших планов для пожилых людей под названием «План красной ковровой дорожки для пожилых людей». С возрастом часто возникают проблемы со здоровьем. Необходимо иметь план, который обеспечит вам медицинское страхование и сократит медицинские расходы в пожилом возрасте.План оказался большим подспорьем для пожилых людей с выбором хорошей страховой суммы. Преимущества и особенности плана описаны ниже:

Льготы и возможности:

• Покрытие до госпитализации: Покрытие расходов до госпитализации предоставляется за 30 дней до даты госпитализации.

• Стационарная госпитализация: Все расходы, понесенные во время стационарной госпитализации, покрывает страховая компания, к которой применены доплаты в соответствии с деталями, указанными в брошюре.

• Предварительный медицинский осмотр: Медицинский осмотр является обязательным перед покупкой полиса.

• Покрытие госпитализации: Покрытие госпитализации включает в себя расходы на палату, интернат, уход и т. Д.

• Расходы на ОИТ: В случае госпитализации в отделение интенсивной терапии застрахованному предоставляется страховое покрытие:

• Медицинский осмотр: В рамках этого плана покрытие расходов на ежегодный медицинский осмотр имеет дополнительные лимиты, основанные на страховой сумме, выбранной страхователем.

• Доплата: Доплата применяется в случае лечения.

• Сублимиты: В брошюре указан список заболеваний, в котором для каждого требования указаны отдельные сублимиты. Список включает катаракту, медицинские заболевания почек, рак, сердечно-сосудистые заболевания, нарушения мозгового кровообращения, лечение переломов длинных костей и т. Д.

Исключения

• Венерические заболевания.

• Болезни, передающиеся половым путем.

• Умышленное членовредительство.

• Врожденное внешнее состояние.

• Прививка или вакцинация.

• Выздоровление.

• Состояние при выбеге или отверждение в состоянии покоя.

• Состояние недостаточности питания.

• Все виды косметической хирургии.

• Пластическая хирургия.

• Стоматология.

• Лечение субфертильности при оплодотворении и других связанных с ним осложнений.

.

Медицинское страхование Religare | Юнион Банк оф Индия

Детали плана Нет Сублимитов Что касается нас, то это ваши деньги — Все наши планы не ограничиваются жизненно важными расходами, такими как плата за врачей / хирургов, операционные и другие расходы, и это лишь некоторые из них, с учетом страховой суммы. Что касается аренды комнаты, вы имеете право на отдельный отдельный номер с кондиционером (с возможностью повышения до следующей категории в случае улучшения 2) Проверки здоровья каждый год Мы считаем, что профилактика лучше лечения.Таким образом, чтобы вам никогда не приходилось посещать больницу, с этим планом вы можете воспользоваться нашими комплексными медицинскими осмотрами для всех взрослых членов вашей семьи, на которые распространяется действие полиса, каждый год, независимо от вашей истории претензий! Просто позвоните в наш call-центр в любое время, чтобы назначить встречу. Это так просто. Госпитализация и дневное лечение Если вы госпитализированы в больницу для стационарного лечения в течение как минимум 24 часов подряд, мы оплачиваем все, от стоимости проживания до операционных расходов и т. Д.Мы также оплачиваем расходы, понесенные, если вы проходите «дневное лечение» в больнице, требующей госпитализации на срок менее 24 часов. Лечение доступно безналичным расчетом в более чем 4500 больницах нашей сети, а также в других больницах за счет возмещения расходов. До и после госпитализации Мы покрываем медицинские расходы, понесенные вами даже за 30 дней до госпитализации. Также могут быть повторные посещения вашего практикующего врача, требуемые лекарства и т. Д.Соответственно, мы покрываем соответствующие медицинские расходы, понесенные вами после госпитализации, в течение 60 дней. Доступно лечение в любой точке мира Наша забота не знает границ; буквально. Таким образом, хотя мы гарантируем, что у вас есть доступ к лучшим медицинским услугам, мы оставляем на ваше усмотрение, хотите ли вы воспользоваться определенным специализированным лечением в Индии или за рубежом. Доплата не требуется Доплата означает, что застрахованный должен будет выплатить часть суммы страхового возмещения.Как правило, страховщики взимают оговорку о доплате в размере 20%. Но ВСЕ наши планы являются планами «без доплаты» на всю вашу жизнь, пока застрахованному не исполнился 61 год на момент первой покупки полиса. Нет загрузки по претензиям и пожизненного продления Мы понимаем, что люди время от времени заболевают. Поскольку мы здесь, чтобы удовлетворить их потребности в медицинском обслуживании, именно поэтому мы здесь, и именно поэтому ни один из наших планов не предусматривает «загрузки страховых взносов на основе требований» во время продления.Более того! Продукт «Enhance» имеет возможность продления на протяжении всей жизни, что гарантирует постоянный возраст покрытия независимо от вашего возраста. Пересмотрите свое решение После покупки полиса, если вы сочтете его неподходящим, вы можете отменить его. Наша политика имеет период бесплатного просмотра в течение 15 дней. Исключения Что не покрывается? Любое ранее существовавшее заболевание / травма, диагностированная / приобретенная в течение 48 месяцев до выдачи первого полиса. Любые заболевания, полученные в течение первых 30 дней с даты начала действия полиса, за исключением болезней, возникших в результате несчастных случаев Неаллопатическое лечение Расходы, связанные с нанесением себе телесных повреждений (в результате самоубийства, попытки самоубийства) Расходы, связанные или связанные с употреблением / злоупотреблением / злоупотреблением алкоголем или наркотиками Стоимость очков / контактных линз, лечение зубов Медицинские расходы на лечение СПИДа Лечение, связанное с беременностью и родами, выкидышем, абортом или их последствиями или связанные с ними Врожденные болезни Исследования и лечение бесплодия и экстракорпорального оплодотворения Процесс рассмотрения претензий Обработка претензий Заявление о претензии В экстренных случаях, пожалуйста, сообщите нам в течение 24 часов после госпитализации. Если планируется госпитализация, сообщите нам за 48 часов до госпитализации. Безналичный расчет Запрос на предварительную авторизацию Возврат Претензия из подачи Заполните форму предварительной авторизации, доступную на стойке страхования / TPA больницы, и отправьте нам по электронной почте / факсу.Эту форму также можно скачать здесь. Подача претензии вместе с необходимыми документами в соответствии с условиями политики. Форму можно скачать здесь. Утвержденное письмо направлено претензией команда менеджеров Больница / Страховка ответят на любой запрос, поданный группой управления претензиями Вы можете начать лечение и подать заявку на претензия о возмещении Утвержденное письмо по претензии команда менеджеров Застраховано, чтобы ответить на запрос, если таковой имеется, поданный в претензии команда менеджеров Мы свяжемся причина отказа Чтобы просмотреть список сетевых больниц для безналичного лечения или дополнительную информацию, нажмите здесь.Вы также можете позвонить нам по телефону 1800-200-4488 или написать нам по адресу [email protected] Условия использования Условия использования Минимальный возраст для поступления 1 день Максимальный возраст Без возрастной шкалы Продление с возможностью продления на всю жизнь. Полис можно продлить в рамках действующего на тот момент продукта медицинского страхования или его ближайшего заменителя, утвержденного IRDA. Премия за продление Премиум, выплачиваемый при возобновлении и последующем продолжении защитной дуги, может быть изменен с предварительного согласия IRDA. Доплата Если вы зарегистрируетесь в возрасте 61 года или старше, вы должны будете заплатить 20% от суммы требования согласно полису.Остальное оплачиваем мы. Период ожидания 30 дней при любом заболевании, кроме травмы Период ожидания при ранее перенесенных заболеваниях Четыре года непрерывной работы Изменение страховой суммы Увеличить страховую сумму по полису можно только при продлении Льготный период 30 дней с даты истечения срока для продления полиса Андеррайтинговые нагрузки На основании оценки страховщиком дополнительного риска по состоянию здоровья страховая премия должна быть загружена соответственно (15%, 30% или 50%). Групповая скидка От 5 до 20%, в зависимости от размера группы. Полный комплекс услуг После 4 лет непрерывного превышения лимита у вас есть возможность преобразовать свой план с франшизой в план комплексного медицинского страхования (без франшизы). Часто задаваемые вопросы Что такое план с франшизой? План с франшизой работает по простому принципу франшизы по полису; это заранее определенная сумма, которую вы будете нести за счет собственных финансов или любого другого источника во время медицинского события.Любая сумма сверх франшизы будет оплачена нами. Предварительно указанная франшиза может быть уменьшена или исчерпана с использованием принципа агрегирования. Проще говоря, если вы выберете страховую сумму в 6 тысяч рупий с франшизой в размере 2 тысяч рупий, тогда вы будете нести 2 тысячи рупий, а сумму до 6 тысяч рупий сверх франшизы в размере 2 тысяч рупий будет нести нас. В чем разница между страховкой на случай болезни в семье и страхованием на случай критического заболевания или больничной кассой? Индивидуальное или семейное медицинское страхование плавающих объектов работает по принципу возмещения убытков.Это означает, что страховая компания возместит вам только те расходы, которые вы потратили на лечение в больнице. С другой стороны, в случае критического заболевания или больничной кассы выплачивается заранее определенная сумма, независимо от суммы, потраченной на лечение. Это называется политикой, основанной на льготах. Какие преимущества мне принесет покупка медицинской страховки в молодом возрасте? Взносы на медицинское страхование имеют тенденцию к увеличению с возрастом; чем вы старше, тем выше будут ваши взносы. Если вы застрахованы на раннем этапе, вы будете застрахованы от заболеваний, которые могут быть диагностированы в более позднем возрасте, при условии, что в полисе не будет перерывов. Каждый год отсутствия претензий, то есть год, в течение которого вы не подаете претензию, дает вам скидку на ваш страховой взнос или увеличение вашей страховой суммы без каких-либо дополнительных затрат. Преимущества «без претензий» различаются от компании к компании. Каждый год вы получаете льготы по подоходному налогу * в соответствии с разделом 80 D Закона о подоходном налоге. Почему мне необходимо правильно и точно сообщать о моем текущем состоянии здоровья при покупке полиса медицинского страхования? Страхование — это добросовестный договор. Честно говоря, всегда окупается. Декларация правильного и точного состояния здоровья при покупке медицинской страховки обеспечивает беспрепятственную обработку ваших требований, когда они возникают. Это также поможет нам лучше обслуживать вас. Что для меня предпочтительнее — страхование поплавков или индивидуальное страхование? Пригодность индивидуального покрытия или поплавка зависит от вашей уникальной ситуации — вашего возраста, количества членов семьи, также включенных в полис, их возраста и т. Д.Однако, как правило, в более молодом возрасте рекомендуется надевать поплавок. По мере взросления застрахованного может быть предпочтительнее индивидуальное страхование. Как работает крышка поплавка? В отличие от индивидуального полиса, который распространяется на одного человека, план Floater (Family Floater) предлагает страховое покрытие для всей семьи (мужа, жены и детей и, возможно, даже родителей) в рамках единого полиса. Общий лимит по полису применяется к любому покрытому лицу.Однако после подачи претензии общий лимит уменьшается на сумму претензии за соответствующий год. Давайте упростим эту концепцию на примере. Предположим, вы застраховываете себя, своего супруга и детей-иждивенцев индивидуальными планами страхования; у каждого из них есть страховая сумма рупий. 1 лакх. Соответственно, вы можете в конечном итоге заплатить премию в размере от рупий. 1000 — рупий. 2000 на каждого члена семьи. С другой стороны, если вы выберете семейный план с плавающей запятой, со страховой суммой рупий.3 лакха, общая сумма страховых взносов наверняка будет меньше, чем отдельные выплаты взносов по индивидуальным планам медицинского страхования. Более того, отдельные планы медицинского страхования имеют покрытие только в размере рупий. 1 лакх каждый, в то время как семейный поплавок предлагает покрытие рупий. 3 лакха любому члену семьи, которого он покрывает. Однако, если один из покрываемых членов семьи будет госпитализирован и потребует сумму в 2 миллиона рупий, следующий член семьи, который будет госпитализирован в течение того же года, будет иметь покрытие только в размере 1 миллиона рупий. Нужно ли мне проходить медицинский осмотр при покупке полиса медицинского страхования? Вам может потребоваться пройти медицинский осмотр, если вы решите купить полис медицинского страхования, если вам больше 45 лет или если страховая сумма составляет Rs.15 лакхов и более. В большинстве случаев медицинские тесты проводятся у вас дома после записи на прием, и от вас не требуется вносить предоплату за эти тесты. В случае оформления полиса с вас ничего не взимается. Однако, если полис будет отклонен или аннулирован, медицинские расходы будут вычтены из суммы возвращаемого страхового взноса. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обратитесь к проспекту эмиссии или позвоните по телефону 1860-500-4488. Как мне отменить полис медицинского страхования? Мы предлагаем вам период бесплатного ознакомления, в течение которого вы можете в свободное время ознакомиться с условиями вашей политики.Если вас это не устраивает, вы можете попросить нас отменить вашу политику в этот период. С вас будет взиматься пропорциональный взнос за период действия вашего полиса, стоимость предварительного медицинского осмотра, если таковая имеется, и гербовый сбор. Премия по балансу будет возвращена вам. Вы также можете попросить нас отменить вашу политику в любое время в течение периода действия политики. Вам будет возвращена сумма премии в соответствии с краткой сеткой. Сетка доступна в Условиях использования вашей Политики.Однако, если вы подали нам какие-либо претензии до отмены, вы не будете иметь права на возмещение страховой премии при отмене полиса. Зачем мне нужна медицинская страховка? Каждый человек подвергается различным опасностям для здоровья. Если у вас нет медицинской страховки, вы в конечном итоге оплачиваете огромные медицинские счета из своего собственного кармана в случае госпитализации по причине болезни или травмы. Фактически это означает, что ваши сбережения истощаются.Что еще хуже, если у вас не хватит денег на лечение в то время, вам, возможно, придется взять в долг и взять на себя долг. В таких обстоятельствах вам на помощь приходит медицинская страховка. Это защита от расходов из-за непредвиденных медицинских расходов. Медицинское страхование обычно покрывает расходы на госпитализацию и связанные с ней расходы до и после госпитализации, как указано в вашем полисе. Вот почему покупка адекватной медицинской страховки является важной частью вашего финансового планирования. Что такое доплата? Медицинские страховые компании инициируют доплату по достижении застрахованного участника определенного возраста. «Доплата» — это та часть суммы вашего требования, которую вы должны оплатить. Это может быть процентное или абсолютное значение. Например, в случае доплаты в размере 20% и требования в размере рупий. 10000, страховщик заплатит вам рупий. 8 000 (80% от 10 000 рупий), а оставшиеся 20% (2 000 рупий) вы оплачиваете. В полисах медицинского страхования Religare со страховой суммой 2,3 и 4 лакха не предусмотрено доплаты.Для полисов со страховой суммой более 4 тысяч рупий пункт о доплате также отсутствует, если застрахованный зарегистрировался у нас до 61 года.

.