Мед страховка с франшизой что это такое: Что такое франшиза в медицинском страховании

Что такое франшиза в медицинском страховании

Франшиза в страховании — это сумма, которая не возмещается страховщиком владельцу полиса. Стоимость страховки зависит от наличия франшизы и ее вида. Наиболее дорогим будет полис с нулевой франшизой, когда страховая компания возмещает расходы полностью. Если установлена, к примеру, условная франшиза в размере 5% от страховой суммы 10 тыс грн, т.е. 500 грн. Тогда при убытке 1200 грн. страховая компания выплатит клиенту 1200-500= 700 грн. Страховка с франшизой может стоить в несколько раз дешевле, однако не во всех случаях это будет выгодно.

Понятие франшизы в страховании

Стоимость любой страховки зависит от широты перечня предоставляемых услуг. При этом оговаривается ряд условий, при которых эти услуги могут быть предоставлены компанией-страховщиком. Чем больше услуг входит в полис, тем он будет дороже.

Франшиза — это оговоренная в договоре сумма, которую страховая компания не будет компенсировать держателю полиса при наступлении страхового случая.

Все, что выходит за рамки оговоренных условий, страховщик обязуется возместить. Как правило, суммы франшизы небольшие и необременительные для клиента, однако позволяют уменьшить стоимость договора страхования до 30%.

Какие бывают франшизы в медицинском страховании

Договоры с франшизой чаще всего имеют стандартную схему возмещения убытков, которой пользуется большинство страховых компаний. В системе добровольного медицинского страхования выделяют следующие виды ограничений по выплатам:

• Условная — в полисе заранее оговаривается сумма, которая не будет возмещаться страховкой. Если расходы выйдут за рамки запланированного ущерба, то возмещается только разница между двумя суммами.
• Безусловная — в этом случае при превышении оговоренной льготы компания-страховщик выплачивает держателю полиса всю сумму ущерба.
• Временная — ограничения в выплатах касаются не суммы ущерба, а времени оказания страховых услуг. Например, при заключении договора на год франшиза составляет 1 месяц — в этом случае ущерб, полученный в течение месяца, не возмещается. Такой вид ограничений используется для борьбы с мошенниками.

Медстраховка с франшизой в каждом отдельном случае выгодна для определенной категории клиентов.
Так, договор с условным видом страховых льгот подойдет руководителям организаций и молодым людям, которые хотят застраховаться на случай серьезной болезни. Безусловный вид — наиболее приемлемый вариант для людей преклонного возраста и проживающих в районах с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой. И, наконец, льгота по временному ограничению выгодна для тех, кто желает получить ощутимую скидку и при этом уверен в состоянии своего здоровья на ближайший промежуток времени.

Франшиза в страховании туристов

Большинство туристических компаний, продавая клиенту путевку, предлагают и страховой полис. Для стран Шенгенской зоны это является обязательным условием. Отправляясь на отдых, многие не изучают условия туристической страховки, однако впоследствии такая невнимательность может обойтись очень дорого. Например, если клиент получит травму или заболеет за рубежом, и вдруг обнаружит, что в страховом полисе есть пункт о франшизе, который предусматривает при определенных условиях погашение ущерба самим пострадавшим. А стоимость услуг зарубежных клиник далеко не дешевая.

Если вы хотите полностью обезопасить себя от таких нюансов, то туристическая страховка без франшизы — самый оптимальный вариант. Такой полис обойдется дороже, зато при наступлении страхового случая возмещение ущерба полностью ляжет на страховщика.

Если вы хотите избежать крупных расходов в случае серьезного заболевания или травмы в путешествии, но готовы оплатить лечение простуды, рекомендуем выбрать полис с франшизой и максимальной суммой страхового покрытия.

Плюсы и минусы полисов с франшизой и без

Стоимость страховки напрямую зависит от наличия франшизы и ее вида. Дороже всего обойдется полис с нулевой франшизой. Преимуществами страхования с ограничениями по выплатам являются:

• Экономия на стоимости полиса. Такой вариант, как правило, выгоден тем клиентам, которые хотят застраховаться от крупных неприятностей и сэкономить при покупке страховки.
• Экономия времени. При наличии франшизы клиент не обращается в страховую компанию из-за минимального ущерба, что позволяет избежать сбора документов и экономит время.

При выборе страхового полиса стоит всесторонне оценить не только перечень предоставляемых услуг и их условий, но и уровень своего здоровья — и только после этого приобретать страховку.

В то же время ограничения по выплатам являются неприемлемым вариантом для тех людей, которые любят предусмотреть абсолютно все. Поэтому чаще всего они выбирают полисы без франшизы, хотя при этом стоимость страховки может быть значительно выше.

Медицинская страховка без франшизы больше подойдет и тем клиентам, которые не слишком уверены в своем здоровье: частые обращения к врачу могут перекрыть сумму экономии на договоре с ограничениями по возмещению ущерба.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Хотите узнать, сколько будет стоить полис медицинского страхования?

Ответьте на несколько вопросов на сайте и узнайте стоимость полиса ДМС в самых надежных страховых компаниях Украины для вас, вашей семьи или вашего коллектива прямо на сайте.

Узнать стоимость страховки

ОБ АВТОРЕ

Редакция MEDS

Данный материал специально подготовлен редакцией MEDS. Регуляно публикуем актуальный контент о медицинском страховании. Присоединяйтесь к нашему сообществу в Facebook и читайте полезные статьи, новости и эксклюзивные интервью.

Франшиза в страховании: что это простыми словами

Что такое франшиза в страховании: определение и юридический смысл

Дословно термин франшиза – означает льгота. В сфере страхования последнюю получает страховщик, который согласно условиям такого договора, может не возмещать часть убытков при возникновении страхового случая, которую в свою очередь обязуется покрыть застрахованное лицо. С практической стороны это реализуется так:

В договоре страхования ОСАГО оговорена франшиза 10%. После аварии ущерб, нанесенный застрахованным лицом, составил 1000$. Это означает, что страховая компания выплатит пострадавшему 900$, а оставшиеся 100$ должен уплатить владелец полиса из личных средств.

Таким образом, можно сформулировать следующее определение:

Франшиза в страховании – это некоторая часть убытков, не подлежащая возмещению при наступлении страхового случая.

Сам процесс выплаты компенсации с льготой может быть реализован в двух форматах:

1. Страхователь получает сумму страховки, из которой уже удержан размер франшизы и добавляет недостающие средства из собственного резерва непосредственно в процессе восстановления ущерба.
2. Страхователь выплачивает сумму франшизы страховой компании, которая затем переводит полную сумму для восстановления ущерба на счет организации, занимающейся восстановлением.

Виды франшиз в страховой сфере

Каждая страховая компания по каждому отдельному договору может устанавливать свои правила расчета удерживаемой суммы и предусматривать факторы, при которых подобное условие будет выполнено. Иными словами, при различных обстоятельствах страховщик может получить или не получить такую льготу. Это определяет виды франшизы в страховании.

Легальные типы франшиз

По принципу расчета не выплачиваемой суммы на практике различают:

• Договор с фиксированной суммой — удерживается конкретная величина, независимо от размера ущерба. Она может оговариваться как в национальной валюте (с индексацией для долгосрочных договоров), так и с привязкой к конвертируемым.
• Процент от общей величины убытков — может устанавливаться страховщиком как стационарная ставка или выбираться страхователем (регрессивная), позволяя влиять на итоговую стоимость полиса.

В зависимости от условий выполнения договора с льготой разделяются на следующие виды:

• Условная франшиза в страховании — в договоре указывается определенная величина. Если размер убытка менее установленной суммы, страховщик не производит никакой выплаты, а если больше – покрывает ущерб в полном объеме.
• Временная — аналогично условной, такая франшиза определяет, будет ли страховщик покрывать убыток, но в этом случае условием являются временные рамки. Иными словами, оговаривается срок, в течении которого страхователь теряет право на получение компенсации. Например, если ущерб был нанесен в первые три месяца с момента подписания договора, СК может предусмотреть право не выплачивать компенсацию.
• Безусловная франшиза в страховании — удерживаемая независимо от обстоятельств и действующая на протяжении всего срока договора.
• Динамическая — размер удерживаемой суммы изменяется в зависимости от оговоренных условий. Например, с каждым последующим страховым случаем процент удержания возрастает.

Для полисов с крупным размером страховой выплаты (как правило от 100 тысяч $), существует еще один независимый вид франшизы, получивший название высокая. Такой договор работает следующим образом: при наступлении страхового случая, СК осуществляет полное покрытие убытков, а после восстановления причиненного ущерба страхователь обязуется возвратить страховщику сумму льготы.

Способы обмана с франшизой

Довольно часто в своей практике СК используют понятие франшизы для получения дополнительных преимуществ и бюрократического обмана клиента. Так, например, многие организации в своих рекламных кампаниях делают упор на так называемой нулевой франшизе. На деле это означает, что страховщик обязуется полностью компенсировать ущерб, без удержания льготы. Такие полисы стоят дороже, поскольку являются невыгодными для страховых компаний и фактически это самая обычная страховка с ее полной стоимостью, а само понятие – лишь маркетинговая уловка.

В некоторых договорах нулевая франшиза может быть установлена только по отдельным видам страховых случаев, тогда как весь пакет услуг может преподноситься как недорогая страховка с полной компенсацией. Невнимательные клиенты легко попадаются на подобные уловки и сталкиваются с вопросом удержания части средств только при возникновении страхового случая.

Еще одним видом тактического обмана в страховой сфере является штрафная франшиза. Чаще всего такое условие прописывается для случаев хищения автотранспортных средств или при их полной гибели с наличием определенных обстоятельств. При этом размер удерживаемой суммы оговаривается максимально высоким, что в целом является неправомерным использованием самого понятия франшизы как штрафной меры со стороны СК. Разрешить подобную ситуацию можно исключительно в суде.

По каким типам полисов может устанавливаться франшиза

Большую популярность страховка с франшизой получила благодаря возможности сэкономить в тех случаях, когда необходим формальный полис. А потому чаще всего такие договора заключаются в следующих видах страхования:

• Автотранспортных средств (КАСКО).
• Гражданской ответственности водителей (ОСАГО).
• Жизни и здоровья граждан, выезжающих за рубеж. Такая франшиза, как правило, устанавливается в виде фиксированной суммы и носит условный характер. При этом страховщики могут устанавливать ее слишком высокой, намеренно предполагая, что наиболее частые случаи обращения туристов в медучреждения требуют меньших затрат, что снимает со страховой компании обязательство покрывать расходы.
• Залоговой недвижимости по договору ипотеки.

Можно ли сделать возврат франшизы

Если для покрытия ущерба средств, полученных по страховому полису, недостаточно, в некоторых случаях предусмотрен возврат франшизы. Такая возможность присутствует в первую очередь по полисам КАСКО, но только при условии, что страхователь не является виновником происшествия, приведшего к возникновению страхового случая. Это обусловлено тем, что пострадавшая сторона по закону имеет право на полную компенсацию ущерба. Сам возврат при этом выполняется за счет страховщика виновника.

Пример: Имея полис КАСКО с франшизой 20%, вы попали в ДТП, виновником которого признан другой водитель, имеющий полис ОСАГО. В этом случае от своей страховой компании вы получаете компенсацию 80% за вычетом льготы, а со страховой компании виновника взыскивается сумма франшизы 20%.

Чтобы добиться такого возврата на практике, необходимо соблюсти множество формальностей и собрать определенный комплект документов. Прежде всего, следует знать, что:

• Решение по нанесенному ущербу принимают обе страховые компании (проще говоря ваш автомобиль должны оценить обе стороны).
• Протоколы и справки о ДТП выполняются в двух экземплярах для обеих компаний и заверяются в соответствующих органах контроля (ГИБДД).
• Составляется два заявления на получение компенсации по КАСКО для своей СК и на возврат франшизы по ОСАГО для СК виновника.

Сроки возврата средств составляют до 30 календарных дней с момента оформления документов. Само заявление на возврат можно подать в течение трех лет с даты происшествия, но, если ущерб уже был восстановлен добиться положительного решения будет сложнее. Если виновник происшествия не установлен, вопрос возврата франшизы передается в суд наряду с остальными претензиями.

Преимущества и недостатки страховки с франшизой

Рассматривая вопрос что значит франшиза в страховании, важно понимать для чего существует подобный формат договоров. Так, с позиции страхователя он имеет следующие достоинства:

• Низкая стоимость полиса. Цена страховки с франшизой, как правило, на 10-15% ниже обычной. При оформлении обязательных видов полисов с низким процентом риска это более выгодно.
• Быстрое оформление документов. Поскольку риск страховщика существенно ниже, то и перед подписанием подобного договора выполняется меньше проверок, а в ряде случаев требуется минимальный пакет документов.

В свою очередь для страховой компании плюсами такого договора можно назвать:

• Возможность сократить расходы на выплаты компенсации, а иногда и полностью снять с себя обязательства (если договор условный).
• Избавление от необходимости компенсировать мелкие виды ущерба и затрачивать ресурсы на расследование подобных случаев.
• Привлечение большего числа клиентов за счет упрощения схемы получения полисов и более доступной стоимости.

Главными недостатками страховки с франшизой для страхователя являются:

• Получение значительно меньшей компенсации на восстановление ущерба (особенно если договор безусловный). В ряде случаев льгота может составлять до 50% — 75% суммы компенсации.
• Бюрократические сложности при получении компенсации и оформлении возврата.
• При страховании дорогостоящих объектов (например, дорогих авто), стоимость мелкого ремонта может оказаться выше наценки на полную страховку.

По мнению экспертов, основным недостатком договоров с франшизой для страховой компании является снижение общего притока средств за счет продажи полисов. Также возникают сложности с продвижением подобных продуктов в сфере кредитования, а при возникновении конфликтных ситуаций с удержанием средств, может серьезно снизиться репутация СК.

Понимая для чего существует франшиза в страховании, что это простыми словами и в каких случаях она будет выгодной именно для вас, вы не только сэкономите средства на приобретении полиса. Также вы сможете легко распознать мошеннические схемы СК и легко урегулируете спорные вопросы при возникновении конфликтных ситуаций в ходе получения законной компенсации.

Франшиза ДМС — что это такое

На сегодняшний день покупка страхового полиса с франшизой является самым реальным способом снижения расходов на страховые премии. Не обошло стороной это веяние и полисы ДМС, которые каждый год в среднем становятся дороже на 10%. Покупать полисы по полной стоимости могут себе позволить далеко не все, потому страховщики идут на уступки и предлагают заключение страховых договоров на условиях франшизы.

В чем суть франшизы

Франшиза – это определенное финансовое условие, по которому стоимость страхового полиса снижается, но при этом стороны договариваются о том, что возмещение будет организовано только в случае, если сумма возмещения будет выше суммы франшизы. При этом выгода в стоимости полиса может составлять до 30%. Особенно хорошую экономию это составляет для корпоративного страхования.

Все возможные франшизы в страховых продуктах можно разделить на три основных вида:

• Условная франшиза, при которой страховщиком устанавливается определенный денежный порог. Ущерб, который составляет сумму ниже данного порога, страховщик не возмещает. Те же суммы, которые превышают лимит, компенсируются в полном объеме;
• Безусловная франшиза, по которой страховщик возместит только разницу между установленным лимитом и фактически понесенными расходами;
• Временная франшиза, при которой порог устанавливается не в денежных суммах, а во временных рамках. Если страховой случай произошел в течение этого периода, то возмещения ущерба страховой компанией произведено не будет.

Условная франшиза рассчитана в первую очередь на молодых и здоровых страхователей, которые не страдают серьезными заболеваниями, но могут рассчитывать на материальную поддержку от страховщика в случае внезапной опасной болезни или травмы. Также это отличный вариант для трудовых мигрантов и корпоративного ДМС.

Безусловная франшиза подходит для тех, кто опасается сложных и опасных заболеваний, но в общем и целом в состоянии оплачивать расходы на обыденные медицинские манипуляции. Также это хорошая возможность страхования для граждан, постоянно проживающих в регионах в неблагоприятной экологией.

Временная франшиза больше подходи  для тех, кто в настоящий момент уверен в состоянии своего здоровья, но задумывается о будущем. 

Плюсы и минусы франшизы в ДМС страховании

Франшиза в страховании может показаться довольно привлекательной возможностью для экономии денежных средств. В то же время у нее есть и оборотная сторона. Если проанализировать практическое действие франшизы в ДМС страховании, можно утверждать следующее:

• Наличие франшизы в полисе ДМС позволяет руководству компании существенно сэкономить на бюджете страхования;
• При мелких незначительных проблемах со здоровьем сотрудников нет необходимости связываться с представителями страховщика;
• При сложных заболеваниях расходы на лечение будут возмещены;
• Застрахованные граждане получают преимущество при использовании ДМС: имеют возможность обратиться в коммерческое медицинское учреждение с высоким уровнем обслуживания и квалификации врачей;
• Возмещение страховщиком только крупных затрат на лечение мотивирует граждан относится к своему здоровью внимательнее.

Полисы ДМС с франшизой не подходят для тех граждан, которые часто болеют несерьезными заболеваниями, вроде ОРВИ, то есть имеют ослабленный иммунитет. Экономия на полисе при помощи франшизы в конечном счете обернется существенными затратами на самостоятельную оплату лечения. В конечном счете, выбор страховой программы остается только за страхователем. И важно выбрать достойную страховую компанию, которая ответственно относится ко взятым на себя обязательствам.

 

Франшиза в медицинской страховке – что это?

На чтение 2 мин. Просмотров 4.2k. Обновлено 02.03.2020

Туристические страховки бывают с франшизой и без неё. Страховки без франшизы лучше, но, как правило, немного дороже.

Франшиза – та сумма денег, которую Вы заплатите в любом случае при обращении к доктору. Все расходы сверх этой суммы будет оплачивать страховая компания. Обычно франшиза составляет 20-50€.

Пример. У туриста есть страховка с франшизой в 20€. Он обратился к врачу с простудой. Стоимость услуг составила 100€. Это значит, что туристу надо заплатить доктору из своего кошелька 20€, а остальные 80€ заплатит страховая компания.

• Когда страховка с франшизой невыгодна? Когда вы предполагаете часто обращаться к доктору. Например, так бывает, когда едете с детьми. Это значит, что каждый раз, когда ребёнок засопливит и нужно идти к врачу, надо оплачивать франшизу.
• Каков размер франшизы? Размер франшизы обычно начинается от 20 долларов/евро. Чаще всего размер её составляет 30-50 долларов/евро. В особых случаях размер франшизы может быть очень высоким. Например, вызов вертолета для эвакуации в Непале по страховке от World Nomads имеет франшизу в 725$, хотя для всех остальных случаев эта страховка имеет франшизу в 100$.
• Страховки, которые идут с путевками, имеют франшизу? Да, путевки комплектуются самыми простыми страховками. Если вы внимательно прочтёте условия страхования, то поймете, что они мало чем помогут в реальной ситуации. К тому же они практически всегда идут с франшизой.
• Страховки с франшизой – это страховки плохих страховых компаний? Нет. Например, топовая страховка от Allianz имеет для Турции франшизу в 25€. Но при этом это очень замечательная страховка. Также франшизу в 100$ имеет страховка World Nomads, которая считается одной из лучших страховок для путешественников-экстремалов.

☔ есть ли у нее выгода, раз её покупают 💰(примеры и расчеты)? ►►

При покупке многих туристических продуктов (в частности, при приобретении туров за границу) турист обязан купить также и страховой полис. Порой в этом документе фигурирует такое понятие как франшиза.

Что означает понятие франшизы в туристическом страховании, и чем она выгодна (и невыгодна) туристу?

Содержание статьи:

Что это такое?

Франшиза в страховании – это совсем не то же самое, что франшиза во франчайзинге (коммерческой концессии), где она означает право за плату использовать наименование бренда или бизнес-модель (например, открыть фитнесс-клуб под уже раскрученной маркой “Силач Бамбула”).

В страховании франшиза – это тот ущерб, который страховая компания, согласно договору, покрывать не будет.

То есть, это те убытки или затраты, которые при наступлении страхового случая оплатит сам страхователь.

Чаще всего франшиза применяется в страховании автомобилей и недвижимости.

Однако в туристическом страховании ее использование тоже возможно, обычно она применяется при заключении договора медицинского страхования туриста или страховании багажа.

Например, в договоре медицинского страхования туриста фигурирует франшиза размером 100 у.е. Путешественник поскользнулся на мостовой очередного города контрастов, повредил ногу и обратился к врачу. Медицинский осмотр ему обошелся в 30 у.е., еще пятьдесят стоило рентгеновское исследование. Перелома не оказалось, поэтому общая сумма затрат составила 80 у.е. Это меньше, чем размер франшизы, поэтому страховая компания не компенсирует бедолаге его расходы.

Но что же произойдет, если рентген выявит перелом без смещения и эскулапы наложат гипс, что обойдется еще в 40 у.е., и общие расходы составят 120 у.е., т.е. превысят величину франшизы?

Как распределятся расходы между страхователем и страховщиком? А вот это будет зависеть от того, какой вид франшизы был прописан в договоре страхования.

Виды

Страховая франшиза бывает:

• Условной;
• Безусловной;
• Динамической;

Условная

При условной франшизе, если величина убытка не больше предусмотренной в договоре величины франшизы размер франшизы, страховщик ущерб не компенсирует; но если убыток больше франшизы страховая компания покрывает его в полном объеме.

Вернемся к нашему примеру.

Травмированный турист потратил на свое медицинское обслуживание 120 у.е. Это больше, чем размер франшизы (100 у.е.).

Значит, страховая компания (если в договоре была прописана условная франшиза) возместит застрахованному эти убытки.

Безусловная

При безусловной франшизе размер франшизы в любом случае вычитается из величины возмещения. В договорах страхования туристов такой вид франшизы преобладает.

Таким образом, если франшиза была безусловной и составляла 100 у.е., из потраченных путешественником на медицинское обслуживание 120 у.е., страховая компания ему возместит только 20 у.е. (120 минус 100).

Динамическая

При динамической франшизе величина убытка, не возмещаемого страховой компанией изменяется в зависимости от того, какой по счету страховой случай происходит с застрахованным (или его имуществом) за время действия одного и того же договора страхования.

Например, в договоре медицинского страхования туриста предусмотрено, что франшиза по первому страховому случаю составит 30%, по второму – 40%, а по третьему – 50%.

Итак, наш путешественник сперва сломал ногу.

И его расходы, как мы помним, составили 120 у.е..

А потом, допустим, получил солнечный ожог (лечение которого обошлось в 70 у.е.).

Если он был застрахован по описанной выше схеме, то страховая компания в первом случае ему компенсирует 70% убытков (или 84 у.е.), а во втором – 60% (или 42 у.е.).

На самом деле, существуют и иные виды франшизы (например, временнАя), но поскольку они практически не используются в страховании туристов, рассматривать в данной статье мы их не будем.

Есть ли у нее преимущества или только недостатки?

Преимущество франшизы для страховой компании очевидно: она покрывает не все убытки, а только их часть; кроме того, в ряде случаев (если подтверждаемый документами ущерб был меньше размера франшизы) страхователь к страховщику за компенсациями просто не обращается и последний экономит время.

Но если бы франшиза не была в чем-то выгодна и страхователю, он бы на нее никогда не соглашался!

Дело в том, что страховка, в которой предусматривается франшиза, стоит дешевле: экономия при покупке полиса доходит иногда до 30%.

Плюсом выступает и экономия времени страхователя – ему не нужно при любом синяке документировать свои расходы на медицинское обслуживание, порой их легче компенсировать деньгами, сэкономленными при приобретении полиса с франшизой.

Сравнение с обычной

Выбор страховки с франшизой или без таковой зависит от индивидуальных особенностей туриста, его предпочтений, в том числе, склонности к финансовому риску.

В целом, полис с эти условием выбирают те туристы, которые думают, что во время путешествия с ними ничего не произойдет.

Еще вариант, Предположим, турист знает, что в трезвом виде обычно ничего себе не повреждает, но на отдыхе любит “заложить за воротник”, а состояние алкогольного опьянения во время страхового случая является обстоятельством, исключающим выплату возмещения.

Такой путешественник, разумеется, выберет более дешевую медицинскую страховку и наличие франшизы в договоре его не остановит.

Осторожному человеку, полагающему, что с ним в течение поездки может произойти несколько страховых случаев, конечно лучше предпочесть более дорогой полис, в которой франшиза не предусматривается.

Немаловажно и то, что все рассмотренные нами в статье ситуации для простоты описания относились к компенсационной форме страхования, при которой страхователь вначале оплачивает ущерб (например, вынужденные медицинские расходы), а потом страховая компания потраченные средства компенсирует полностью или частично.

Однако в медицинском страховании (в том числе, страховании туристов) все большее распространение приобретает обеспечивающая форма.

При которой страховщик сразу оплачивает все необходимые медицинские расходы застрахованного в пределах предусмотренного покрытия.

Так происходит, если в договоре франшиза отсутствует.

Но если таковая имеет место, туристу приходится денежную сумму в ее размере не тратить на экзотическую еду и оригинальные сувениры, а до завершения поездки держать при себе в качестве своеобразного депозита.

Перед подписанием договора страхования необходимо внимательно его прочитать!

Нам остается пожелать читателям вдумчивости при подписании любых документов, удачного выбора как туристических маршрутов, так и условий страхования и, конечно, увлекательных путешествий, не омраченных никакими неприятными происшествиями! Счастливого пути!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Зачем нужна страховка и что такое франшиза? — Записки Гида

Зачем нужна страховка и что такое франшиза?

 

Покупая тур за границу, вы наверняка обнаружите в конверте туроператора среди билетов и ваучеров на отель и листок вашей страховки. Скорее всего, большинство не обратит на него особого внимания. Только по приезду гиды почему-то подчёркивают, что страховка у вас всё-таки имеется.

 

На самом деле страховка – очень важный момент вашей безопасности на отдыхе. Мы едем на солнечный турецкий берег, чтобы забыть о работе, проблемах, чтобы хорошо отдохнуть и расслабиться. Конечно, мысли о всяких болячках приходят в голову в последнюю очередь или не приходят совсем. Однако хоть турецкие курорты по праву и заслуживают славу райского уголка, это вовсе не значит, что на отдыхе с вами ничего не может случиться.

 

Не хочу никого пугать, но как говорится «предупреждён – вооружён» 🙂

Сразу скажу, что медицина в Турции достаточно дорогая, в лучшем случае в несколько раз дороже, чем в России. Поэтому, чтобы оградить своих клиентов от подобных неприятностей, большинство туроператоров включает в свой пакет услуг и страховку.

 

В большинстве случаев страховка стандартная касаемо страховых случаев, которые она покрывает. Будет лучше, если вы внимательно изучите свою страховку в начале путешествия. Однако не у всех хватает на это терпения, потому что написан текст страхового договора мелким убористым почерком сухим деловым языком. Скорее всего, бегло пробежав страховку глазами, вы снова отправите её в конверт.

Поэтому если самим разбираться не хочется, то можно попросить вашего отельного гида (представителя именно вашего туроператора) вкратце разъяснить вам основные моменты.

 

Обычно как страховой случай классифицируется всё, что случилось с вами внезапно на отдыхе, т.е., например, хронические болезни (их обострения) к страховому случаю не относятся.  Могут отказать в бесплатной помощи, если после купания в море у вас вдруг заложило ухо и обнаружилось, что виной всему серная пробка. Получается, что вы её «привезли из дома». Поэтому её удаление будет платным. А вот если у вас просто воспалилось ухо, после того как вас продуло сквозняком, то это уже случай страховой, и вы можете рассчитывать на бесплатную помощь.

 

Кроме того, к страховым случаям не относятся солнечные ожоги и аллергия на солнце (в принципе и любая другая аллергия тоже). Думаю, страховщики разорились бы, если бы на жарком побережье оказывали помощь при всех случаях, связанных с солнцем.

 

К страховым случаям также не относится всё, что вы натворите в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. А вот здесь действительно надо быть очень внимательными. Понятно, что система all-inclusive, а также посещение Duty Free по прилёту даёт нам возможность неограниченного доступа к алкоголю, но, раз уж вы решили ей воспользоваться, то не предпринимайте никаких рискованных действий после употребления спиртного.

Были случаи, когда подвыпившие туристы: прыгали с разбегу в бассейн, купались в море в самую жару, садились за руль, скатывались с водных горок стоя, падали в лестничные пролёты и т.п. К сожалению, некоторые из этих  случаев закончились трагически.

 

В страховые услуги также не входит оказание помощи при гинекологических, онкологических и психических (например, при эпилепсии) заболеваниях.

 

А вот ситуация со стоматологическими услугами тоже неоднозначная. Вам окажут помощь только при острой зубной боли возникшей внезапно на отдыхе в результате острого воспаления или травмы.

А вот если захотите просто приехать полечить зубы за счёт страховки, то это не удастся.

 

Итак, подведём итог:

 

В страховку не входят хронические, гинекологические, психические, онкологические заболевания, лечение зубов, если нет острой зубной боли, солнечные ожоги и аллергия, а также последствия действий в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

 

Отдельно следует упомянуть ещё один очень важный момент.  Об этом гиды всегда предупреждают своих туристов. Дело в том, что если вы едете на какую-либо экскурсию не от вашего туроператора, то во многих случаях страховка не действует. Некоторые «бывалые путешественники» спорят с этим, говорят, что гиды обманывают. Таки горе-путешественникам я советую внимательнее прочесть страховку (особенно важное я выделила жирным шрифтом):

 

«Не являются страховыми случаями расходы, возникшие вследствие ухудшения состояния здоровья или смерти Застрахованного лица, находящиеся в причинно следственной связи…..с выполнением любых форм опасной работы в связи с любым делом, ремеслом или профессией, скачками, автогонками и соревнованиями, занятиями профессиональным и/или организованным спортом, альпинизмом, разумно требующим использования веревок и проводников, подводным плаванием (дайвингом) с использованием дыхательных аппаратов, спуском в пещеры, прыжками в воду с тармплина…..» (Из страховки «Росно»)

 

А теперь немного поясню: под опасные форма работы подходят и прыжки воду с бортов прогулочных яхт и неправильный спуск с водной горки в аквапарке. Если это будут экскурсии, организованные вашим туроператором, то он о вас обязательно позаботится и, скорее всего, сможет добиться оказания бесплатной помощи.

Кроме того, все крупные туроператоры оформляют отдельную страховку на каждого туриста, отправляющегося на экстремальную экскурсию: рафтинг, дайвинг, параглайдинг, джип-сафари, квад-сафари и т.п. В большинстве своём уличные агентства не могут предоставить такую услугу.

 

Поэтому всегда разумнее приобретать экскурсии (особенно экстремальные) только у представителей вашего туроператора – ваших гидов.

А теперь расскажу о франшизе. Не все знают, что это такое. Безусловная франшиза – это размер невозмещаемого реального ущерба Страхователя (Застрахованного лица) по каждому страховому случаю. Объясню проще, если в вашей страховке указана сумма франшизы размеров в 20 долларов – это значит, что при первом вызове врача вы обязаны заплатить 20 долларов (не больше, не меньше), а вся остальная помощь будет оказана бесплатно.

 

Некоторые туроператоры пользуются системой страхования с франшизой, некоторые нет. Например, у «Тез Тур» страховка «Росно» практически всегда без франшизы.  Об этом, вы можете узнать ещё при бронировании тура.

 

Как пользоваться страховкой? Что делать, если страховой случай наступил?

В страховке всегда указываются номера телефонов, по которым вы можете круглосуточно связаться с аларм-центром сервисной компании. Это центр находится в Турции, но на телефоне постоянно есть русскоговорящий оператор. (У некоторых страховщиков аларм-центр может находиться в России или в любой другой стране страховщика – это лучше уточнить заранее).

Давайте разберёмся, как обычно выглядит страховка и какая иформация важна при обращении по ней: (для увеличения кликните по картинке)

Вот, что спросит у вас оператор: имя и фамилия застрахованного (без отчества), номер страховки, период страхования, ну и конечно же попросит описать, что именно случилось.

 

Конечно, знать, как и в каких случаях можно использовать страховку, просто необходимо. Но всё же дай Бог, чтобы она вам не понадобилась. Не болейте.

 

Приятного отдыха 🙂

какие тонкости следует знать Полезные статьи и новости страхования от компании oh.ua

При оформлении полиса для многих страхователей непонятно что такое франшиза в страховке. А ведь от того оформлена страховка с франшизой или без зависит и стоимость полиса и размер выплаты при страховом событии.

Что такое франшиза в страховании

Франшиза в страховании это сумма ущерба, которую не выплачивает страховая компания когда происходит страховой случай, предусмотренный Договором страхования. Проще говоря, франшиза это финансовое участие страхователя в выплате. 

Страховая франшиза: виды

Франшиза в страховании бывает двух видов:

• условная – страхователь компенсирует все убытки самостоятельно, в случае если убыток меньше франшизы. Если размер убытка выше франшизы, то страховщик выплачивает полную сумму.  Пример: Договор предусматривает условную франшизу в 5000 грн. В таком случае страхователь не обращается за выплатой, оплату повреждений, травм (смотря какой вид Договора страхования) осуществляет сам в случае, если размер убытка меньше 5000 грн. Но, если ущерб составит 5001 грн и более, то страховая компания выплатит всю сумму.
• безусловная – из суммы ущерба всегда вычитается франшиза. Если франшиза больше  ущерба, то страховщик ничего не платит. Пример: безусловная франшиза по Договору 500 грн, размер убытка – 2000 грн. Страховая компания оплатит 2000 – 500 = 1500 грн.

Страховка без франшизы

Нулевая франшиза в страховании очень популярна среди украинцев. Очевидно, что такой полис считается надёжнее и страхователь чувствует себя увереннее. Однако, наличие франшизы в страховке прямо влияет на стоимость. Чем меньше франшиза, тем дороже Договор и наоборот. И тут возникает проблема выбора: сэкономить в момент покупки страховки или получить полную выплату при страховом событии. Как пример, безаварийные автомобилисты часто отдают предпочтение полисам с франшизой. Водители с маленьким стажем опасаются аварий и поэтому выбирают страховку без франшизы.

Выбирая страховку, всегда обращайте внимание на наличие/отсутствие франшизы. Делайте выбор, основываясь на своём опыте и финансовых возможностях.

Узнать стоимость ОСАГО

OH.UA — это онлайн магазин страхования. Вы можете купить страховой полис по цене ниже чем на прямую в страховой компании.

Перезвоните мне

Что такое франшиза по медицинскому страхованию, разберитесь на примере

Технические термины, используемые в страховой отрасли, сложно понять, но игнорировать их нельзя. Невежество здесь не блаженство. Чем выше ваши знания, тем лучше вы сможете сделать для себя мудрый выбор.

Франшиза — один из таких жаргонов, который чаще всего используется в страховании здоровья. Если вы запутались, не волнуйтесь, мы здесь, чтобы вам все объяснить и упростить.

Мы в Digit стремимся сделать все условия простыми для наших клиентов, что, в свою очередь, приводит к прозрачности и прозрачности — это то, что нам всем нужно, верно?

Что такое франшиза в медицинском страховании?

Франшиза — это сумма, которую застрахованный должен выплатить в рамках страхового возмещения всякий раз, когда он возникает, а остальная сумма выплачивается страховой компанией. Нужен пример? Читать дальше.

Как это работает — Если вычитаемая сумма вашего плана составляет рупий.10000, а требование о медицинском обслуживании составляет рупий. 35 000, ваша страховая компания будет обязана выплатить 35 000–100 000 рупий = 25 000 рупий. Rs. 10 000 будут выплачены из вашего кармана, потому что это вычитаемая сумма вашего страхового полиса.

Или, например, ваша заявка на медицинское обслуживание составляет Rs. 15 000, а вычитаемая сумма по вашему плану составляет рупий. 20,000, ваша страховая компания ничего не заплатит, так как сумма ниже лимита франшизы.

Ваша страховая компания будет обязана платить только тогда, когда сумма превышает франшизу.

Все еще запутались? Поймите это так:

Если девушке дать игрушку и сказать, что в случае повреждения она должна будет заплатить некоторую сумму из своей копилки. Как вы думаете? Не будет ли она осторожна, играя с этой игрушкой.

Конечно, она будет осторожна, потому что знает, что ее сбережения из ее копилки пропадут, если игрушка будет повреждена. Деньги, которые она отдаст из своей копилки, и есть сумма франшизы. Все просто, правда?

В основном это делают все страховые компании, чтобы ограничить возможность страховщика предъявлять небольшие претензии и заранее сообщить им, что часть общей суммы будет выплачена ими.

Таким образом, предъявляются только подлинные претензии. Перед тем, как планировать покупку какого-либо конкретного полиса, очень важно понимать структуру франшизы плана медицинского страхования.

Подробнее о:

.

Что такое страховая франшиза?

Если у вас есть страховой полис, вам, возможно, придется оплатить некоторые медицинские расходы до того, как ваша страховая компания начнет вносить вклад. Эта первоначальная сумма является вашей страховой франшизой. Размер франшизы может варьироваться в зависимости от особенностей вашего плана, и вы захотите рассмотреть франшизу как один из многих факторов при выборе медицинской страховки.

Основы страховых франшиз

Ваша страховая франшиза — это сумма денег, которую вы должны заплатить, прежде чем страховая компания предоставит какую-либо помощь.Итак, если у вас есть франшиза в размере 600 долларов по вашей медицинской страховке, это означает, что вам нужно будет заплатить 600 долларов из своего кармана за любые посещения врача, рецепты, анализы или любые другие медицинские услуги, прежде чем начнутся страховые взносы.

Франшизы применяются для многих различных видов страхования, наиболее известными из которых являются страхование здоровья, страхование автомобилей и страхование домовладельцев. Мы по очереди рассмотрим детали, относящиеся к каждому типу.

Отчисления по медицинскому страхованию

Размер отчислений

по страхованию здоровья зависит от типа вашего страхового плана.Как правило, планы с высокой франшизой имеют более низкие ежемесячные взносы, тогда как планы с более низкой франшизой, как правило, имеют более высокие премии. Другими словами, если вам нужно много тратить, чтобы достичь своей франшизы, компромисс заключается в том, что вы ежемесячно платите меньше страховых взносов. Крайняя версия этого — план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), который предусматривает франшизу не менее 1350 долларов на человека и 2700 долларов на семью. HDHP также имеют доступ к счету медицинских сбережений (HSA), который позволяет вам сэкономить на медицинских расходах за счет денег до уплаты налогов.

Как только вы достигнете своей франшизы, в игру вступят такие меры по разделению затрат, как доплаты и совместное страхование. Некоторые планы предусматривают доплаты за определенные услуги, которые применяются до того, как вы получите свою франшизу, но не все.

Франшизы по страхованию домовладельцев и автомобилей

При франшизе автострахования ваша страховая компания обычно оплачивает любой ремонт, необходимый после того, как вы выполнили свою франшизу, при условии, что у вас есть план, покрывающий расходы на ремонт.То же самое и со страхованием домовладельцев. Это отличается от франшизы по страхованию здоровья, когда вам почти наверняка придется платить хотя бы часть счета после того, как вы его оплатите.

Расчет размера франшизы для этих двух видов страхования немного отличается от расчета для медицинского страхования. В последнем случае очень маловероятно, что у вас не будет никаких медицинских расходов в течение года. Большинство людей, имеющих медицинскую страховку, будут ею пользоваться. Однако с домовладельцами и автострахованием дело обстоит иначе.Вполне возможно, что в течение года вы не попадете в автокатастрофу, не подожжете дом или не подвергнетесь ограблению.

Выбор франшизы

Скорее всего, у вас будут варианты выбора при выборе плана медицинского страхования. Эти варианты, вероятно, будут иметь различные отчисления. Делая выбор между этими вариантами, учитывайте состояние своего здоровья.

Есть ли вероятность, что вы будете проходить ежегодный осмотр, но не более того? В этом случае вам может подойти план с более высокой франшизой и более низкими страховыми взносами.Если вместо этого вы планируете пройти одну или несколько процедур в течение года или вам требуются дорогие лекарства, вам может быть лучше согласиться на более высокие страховые взносы в обмен на более низкую франшизу.

Конечно, многие ваши медицинские расходы невозможно предсказать заранее. Следовательно, вам также следует подумать о том, насколько рискованным вы хотите быть со своей франшизой. Если у вас много сбережений и вы можете оплатить несколько крупных медицинских счетов, возможно, вы будете более склонны рискнуть с высокой франшизой.Если вы растянулись тоньше, это может быть не так. Возможно, вы не захотите рискнуть, выбрав высокую франшизу, а затем получите огромный счет, который лежит на вас.

The Takeaway

Из-за франшиз вам все равно придется оплатить часть медицинских расходов, прежде чем вы сможете рассчитывать на свою страховую компанию. Когда вы обдумываете, какой план страхования вам подходит, обязательно учитывайте франшизу при принятии решения. Если у вас много сбережений и вы не против некоторого риска, вы можете выбрать более высокую франшизу и более низкие страховые взносы.Если вы больше не рискуете, вы можете принять более высокие премии в обмен на меньшую франшизу.

Советы по защите от рисков

• Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации может помочь вам в качестве подушки безопасности, которая позволит вам выбрать более высокую франшизу. Вы можете спрятать свой чрезвычайный фонд либо на лестнице компакт-дисков, либо на высокодоходном сберегательном счете.
• Если вы не знаете, как непредвиденные медицинские расходы повлияют на ваши финансы, подумайте о работе с финансовым консультантом.Найти подходящего финансового консультанта, отвечающего вашим потребностям, не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото: © iStock.com / sturti, © iStock.com / sefa ozel, © iStock.com / asiseeit

Хантер Куффель, CEPF® Хантер Каффель — писатель по личным финансам, специализирующийся на сбережениях, пенсиях и инвестициях.Хантер — сертифицированный преподаватель в области личных финансов® (CEPF®) и член Общества содействия редактированию и письму в бизнесе. Он окончил Университет Нотр-Дам и в настоящее время живет в Нью-Йорке. .

Что такое страхование здоровья без вычетов? (с иллюстрациями)

Медицинское страхование без вычетов — это вид медицинского страхования, в которое не входит обязательная ежегодная предоплата зарегистрированным участником. Медицинское страхование без франшизы означает, что вместо того, чтобы заставлять подписчика соблюдать минимальный баланс, медицинская страховая компания будет вносить платежи авансом, оплачивая посещения врача, неотложную помощь или другие мероприятия. Обратной стороной является то, что наличие такого полиса означает, что те, кто получает страховку, обычно будут платить за нее больше, чем если бы она включала франшизу по страхованию здоровья.

Полис медицинского страхования без вычетов не требует от держателя полиса какой-либо оплаты из своего кармана до того, как страхование вступит в силу.

Многие планы медицинского страхования без вычетов являются планами медицинского страхования, основанными на работодателе.Существует множество ключевых различий между большинством планов, основанных на работодателях, и большинством планов медицинского страхования, приобретаемых самостоятельно на рынке. Одно из основных отличий заключается в том, что планы на основе работодателя вынуждены охватывать активных сотрудников, а планы, приобретенные самостоятельно, могут отказать заявителю по многим причинам. В планах на основе работодателя более высокие затраты для отдельного подписчика, который является работником, компенсируются тем фактом, что работодатель чаще всего оплачивает часть стоимости полиса.

Бланк заявления на медицинское страхование.

С другой стороны, некоторые планы, приобретаемые самостоятельно, являются противоположностью медицинского страхования без вычетов. Планы с высокой франшизой заставляют подписчика платить до нескольких тысяч долларов за любую медицинскую помощь в течение года. Положительной стороной этих планов является то, что страховые взносы, как правило, ниже, и если расходы на здравоохранение превышают определенный предел (франшиза плюс другие сопутствующие расходы), медицинское страхование будет оплачивать дополнительные расходы, позволяя семьям оценить свой максимальный годовой доход из собственного кармана. стоимость и бюджет для неотложной медицинской помощи.Такие планы с высокой франшизой называются «катастрофическими» планами медицинского страхования.

В спешке, чтобы предвидеть возможные изменения, связанные с недавней реформой здравоохранения, многие страховые компании меняют методы предоставления полисов потребителям.Некоторые из новых планов могут включать в себя медицинское страхование без вычетов, а некоторые могут включать значительные франшизы. Оба варианта подойдут определенному типу потребителей или домохозяйств, в зависимости от того, как люди хотят планировать свои медицинские расходы.

Многие планы медицинского страхования, не подлежащие вычету из налогооблагаемой базы, основаны на планах медицинского обслуживания работодателя..

В чем разница между страховой франшизой, сострахованием и доплатой?

Отправлено в субботу, 4 июня 2011 г., в 10:11

Многие люди не понимают различий между страховкой с франшизой , доплатой и совместным страхованием . Что они собой представляют и чем они отличаются друг от друга?

Вкратце, все три представляют собой часть медицинского счета, за которую вы несете ответственность в случае болезни или травмы — иначе называемые наличными расходами.Однако между каждым из них есть несколько уникальных различий, и мы здесь, чтобы помочь вам сориентироваться и подробно понять, что означает каждое слово.

Франшиза

Франшиза обычно представляет собой фиксированную сумму в размере долларов, которую вы должны заплатить из собственного кармана, прежде чем страховка покроет оставшиеся приемлемые расходы . В зависимости от плана страхования франшиза может варьироваться от 0 долларов США и выше. до тысяч долларов. Он также может выплачиваться за болезнь / травму (за состояние) или за период действия сертификата.

Как показывает опыт, чем выше франшиза, тем ниже премия (цена для покупки плана), и наоборот, но всегда выбирайте франшизу, соответствующую вашим обстоятельствам, при покупке страхового полиса.

Совместное страхование

Совместное страхование обычно выражается в процентах, а представляет собой процентную стоимость, которую вам нужно будет заплатить , и план страхования будет покрывать ваши медицинские расходы, соответствующие критериям. Некоторые распространенные примеры сострахования включают: 100%, 80/20, 90/10 и 50/50 — поэтому, если у вас есть совместное страхование 80/20 в вашем плане страхования, это означает, что страховая компания покроет 80% ваших медицинских расходов, а вы остальные 20% сами оплачивают.Франшиза обычно используется вместе с сострахованием. В этом случае вы должны сначала заплатить вычитаемую сумму, а затем у вас будет оставшаяся сумма сострахования.

Доплата (доплата)

Доплаты аналогичны франшизам и обычно представляют собой фиксированную сумму денег, которую вы должны платить каждый раз, когда вам нужно использовать свой план страхования. В отличие от франшиз, доплаты, как правило, равны меньшим суммам в долларах и применяются на основе каждого посещения, так что вам придется оплачивать его при каждом посещении.

Узнайте больше о программе Student Health Advantage с небольшой доплатой

В большинстве планов страхования вы обычно видите некоторую комбинацию франшизы, совместного страхования и доплат — или в некоторых случаях в вашем плане может не быть ни одного из них. Это будет во многом зависеть от вашего конкретного страхового плана, поэтому не забудьте проверить детали полиса, чтобы знать, какими будут ваши личные платежи. Чтобы получить дополнительную информацию об условиях страхования и помочь вам в дальнейшем, посетите наш раздел , объясняющий страхование , где мы углубимся во все области страхования, чтобы помочь вам лучше понять планы страхования!

---

Некоторые планы, которые могут подойти вам, если вы студент :

Некоторые планы, которые подойдут вам, если вы путешественник :

Вы также можете связаться с нами , чтобы предложить план для вас, основанный на ваших потребностях.

Категория: Разъяснение по страхованию, Информация о продукте

Теги: сострахование, доплата против сострахования, франшиза против сострахования, франшиза против доплаты, объяснение медицинского страхования, доплата по страховке, франшиза, страхование из собственного кармана, международное студенческое туристическое страхование, страхование учебы за границей

Родом из Таиланда, Апинант вырос в США и имеет большой международный опыт путешествий по Азии, Австралии, Северной Америке и Европе.Он жил, учился и работал за границей в Китае, Англии, Тайване и Таиланде. Апинант — выпускник Университета Флориды со степенью магистра международного бизнеса и бакалавра наук в области управления бизнесом.

.