Добровольная мед страховка: Медицинская страховка ДМС в Москве — Мед страхование для ФИЗ лиц

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

         Добровольное медицинское страхование – это приятный бонус, который получают сотрудники многих крупных компаний, или проявление активной заботы о своем здоровье со стороны человека, если договор добровольного медицинского страхования заключается им лично.

       Первый МГМУ им. Сеченова является одним из крупнейших медицинских центров на территории РФ, поэтому многие страховые компании, работающие в системе ДМС, имеют договор с нашим Клиническим центром.

Для того чтобы получить лечение по полису ДМС необходимо наличие следующих документов:

1. полиса ДМС
2. договора страховой компании с нашей клиникой. Поэтому перед заключением договора ДМС всегда обращайте внимание на перечень клиник, с которыми у страховой компании заключены договора. Полис ДМС гарантирует лечение пациента только в рамках программы, указанной в договоре.

Перечень страховых компаний, с которыми сотрудничает Клинический центр Сеченовского университета >>>(нажмите, чтобы скачать)

Наши больницы

Университетская клиническая больница №1 г. Москва, ул. Большая Пироговская, д.6, стр.1 Университетская клиническая больница №2 г. Москва, ул. Погодинская, д. 1, стр. 1 Университетская клиническая больница №3 г. Москва, ул. Россолимо, д.11, стр. 4,5 Университетская клиническая больница №4 8 (499) 245-26-60 г. Москва, м. Спортивная, ул. Доватора, д. 15 Централизованная лабораторно-диагностическая служба Клинический институт детского здоровья имени Н.Ф. Филатова. Университетская детская клиническая больница Единый контакт-центр: Москва, ул. Б. Пироговская, д. 19, стр. 1 Научно-практический центр интервенционной кардиоангиологии Единый контакт-центр: Москва, Сверчков пер., д. 5 Посмотреть все больницы

Добровольное медицинское страхование для физических лиц, цена

В каких ситуациях мне поможет ДМС?

Пока действует полис ДМС, у вас есть возможность получить медицинскую помощь в случае произошедшего в течение действия страхования заболевания, травмы, отравления или обострения хронического заболевания.

Есть ли ограничения по заболеваниям, с которыми можно обращаться по полису?

Да, есть ряд заболеваний и услуг, которые не являются страховым случаем и не оплачиваются страховой компанией. Перечень указан в программах страхования в специальном разделе «Исключения».

В каких городах я могу пользоваться ДМС?

Вы можете пользоваться ДМС только в том городе обслуживания, который вы выбрали при оформлении полиса. Например, если вы купили полис в Нижнем Новгороде, но приехали в Москву, то воспользоваться полисом в столице не получится.

В каких клиниках я могу получить услуги по ДМС?

Вы можете получить услуги в любой клинике из списка, расположенного в вашем личном кабинете.

Как пользоваться ДМС?

Если вам нужно обратиться в поликлинику или стоматологию:

1. Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте — понадобится паспорт, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
2. В личном кабинете привяжите карту для оплаты франшизы.
3. Там же выберите клинику, в которую хотите обратиться.
4. Позвоните в её регистратуру и запишитесь на удобное время
5. Когда приём состоится, с вашей карты спишется 20% стоимости услуги, остальные 80% оплатит страховая компания. 

Если вам нужна скорая помощь или стационар, просто позвоните по телефону 8 800 302-55-09, назовите номер полиса, фамилию, имя и отчество, дату рождения застрахованного, опишите проблему. 100% услуги оплатит страховая.

Где можно вызывать врача для помощи на дому?

В Москве можно вызвать врача в пределах 30 км за МКАД, а также в районах Внуково, Восточный, Жулебино, Кожухово, Косино-Ухтомский, Куркино, Митино, Молжаниновский, Некрасовка, Ново-Переделкино, Новокосино, Северное Бутово, Северный, Солнцево, Южное Бутово.

В Санкт-Петербурге — в переделах административных районов и границ города, установленных законом «О территориальном устройстве Санкт-Петербурга» № 411-68 от 25.07.2005 г. (с учетом изменений, действующих на момент оказания услуги).

В остальных населенных пунктах — в пределах административных границ.

Когда начинает действовать период страхования по полису?

Минимум через 2 недели после покупки полиса. При этом вы можете передвинуть начало периода страхования на несколько дней (но не позже, чем через 30 дней после оформления).

Исключение — экстренный и неотложный стационар. Он доступен на 30-й день после начала действия периода страхования.

Как вернуть деньги?

Это можно сделать в первые 14 дней после покупки страховки.

Почему страховая оплачивает только 80% стоимости медицинской услуги?

Так работает франшиза: вы соглашаетесь оплатить 20% услуги, поэтому страховая может включить в полис дорогостоящие услуги, при этом сам полис останется дешёвым и вам не придётся переплачивать за то, чем не будете пользоваться.

Размер франшизы одинаков для всех и известен заранее: 

• поликлиника, стоматология и помощь на дому: вы платите 20%, остальное — страховая;
• скорая и стационар: страховая оплачивает 100% услуги. 

Потерял полис, как восстановить?

Если полис страхования оформлен Онлайн (сайт страховой компании, Сбербанк Онлайн), его можно восстановить любым удобным для Вас способом:

1. Зайти в Личный кабинет на сайте страховой компании и посмотреть/скачать полис.
2. Зайти в Сбербанк Онлайн в раздел «Страхование» и посмотреть информацию по действующему Договору страхования.
3. Написать на почтовый ящик [email protected], предварительно заполнив заявление «о внесении изменений», в соответствующей графе указать «дубликат полиса». Отправить обращение, приложив скан или фото подписанного заявления.
4. Позвонить по номеру 900, в режиме диалога оператор сможет сверить с Вами данные электронные адреса для отправки.

Если полис страхования оформлен в отделении Банка, рекомендуем обратиться в отделение ПАО Сбербанк, предоставляющее услуги по страхованию, для написания заявления и получения дубликата полиса. Список адресов можно посмотреть по ссылке.

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования 

Заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

• письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
• самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик [email protected] в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

• заявление оформлено по шаблону Страховщика;
• все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
• заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
• заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
• заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
• к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.

Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

• что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
• что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования 

Заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

• письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
• самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик [email protected] в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

• заявление оформлено по шаблону Страховщика;
• все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
• заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
• заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
• заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
• к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

• что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
• что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.
 

Добровольное медицинское страхование | 32+

 

Согласно Конституции РФ, каждый гражданин нашей страны имеет право на получение бесплатной медицинской помощи в рамках программы обязательного медицинского страхования.

Это возможно осуществить посредством приобретения полиса добровольного медицинского страхования (ДМС), который предоставляет возможность получения медицинской помощи не только большего объема, но и лучшего качества.

ДМС – это вид страхования, при котором в случае наступлении страхового случая страховая компания организует застрахованному лицу бесплатную медицинскую помощь в выбранном мед. учреждении в рамках страховой программы.

Страхователь в договоре ДМС – это лицо, заключившее договор со страховой фирмой о предоставлении определенного пакета медицинских услуг.

Страхователем может быть:

1. Физическое лицо. В этом случае страхование имеет статус индивидуального.
2. Юридическое лицо. Данный вариант встречается чаще всего. Страхователем выступает организация, заботящаяся о здоровье своих сотрудников. Это так называемое корпоративное страхование. При заключении договора ДМС страхователь вправе самостоятельно выбрать пакет медицинских услуг, которые желает получить. Этот пакет называется страховой программой.

Стараясь учесть все потребности наших пациентов, мы сотрудничаем со многими страховыми компаниями, работающими на территории РФ:

• Альянс Жизнь;
• СОГАЗ;
• АльфаСтрахование;
• Ингосстрах;
• МЛДЦ Новейшие технологии;
• Согласие;
• ВСК;
• Медлэйбл;
• Ренессанс Страхование;
• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• Совкомбанк Жизнь;
• ВТБ Страхование.

Детали Вы можете уточнить у администратора.

Распространенные вопросы по ДМС

Вопрос: Можно ли передать право на получение услуг родственникам или друзьям?

Ответ: Нет. Полис Добровольного Медицинского Страхования оформляется индивидуально. Воспользоваться ним может только застрахованное лицо.

Вопрос: Сколько зубов можно полечить по условиям страховой программы? Разрешается ли проводить профессиональную гигиену и ставить имплантаты?

Ответ: Объем и вид предоставляемых услуг зависят от страховой программы, по которой предоставляется медицинская помощь. Подробности можно узнать либо у представителя страховой компании, либо у работодателя.

Вопрос: Почему в страховой полис не входит подготовка к протезированию?

Ответ: Данная процедура может проводиться по полису ДМС, если это предусмотрено страховой программой.

Вопрос: Если сумма, необходимая для проведения лечения, не превышает сумму страховки, что будет с остатком?

Ответ: Страховая компания оплачивает только ту сумму, которая использована для получения медицинских услуг. Оставшиеся деньги можно использовать в нашей или другой клинике на протяжении срока действия договора страхования, либо до окончания срока действия гарантийного письма.

Вопрос: Как начать лечение по ДМС в вашей стоматологии?

Ответ: Каждая страховая компания при заключении договора ДМС информирует застрахованных о порядке получения медицинских услуг. От страховой компании мы получаем списки застрахованных, либо гарантийные письма. Прием осуществляется по предварительной записи. Подробности Вы можете узнать у администратора по телефону, либо у работодателя или представителя страховой компании.

Добровольное медицинское страхование

ДМС – это добровольное медицинское страхование, которое предоставляет возможность получения медицинских услуг в частных или государственных медучреждениях в соответствии с программой страхования.

Как получить полис ДМС?

ДМС для физических лиц:

Позвоните в любую страховую компанию г. Санкт-Петербурга и выясните: что необходимо для получения полиса ДМС, узнайте способы получения медицинских услуг по полису ДМС в нашей клинике.

ДМС для юридических лиц:

1. Обратитесь в отдел кадров организации, где Вы работаете, и уточните возможность выдачи Вам полиса ДМС;

2. При трудоустройстве на работу задайте сотруднику отдела кадров вопрос о предоставлении полиса ДМС. Ряд организаций включают данный вид страхования в свой социальный пакет.

Как получить медицинскую помощь по полису ДМС в Клинике «МЕДИКА»?

1 вариант: Позвоните в страховую компанию по телефону, указанному в Вашем полисе ДМС и сообщите диспетчеру о вашем желании обратиться именно в нашу клинику за медицинской помощью. В разговоре с диспетчером озвучьте адрес медицинского центра, который Вы хотели бы посетить.

2 вариант: При посещении любого нашего медицинского центра сообщите администратору о том, что у Вас имеется полис ДМС страховой компании (название). Администратор нашей клиники согласует все необходимые действия с вашей страховой компанией и оговорит с вами дальнейшие действия, связанные с получением медицинской помощи.

Документы, необходимые для визита в клинику «МЕДИКА»:

• Паспорт
• Полис ДМС

Желательно иметь на руках выписки и справки из других лечебных учреждений, которые имеют отношение к заболеванию.

В каких случаях Вы имеете право воспользоваться полисом ДМС?

Полисом ДМС Вы можете воспользоваться при наступлении страхового случая.

Страховой случай – это Ваше обращение в нашу клинику при наличии острого заболевания, при получении травмы, при отравлении, при обострении хронического заболевания за получением консультативной, диагностической помощи, а также в и иных случаях, предусмотренных Вашей программой страхования.

Могу ли я возместить расходы, если предоставлю подтверждающие документы (кассовый чек) в страховую компанию?

Нет, получая услуги по ДМС, Вы не участвует в процессе взаиморасчетов при условии, что программой страхования ДМС не предусмотрено иное. Страховая компания организовывает лечение и оплачивает его непосредственно в нашу клинику.

Почему в моем полисе обозначены исключения?

В страховой программе в числе исключений обозначены заболевания, лечение которых обеспечивается государственными средствами (т.е., входят в спектр бесплатных медицинских услуг). Это означает, что никакое медицинское учреждение в нашей стране не имеет права оказывать услуги по лечению данных заболеваний платно или посредством системы ДМС.

Для того, чтобы записаться на прием к врачу, позвоните в свою страховую компанию, телефон которой указан на Вашей карточке ДМС.

Список страховых компаний, с которыми заключены договоры по оказанию медицинской помощи ДМС:

Контактное лицо: Афанасьева Ольга Сергеевна

Телефон: +7(812) 775-00-00 доб. 1012, моб: +7(931) 351-45-65

ДМС: Добровольное медицинское страхование | Медицинский центр «Аллегро» в Ижевске

Добровольное медицинское страхование

ДМС — добровольный вид медицинского страхования, обеспечивающий предоставление дополнительных медицинских услуг. Услуги предоставляются в рамках страховых программ, разработанных и принятых страховыми компаниями.

Страховая программа представляет собой список медицинских услуг, оплачиваемых страховщиками при обращении застрахованных лиц в медицинское учреждение.

Медицинские услуги по Страховым Программам оказываются Застрахованным, исходя из лечебно-диагностических возможностей в соответствии с Лицензией и режимом работы медицинского центра при наступлении страхового случая.

Страховым случаем является обращение Застрахованного лица в медицинский центр при остром или обострении хронического заболевания.

По Страховым Программам Застрахованным лицам оказывается медицинское обслуживание:

• Амбулаторно-поликлиническая помощь по следующим медицинским профилям: терапия, кардиология, пульмонология, эндокринология, гастроэнтерология, инфекционные болезни, неврология, дерматология, хирургия, офтальмология, отоларингология, гинекология, физиотерапия, аллергология; по согласованию со Страховщиком.
• Стоматологическая помощь предусматривает выполнение диагностических, терапевтических услуг при заболеваниях зубов и слизистой оболочки полости рта, а также лечение травматических повреждений мягких тканей полости рта.

В медицинском центре «Аллегро»» сложились партнерские отношения со многими страховыми компаниями, работающими по полисам Добровольного Медицинского Страхования (ДМС):

• ОАО «АльфаСтрахование», Ижевский филиал;
• ООО Страховая компания «Альянс Жизнь»;
• Страховое акционерное общество «ВСК», Ижевский филиал;
• Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»;
• Филиал ПАО Страховая компания «Росгосстрах» в Удмуртской Республике;
• Филиал ООО Страховая компания «Согласие» в Удмуртской Республике;
• Ижевский филиал АО «СОГАЗ»;
• ПАО Страховая акционерная компания «Энергогарант»;
• АО «Группа Ренессанс Страхование»
  
• СПАО “РЕСО-Гарантия”.
  

Перед посещением медицинского центра ООО «Аллегро» пациент должен записаться на прием к специалисту, сообщив цель визита, место работы, страховую компанию и номер страхового полиса. Это позволит своевременно согласовать медицинские услуги со страховой компанией.

Застрахованный обязан соблюдать внутренний распорядок и режим работы ООО «Аллегро». При обращении за медицинской помощью Застрахованный обязан предъявить документ, удостоверяющий личность, страховой полис (пластиковую карту). При отсутствии застрахованного лица в списках на прикрепление или при оказании услуг, требуется обязательное согласование, наличие гарантийного письма от страховой компании.

Ответственный сотрудник:

Гараива Римма Абузаровна

Телефон:8 (3412) 330-770

E-mail: [email protected]

Обязательное и добровольное медицинского страхование

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – это вид персонального страхования, которое предусматривает получение медицинской помощи в заранее определенных лечебно-профилактических учреждениях по выбранной страховой программе.

Объем получаемых медицинских услуг и список медицинских учреждений зависят от доступной страховой программы.

Система добровольного медицинского страхования направлена на оказание медицинских услуг в наиболее оптимальные сроки (без очередей) и в необходимом застрахованному лицу объеме.

Также, при необходимости, полис ДМС может быть оформлен для покрытия только критических заболеваний, требующих дорогостоящего лечения.

Страховая премия оплачивается из средств Страхователя (работодателя, Застрахованного).

Обязательное медицинское страхование позволяет гражданину РФ получать бесплатные медицинские услуги в соответствии установленным законом стандартам при возникновении страхового случая (нарушении здоровья).

Оплата лечения по полису ОМС осуществляется страховой медицинской организацией, финансируемой фондом обязательного медицинского страхования (Федеральный бюджет). В соответствии с законом РФ, работодатель обязан ежемесячно осуществлять отчисления в фонд обязательного медицинского страхования.

Качество предоставляемых медицинских услуг, как правило, зависит от уровня и специфики работы медицинского учреждения, а покрытие рисков не всегда предусматривает оказание сопутствующих (немедицинских) услуг (оплата проезда до медицинского учреждения, возмещение средств на покупку лекарственных препаратов и т.д.).

Полис ОМС можно оформить только для граждан РФ, либо лиц, имеющих вид на жительство в РФ.

Какие заболевания покрываются / не покрываются?

Полный список покрываемых заболеваний доступен на этапе выбора страхового плана.

Визит к врачу общей специализации и врачу-специалисту

Прием у врача происходит в порядке живой очереди (в некоторых случаях – по предварительной записи).

Предоставляется приоритет в обслуживании.

Простые анализы и исследования

Покрываются.

Покрываются. Могут действовать ограничения на количество однотипных анализов / исследований в определенный период времени.

Сложные или специализированные анализы / исследования (КТ, МРТ, биопсия и т.д.)

Производятся на общих основаниях или за отдельную плату. Ожидание в очереди может длиться несколько месяцев. Осуществляется по предписанию врача.

Если предусмотрено в договоре – производятся бесплатно без необходимости ожидания в очереди. Осуществляется по предписанию врача.

Госпитализация

Включена.

Включена, если данная опция предусмотрена в договоре страхования. Условиями договора страхования может быть предусмотрено пребывание в одноместной палате или в палате повышенного комфорта.

Скорая помощь

Оказывается в соответствии с установленными законом стандартами.

Пре­дос­тав­ляется, если данная опция предусмотрена в договоре страхования. Некоторыми страховыми компаниями могут предоставляться собственные кареты скорой помощи с отдельным диспетчерским пультом.

Выбор клиники

Не предоставляется. Лечение или прием у специалиста производится на основании направления лечащего врача (терапевта) в учреждении, к которому приписан застрахованный.

Возможность лечиться в любом учреждении из установленного договором страхования списка. Предоставляется возможность использовать ресурсы / оборудование нескольких клиник одновременно.

Рычаги влияния на клиники или врачей

Предусмотрено законо­да­тельством РФ.

Контроль качества медицинских услуг осуществляется страховой компанией. В некоторых договорах страхования ДМС могут пре­дус­матри­ваться штрафы/компенсации в пользу застрахованного в случае некачественного оказания медицинских услуг.

Заключение консилиума врачей, выбор конкретного специалиста

Не предоставляется или предоставляется только в экстренных случаях.

Предоставляется в расширенных страховых программах.

Вакцинация против гриппа, клещей, других сезонных или некритических заболеваний

Пре­дос­тав­ляется, если данная опция предусмотрена в договоре страхования.

Страховое покрытие при выезде за рубеж

Отсутствует.

Зависит от условий договора. Может предоставляться страховой компанией (в некоторых случаях за дополнительную плату) полис ВЗР, в который включены мероприятия по репатриации.

Дорогостоящее / высокотехнологичное лечение и препараты

Покрывается в порядке общей очереди. В некоторых случаях лечение производится по квотам. В процессе лечения могут использоваться российские аналоги препаратов и медицинского оборудования.

В страховую программу может быть включена опция высоко­технологичного дорогостоящего лечения в специа­ли­зи­ро­ван­ных клиниках как на территории РФ, так и за рубежом.

Косметологические операции и эстетическое протезирование

В большинстве случаев покрывается, в порядке общей очереди. В некоторых случаях лечение производится по квотам. В процессе лечения могут использоваться российские аналоги препаратов и медицинского оборудования.

Предостав­ляется в части эстетической стоматологии. Кос­ме­то­ло­ги­ческие операции – только по инди­ви­дуальному согласованию со страховой компанией.

Включена. Оказывается в соответствии с установленными законом стандартами. Список фи­зио­те­ра­пев­ти­ческих мероприятий ограничен возможностями мед. учреждения.

Как правило, включена. Могут накладываться ограничения (например, возрастные).

В большинстве случаев покрывается, в порядке общей очереди. В некоторых случаях лечение производится по квотам. В процессе лечения могут использоваться российские аналоги препаратов и медицинского оборудования.

Пре­до­став­ляется, если данная опция предусмотрена в договоре страхования. Со страховой компанией может быть согласован расширенный список реа­би­ли­та­цион­ных мероприятий.

Чем регламентируется

Форма и условия заключения договора ОМС рег­ла­мен­ти­ро­ва­ны За­ко­но­да­тельст­вом РФ.

Условия заключения и расторжения договора рег­ла­мен­ти­ро­ва­ны Гражданским кодексом РФ.

Условия оказания медицинских услуг рег­ла­мен­ти­ро­ва­ны Законо­да­тельством РФ.

Лечение критических заболеваний

Покрывается.

Может покрываться как на территории РФ, так и за рубежом, при наличии соот­ветст­вую­щего условия в договоре страхования.

Лечение за границей

Не предусмотрено.

Имеются специальные страховые планы.

Кто имеет право на оформления полисов ОМС и ДМС?

Граждане РФ, либо иностранные граждане, имеющие вид на жительство в РФ.

Все категории граждан. В зависимости от страховой компании, могут действовать ограничения (например, для иностранных граждан или лиц, старше определенного возраста и т.д.).

Индивидуально согласованные опции

По договору ОМС не пре­дус­ма­три­вается предоставление индивидуальных опций.

Опции включаются по согласованию со страховой компанией.

Позволяет лечиться в частных (платных) медицинских учреждениях. Полис может оформить гражданин любой страны (могут предусматриваться ограничения, зависящие от конкретной страховой компании). Страховка действует на территории определенной административной единицы – субъекта РФ, отдельного населенного пункта или региона.

В зависимости от страховой компании, договор может предусматривать лечение любых заболеваний (в т.ч. покрытие серьезных – онкология, диабет, СПИД и т.д.).

Как правило, стандартный договор добровольного медицинского страхования детей с минимальным набором рисков и услуг предусматривает лечение типичных для ребенка заболеваний.

Страховка для детей от 1 года, в зависимости от условий договора страхования, помимо стандартных услуг может покрывать:

Программы страхования беременных могут предусматривать или полное ведение беременности или страхование только родов, а также покрывать сразу оба вида этих услуг. Объем услуг в разных страховых компаниях может разниться, но, зачастую договором ДМС для беременных предусматривается:

Согласно Федеральному Закону №323 от 21 ноября 2011 года, все виды медицинских учреждений, расположенные на территории Российской Федерации, а также медицинские и фармацевтические работники несут административную и уголовную ответственность за нанесение вреда здоровью и жизни пациентам:

В соответствии со ст. 15 и ст. 1085 ГК РФ, застрахованный имеет право на материальную компенсацию и бесплатное оказание услуг при причинении ему вреда в медицинском учреждении:

Оформить заявку на расчет полиса ДМС можно на нашем сайте в режиме онлайн. Для этого необходимо заполнить соответствующую форму.
Также, подходящую страховую программу можно подобрать с менеджером, позвонив на бесплатную горячую линию.

Помоги себе сам. Как выбрать медицинскую страховку. Страхование,

Крупные страховые компании не спешат продавать украинцам полисы добровольного медстрахования. В чем причина?

Из десяти крупнейших страховых компаний лишь пять напрямую продают украинцам полисы добровольного медстрахования. Остальные работают только через работодателя в рамках программ корпоративного страхования сотрудников.

Работать с физлицами индивидуально невыгодно, отмечают страховщики. Из-за слабого развития культуры страхования граждане обычно обращаются за страховкой уже после того, как у них обнаружили конкретное заболевание.

Средняя стоимость индивидуального полиса стартует от 5000 грн в год. За эти деньги страховые компании обещают покрыть лечение клиента на сумму до 50 000 грн как в государственных, так и в частных клиниках.

Обычно в договорах медстрахования есть серьезные исключения – страховка покрывает далеко не все медицинские услуги. Полис с плюс-минус полноценным обслуживанием обойдется в 800–1000 грн в месяц.

Страховщики не ожидают всплеска интереса к добровольному медицинскому страхованию даже после запуска медреформы и перехода на семейную медицину. Общий рост рынка хоть и сохранится на уровне 15-20% в год, но исключительно за счет корпоративных программ, прогнозируют опрошенные LIGA.net участники страхового рынка.

Кто идет к страховщикам?

По данным Нацкомфинуслуг, за первое полугодие страховщики продали полисов добровольного медстрахования на 1,618 млрд грн — на 309 млн больше, чем в январе-июне 2017-го. Основную долю занимают работодатели, которые предлагают сотрудникам страховку в рамках соцпакета в дополнение к зарплате. На рядовых украинцев приходится чуть больше трети всей суммы – 318,02 млн грн.

«Если работодателю нужно дополнительно мотивировать сотрудника, повышение зарплаты на 600 гривень в месяц вряд ли будет иметь значение, – рассказывает начальник департамента личных видов страхования ИНГО Украина Сергей Майстренко. – К тому же зарплатный фонд ограничен, поэтому компании склонны выбирать дополнительные бонусы именно в виде ДМС”.

Средняя цена корпоративного полиса – 5000-7000 грн в год, добавляет Майстренко. Физлицам для получения полноценной страховки обычно приходится платить больше – от 8000 до 15 000 грн, говорит директор по личным видам страхования СК Країна Раиса Атаманенко.

Многие страховые компании, в том числе крупные, умышленно отказываются от работы с физлицами, сотрудничая только с корпоративными клиентами, которые страхуют не менее 10-15 сотрудников. Причина – высокая убыточность обслуживания индивидуальных клиентов, поясняет Майстренко.

«Пока среди физлиц медицинские полисы покупают либо те, у кого уже есть позитивный опыт страхования на предприятиях, либо те, кому необходимо лечение; еще одна категория – семьи с маленькими детьми – говорит Майстренко. – Корпоративный сегмент более стабилен и прогнозируем, он дает хоть и незначительный, но все же рост объемов собранных премий».

Большинство корпоративных клиентов ДМС – это компании с иностранным капиталом, отмечает директор управления страховых продуктов PZU Украина Ольга Сидорук. Спрос среди локальных компаний невысок, но в последние годы интерес с их стороны к страхованию сотрудников увеличивается, добавляет Атаманенко.

Базовая программа страхования ДМС для корпоративных клиентов включает в себя типовые опции: неотложная (скорая) помощь, неотложная и плановая госпитализация, амбулаторно-поликлиническая консультация, обеспечение медикаментами, перечисляет Сидорук. Также в такие пакеты часто входит стоматологическое обслуживание, уточняет Атаманенко.

Где купить полис

Физлицам подобрать оптимальный страховой полис сложнее, чем крупным компаниям, которые приобретают страховку для своих сотрудников. Не все ведущие страховщики работают с такими клиентами. К тому же недорогие полисы часто содержат ряд исключений. В этих случаях лечение (например, покупка медикаментов) полностью или частично приходится оплачивать самому страховальщику.

Корреспондент LIGA.net под видом клиента связался с менеджерами десяти крупнейших страховых компаний по объемам добровольного медстрахования, по данным ресурса Forinsurer. Индивидуальных страховальщиков обслуживают только пять из них. Каковы результаты?

Стоимость полиса зависит от наполнения услуг – самые дешевые варианты за 1050-1080 грн в год включают только экстренную помощь с привлечением «скорой» и госпитализацию. Некоторые анализы и процедуры (например, флюорография, МРТ, анализ крови) СК не оплачивает вообще.

Критические случаи вроде инфаркта или инсульта нужно страховать отдельно, – как правило, они не считаются частью ДМС, подпадая под критерии рискового страхования. Не входят в страховку онкологические заболевания, гепатит, туберкулез и другие трудноизлечимые заболевания, уточняет Майстренко из ИНГО Украина. Услуги стоматолога, как правило, покрываются, но сравнительно небольшими суммами.

Самые дорогие полисы покрывают почти все виды медуслуг, включая массаж и стоматологию. От стоимости страховки зависит и то, в каких клиниках будут обслуживать клиента: государственных или частных. Полисы среднего ценового диапазона (8000–10 000 грн) включают оба варианта одновременно.

Застраховать свое здоровье могут только физлица «непенсионного возраста»: самый лояльный возрастной максимум страховщиков – 65 лет, самый жесткий – 55 лет.

Сколько стоит страховой полис (для увеличения изображения нажмите на картинку) **

* Страховщики устанавливают лимиты на отдельные виды медуслуг. В графике указан процент от страховой суммы, который СК выделяет на покрытие конкретных затрат клиента

** После публикации материала в компании ИНГО Украина уточнили, что также предлагают клиентам полисы страхования с социальными пакетами и неотложной помощью стоимостью 1030 тыс. грн.

Плата за полис обычно вносится единоразово, но страховщики, как правило, разрешают разбить ее на три платежа. В таких случаях общая стоимость страховки может увеличиться. Еще один нюанс – полис вступает в силу не сразу, а через 7 дней после заключения договора. Опция оформления полиса онлайн есть не у всех СК.

«По желанию страхователя, договор может включать разнообразные опции, – рассказывает Атаманенко из СК Країна, – Это вакцинация, витаминизация, бассейн/тренажерный зал, профилактические осмотры, медстрахование за рубежом etc».

Как работает медстрахование

Организацию медопеспечения полностью берет на себя страховая компания, которая занимается поиском необходимого специалиста, назначает консультацию, доставляет лекарства, обеспечивает госпитализацию и т.д, перечисляет Майстренко из ИНГО Україна.

«Вы звоните в колл-центр СК, вас соединяют с дежурным врачом, ему описываете свои симптомы или говорите, к какому врачу и почему хотите попасть, – пояснил менеджер одной из страховых компаний. – Дальше вас записывают на прием на удобное время и место».

Клиенту необязательно посещать одного и того же врача – на консультации можно ходить как в частные клиники, так и в государственные. Консультации ведущих специалистов медучреждений СК оплачивают частично.

Страховые суммы свыше 150 000 грн практически никогда не используются полностью, рассказали LIGA.net менеджеры двух СК.

В случае, если страховщик сочтет индивидуального клиента невыгодным, он может отказаться от продления страховки, отметили в одной из компаний.

Параллельные истории

Медицинская реформа, которая вступила в силу 1 июля, не приведет к росту спроса физлиц на услуги страховых компаний, считают опрошенные LIGA.net страховщики. Рынок и дальше будет концентрироваться на обслуживании корпоративных клиентов, считает Атаманенко из СК Країна.

«Массового притока клиентов мы не ожидаем, но надеемся, что внедряемые СК новшества будут привлекать большее количество людей к добровольному медицинскому страхованию, – говорит Майстренко из ИНГО Украина. – Тем более, что реформа не увеличивает общий бюджет на медицину, а значит, государство по-прежнему не сможет покрывать все медицинские расходы населения».

Такая ситуация, вероятно, приведет к возвращению к идее обязательного медстрахования, считает Майстренко.

Страховым компаниям трудно расширять базу клиник-партнеров: потребителям медицинских услуг проще пользоваться ближайшей поликлиникой. Государственные клиники неохотно сотрудничают со страховщиками, рассказывает Атаманенко из СК Країна. Еще одна сложность – корпоративные клиенты сокращают бюджеты, добавляет Сидорук.

«Это связано с финансовой и политической ситуацией в стране, — отмечает Сидорук. – Работодатели либо сокращают расходы на страхование сотрудников вообще, либо пересматривают наполнение программ для экономии денег».

Сергей Шевчук

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Индивидуальное страхование и страхование добровольных выплат

Хотя многие компании защищают своих сотрудников с помощью традиционного группового плана медицинского страхования, владельцы бизнеса могут рассмотреть и другие типы страхового покрытия. В зависимости от размера бизнеса, количества обслуживаемых сотрудников и бюджета, доступного владельцу бизнеса, индивидуальное страхование и / или политика добровольных льгот могут обеспечить ценные преимущества на рабочем месте.

Что такое индивидуальное страхование?

Индивидуальное страхование — это план медицинского страхования, покрывающий одного сотрудника, с возможностью добавления покрытия для соответствующих критериям членов семьи этого сотрудника.Если бизнес состоит только из одного консультанта, фрилансера или индивидуального предпринимателя, индивидуальное страхование может обеспечить необходимое медицинское страхование в ситуации, когда групповое медицинское страхование может быть недоступно. Индивидуальные полисы также могут быть адаптированы к потребностям отдельного сотрудника, и сотрудники могут искать своего идеального индивидуального поставщика медицинского страхования вместо того, чтобы пользоваться услугами, выбранными их работодателем. Покрытие может включать:

• Медицинское страхование , которое обеспечивает застрахованным и имеющим на это право иждивенцам медицинскую страховку для посещения врача и больницы, а также покрытие рецептурных препаратов.
• Vision Страхование, которое предоставляет застрахованным и имеющим на это право иждивенцам скидки или страховое покрытие на очки, контактные линзы, ежегодные проверки зрения и другие услуги по уходу за зрением.
• Dental Страхование, которое предоставляет застрахованным и имеющим на это право иждивенцам страхование или льготные тарифы на профилактическую и лечебную стоматологическую помощь.
• Страхование долгосрочной и краткосрочной нетрудоспособности , предусматривающее финансовую компенсацию в случае травмы работника и необходимости значительного перерыва в работе из-за травм (обычно более двух недель).
• Страхование жизни , обеспечивающее крупную финансовую выплату указанному бенефициару в случае смерти застрахованного. Планы страхования жизни могут быть в форме срочного страхования, которое гарантирует защиту только на определенный период времени (обычно 10 или 20 лет), или полного страхования жизни, которое гарантирует покрытие на протяжении всей жизни застрахованного лица при условии выплаты страховых взносов. в срок.

Когда можно приобрести индивидуальную медицинскую страховку?

Открытая запись на индивидуальное медицинское страхование

С появлением Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA) люди больше не могут приобретать медицинскую страховку — даже отдельные полисы, приобретаемые отдельно от планов страхования, спонсируемых работодателем — в любое время.Вместо этого большая часть страховки приобретается в определенное время года, известное как открытая регистрация. С 2018 года период открытой регистрации для индивидуального медицинского страхования был с 1 ноября по 15 декабря предыдущего года, и ожидается, что это установленное временное окно останется в силе в течение следующих нескольких лет. Однако в некоторых штатах действуют собственные биржи медицинского страхования, поэтому точные сроки открытой регистрации могут варьироваться от штата к штату. Кроме того, примечательно, что есть определенные жизненные события, на которые распространяется особый период зачисления.

Особый период приема на медицинское страхование

Лица, которые не приобрели план медицинского страхования во время открытой регистрации для индивидуального медицинского страхования, могут получить право на получение нового индивидуального страхового покрытия, если они испытают одно из нескольких соответствующих критериям жизненных событий. Эти события представляют собой значительные изменения в жизни отдельных лиц и семей, поэтому переживание такого события даст возможность внести изменения в существующее покрытие или приобрести новое покрытие.Вы можете узнать, имеете ли вы право на специальный период регистрации на HealthCare.gov, веб-сайте обмена медицинским страхованием федерального правительства, но жизненные события, которые дают право лицам на 60-дневный специальный период регистрации на медицинское страхование, включают:

• Женитьба
• Разводится
• Рождение ребенка, усыновление ребенка или передача ребенка на усыновление или приемную семью
• Переезд
• Стать гражданином США
• Выход из заключения
• Потеря другой медицинской страховки из-за потери работы, развода, истечения срока действия COBRA или выхода из плана родителей
• Утрата права на участие в программе Medicaid или Детской медицинской страховки (CHIP)
• Изменение дохода или семейного статуса, которое влияет на право на получение налоговых льгот или скидок на совместное несение расходов
• Получение статуса члена индейского племени

Что такое добровольные пособия?

Добровольные льготы — это дополнительные страховые предложения, которые сотрудники добровольно добавляют к своему пакету льгот на рабочем месте.Как правило, эти льготы полностью финансируются сотрудником, что делает их привлекательным предложением для работодателей, поскольку для бизнеса нет прямых затрат. Несмотря на то, что расходы берут на себя сотрудники, многие работники по-прежнему высоко ценят это преимущество, поскольку оно дает возможность приобретать страховые предложения с групповой скидкой, которые в противном случае были бы недоступны для физических лиц.

Как работают добровольные пособия?

Во многих случаях правомочные сотрудники выбирают варианты своих добровольных льгот в рамках своих регулярных выборов.Поскольку добровольные льготы — это отдельные политики, не регулируемые ACA, покрытие может быть добавлено в любой момент в течение года. Однако некоторые работодатели предпочитают ограничить период регистрации для этих добровольных пособий, чтобы он совпадал с периодом открытой регистрации в системе здравоохранения, чтобы упростить управление и администрирование выборов. Программа добровольных льгот может включать в себя любой или все из следующих типов покрытия:

• Страхование краткосрочной и долгосрочной нетрудоспособности — Эта страховка может заменить часть дохода работника в течение нескольких недель или месяцев в случае травмы или инвалидности, которая не позволяет работнику вернуться к обычным рабочим обязанностям.Конкретная сумма возмещаемого дохода и продолжительность предоставляемого страхового покрытия варьируются в зависимости от соглашения о полисе.
• Страхование жизни — Эта страховка обеспечивает крупную финансовую выплату указанному бенефициару в случае смерти застрахованного. Физические лица могут на добровольной основе приобрести либо срочное, либо постоянное страхование жизни, но для этого обычно требуются дополнительные медицинские осмотры для оценки состояния здоровья застрахованного.
• Страхование зубов и зрения — Эти льготы являются двумя наиболее популярными вариантами, поскольку они обеспечивают покрытие общих проблем профилактического ухода.Если предложение стоматологического или офтальмологического обслуживания в качестве группового полиса является слишком дорогостоящим для бизнеса, стоматологическое и офтальмологическое страхование можно легко предложить в рамках добровольного плана льгот.
• Больничное возмещение и критическое заболевание — Это защищает от большого финансового бремени из-за дорогостоящих медицинских диагнозов или лечения. Лечение рака, медицинское обслуживание на дому и длительное пребывание в больнице могут повлечь за собой большие медицинские счета, поэтому это покрытие призвано помочь покрыть эти расходы.

Индивидуальное страхование vs.страхование добровольных выплат

Понимание сходства и различий между добровольным и индивидуальным страхованием имеет решающее значение для поиска правильного пакета, который позволяет бизнесу оптимизировать средства и предлагать конкурентоспособные льготы для сотрудников.

Сходства между индивидуальным страхованием и страхованием добровольных выплат

Как индивидуальное страхование, так и добровольные выплаты могут быть полезны для сотрудников. У них есть некоторые заметные сходства:

1. Оба вида страхования настраиваются. При выборе индивидуального плана или при выборе добровольных льгот люди могут выбрать варианты покрытия, которые лучше всего соответствуют их потребностям, размеру семьи и бюджету.
2. Оба вида страхования могут охватывать иждивенцев. Как с индивидуальным страхованием, так и с вариантами добровольных льгот, соответствующие иждивенцы, такие как супруг (а) или дети, могут быть добавлены в полис за дополнительную плату.
3. Оба вида страхования могут охватывать самые разные области. Стоматологическое страхование, страхование зрения, инвалидности и страхование жизни — это лишь несколько примеров страхового покрытия, которое может быть предоставлено либо через индивидуальный полис, либо через добровольные льготы.

Различия между индивидуальным страхованием и добровольным страхованием

Хотя как индивидуальное страхование, так и добровольные выплаты могут использоваться для обеспечения всестороннего покрытия в различных ситуациях, между этими двумя типами покрытия существует несколько существенных различий.

1. Добровольные выплаты спонсируются работодателем. Поскольку варианты добровольных пособий предлагаются только в рамках плана, спонсируемого работодателем, лица, которые не работают по найму, не будут иметь доступа к этим вариантам.Кроме того, работодатель выбирает, какие льготы будут предлагаться и на каком уровне покрытия, что дает сотрудникам меньшую гибкость, чем при индивидуальном плане.
2. Индивидуальное страхование полностью оплачивается работником. Хотя многие владельцы бизнеса перекладывают полную стоимость добровольных льгот на своих сотрудников, это не является обязательным требованием. Некоторые работодатели покрывают часть добровольных льгот для своих сотрудников. Однако при индивидуальном страховании все расходы берет на себя работник.

Хотите начать работу с индивидуальным и добровольным страхованием пособий? Мы можем помочь.

Страхование продается и обслуживается Paychex Insurance Agency, Inc., 150 Sawgrass Dr., Rochester, NY 14620. Лицензия CA № 0C28207.

Что такое добровольное медицинское страхование?

Челси Такер окончила Столичный государственный университет со степенью бакалавра истории в 2019 году. Сейчас она пишет о страховании, специализируясь на страховании жизни, и ее цитируют в Help Smart Phone и MEL Magazine. Полная биография →

Написано Челси Такер Страховой эксперт

Дэн Уокер получил степень бакалавра в области административного управления в 2005 году и уже 15 лет работает в страховом агентстве своей семьи FCI Agency. Он имеет лицензию агента по страхованию имущества и страхованию от несчастных случаев, включая страхование дома, автомобиля, зонтика и жилища от пожара. Он также фигурирует на таких сайтах, как Reviews.com. Полная биография →

Рассмотрено Дэниел Уокер Лицензированный агент по автострахованию

ОБНОВЛЕНО: 9 сен 2021 г.

Раскрытие информации рекламодателя

Это все о тебе. Мы хотим помочь вам сделать правильный выбор страхового покрытия.

Информация для рекламодателей

: Мы стремимся помочь вам принимать уверенные решения о страховании. Покупки для сравнения должны быть легкими. Мы не связаны ни с одним поставщиком страховых услуг и не можем гарантировать расценки от какого-либо одного поставщика.

Наши партнерские отношения в сфере страхования не влияют на наш контент. Наше мнение — наше собственное. Чтобы сравнить расценки от разных страховых компаний, введите свой почтовый индекс выше, чтобы использовать бесплатный инструмент расчета расценок. Чем больше цитат вы сравните, тем больше шансов сэкономить.

Редакционные правила: Мы — бесплатный онлайн-ресурс для всех, кто хочет узнать больше об автостраховании. Наша цель — быть объективным сторонним ресурсом для всего, что связано с автострахованием.Мы регулярно обновляем наш сайт, и весь контент проверяется экспертами по автострахованию.

Низкий уровень …

• Вы получите полное определение добровольного медицинского страхования.
• Добровольное медицинское страхование, также известное как ДМС, подробно объяснит, почему оно выгодно для вас.
• Вы будете понимать возможные варианты в том виде, в каком они применяются, и если вы заинтересованы в добровольном медицинском страховании, включая стоматологическое страхование, рак и зрение.
• Полисы добровольного медицинского страхования не для всех, и вы не обязаны соглашаться.
• Добровольное медицинское страхование имеет место на современном рынке, если вы хотите расширить свое страховое покрытие за пределы базового медицинского страхования.

Вы поймете аспекты добровольного медицинского страхования, а также другие факты и факторы, связанные с конкретным полисом.

Добровольное медицинское страхование, также известное как ДМС, представляет собой страховое покрытие, объединяющее личные расходы с взносами на добровольное медицинское страхование. Полисы добровольного медицинского страхования варьируются от планов группового страхования на рабочем месте до страхования по месту жительства.

Американское онкологическое общество, Американская кардиологическая ассоциация, их государственные и местные филиалы, а также Национальный институт легких являются примерами некоммерческих организаций, которые помогают тем, кто попадает под их работу. Некоммерческие организации полагаются на пожертвования и взносы, чтобы использовать добровольное медицинское страхование и использовать льготы.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о медицинском страховании ниже, и обязательно сравните цены с нашим бесплатным предложением выше!

Кто имеет право на добровольное медицинское страхование?

Вы можете участвовать в полисах добровольного медицинского страхования.Добровольное страхование через работодателей является дополнительным преимуществом, предоставляемым в качестве пособий на рабочем месте. Компании предлагают эти планы медицинского страхования, чтобы дать своим сотрудникам возможность покупать дополнительные услуги и более полное страхование через утвержденную страховую компанию.

Общие виды добровольного страхования включают страхование жизни, стоматологическое страхование, страхование инвалидности, страхование зрения и даже зонтичное страхование на случай катастроф.

Дополнительные страховые полисы являются добровольными, поскольку решение о том, желают ли они приобрести дополнительное страховое покрытие, зависит от работника.Работодатель, скорее всего, не будет платить взносы за добровольное медицинское страхование, которое вы приобретаете в период регистрации на рабочем месте. Законы штата также обычно не требуют, чтобы работодатели предлагали или дополняли эти типы политики.

Преимущество регистрации в программе добровольного медицинского страхования по выбору вашего рабочего места заключается в том, что страховые взносы низкие, поскольку они покрывают группу. Групповой страховой вычет избавляет от огромных премий и чрезмерных доплат. Вы по-прежнему платите из своего кармана, но по более низкой ставке, если бы у вас не было дополнительной страховки.

Сравните тарифы страховых компаний, чтобы сэкономить до 75%

Защищено с помощью шифрования SHA-256

Какие варианты дает добровольное страхование?

Как сотрудник, вы уже настроены на участие в добровольном медицинском страховании, так что вы будете полностью застрахованы. Однако есть варианты, если вы не хотите использовать групповой план для заполнения бланков вашего медицинского страхования. Это выходит далеко за рамки выбора между PPO и HMO при частном медицинском страховании.Когда они настраивают его онлайн, вы просматриваете контрольный список, выбирая да или нет. Проблема в том, что многие сотрудники не обязательно знают, на что они смотрят. Они просто видят ежемесячную стоимость (независимо от того, насколько она маленькая) по сравнению с бесплатными. Средний работник не понимает, как эти планы могут помочь с такими вещами, как расходы на похороны, тяжелое заболевание и т. Д.

Многие компании нанимают сотрудников, предлагая широкий спектр преимуществ. Эти варианты политики обычно сопровождаются некоторыми рекомендациями, которые помогут сотрудникам принимать правильные решения в отношении своих семей и потребностей в страховании.При осторожном подходе добровольное страхование может сэкономить семьям тысячи долларов на карманные расходы, а также улучшить качество жизни работников.

План вашего плана медицинского обслуживания в столовой лежит в основе Билля о правах пациентов, содержащегося в Законе о доступном медицинском обслуживании. Дополнительные страховые компании обрабатывают страховые полисы по-разному.

Дополнительное медицинское страхование часто используется как временное страхование. Однако это не гарантирует, что все процедуры будут покрыты, или что вы по-прежнему будете нести расходы из собственного кармана.

Какие виды добровольного медицинского страхования доступны?

Общее медицинское страхование, предоставляемое через рабочие места, малый бизнес и некоммерческие организации, заставляет потребителей часто оплачивать процедуры, которые не покрываются основным полисом. Тем не менее, у вас есть возможность выбрать дополнительное страхование на добровольной основе.

Зона обзора

Планы

кафетерия, полученные в результате вашей работы и правил через Marketplace, не включают и не требуют покрытия для видения.В зависимости от того, где вы живете, вы можете иметь доступный или бесплатный полис, доступный для ваших медицинских услуг, но это зависит от вашего работодателя. Политика в области зрения распространяется на очки, контактные линзы, экзамены и некоторые процедуры. Добровольное страхование зрения более высокого уровня может даже покрывать операцию Lasik и другие операции, которые могут возникнуть.

Страхование стоматологии

Стоматологическая страховка, которую легко упустить из виду при открытой регистрации, это основной план, если вы хотите оставаться на высоте.Многие люди не предвидят боли в зубах или несчастный случай, который может повредить зуб. Они могут даже не увидеть предстоящих тысяч, которые вы можете потратить на брекеты. Даже при хорошем стоматологическом покрытии многие люди начинают планировать более масштабное лечение, когда их ограничения сбрасываются. Отказ от этого доступного по цене покрытия может сделать основные виды лечения недоступными в финансовом отношении.

Лучше быть готовым к худшему сценарию, чем ждать, пока вы обнаружите, что расплачиваетесь за катастрофический, неожиданный инцидент.

Регулярные стоматологические осмотры гарантируют общее состояние вашего здоровья. Избегание заболеваний десен и инфекций полости рта имеет решающее значение для общего благополучия. Это всегда следует учитывать, когда появляется возможность выбрать стоматологическое страхование.

Страхование от рака

Люди никогда не верят, что они могут быть кем-то, кто заболел раком. Однако от болезни никто не застрахован. Страхование от рака покрывает не только ваше лечение и операцию, но и в некоторых случаях выплачивает стипендию, пока вы выздоравливаете, чтобы вы могли вернуться на работу. .Стипендия оплачивает счета, расходы на проживание и убережет вас от серьезных долгов.

Возможность стать участником специализированной страховки есть и доступна. Мы смертны и не хотим оказаться в поистине трагической ситуации без медицинского страхования и средств для покрытия высоких затрат на лучевую терапию, химиотерапию и операции.

Другие полисы добровольного медицинского страхования

Несчастные случаи случаются с лучшими из нас. Вы можете приобрести страховку от несчастного случая, а также долгосрочную помощь, если событие было катастрофическим.Специализированное медицинское страхование также доступно как полис добровольного медицинского страхования, а также страхование инвалидности, если из-за травм вы стали инвалидом.

Даже небольшая сумма страхования жизни может защитить вашу семью, помогая оплачивать такие вещи, как оставшиеся долги и расходы на похороны. Уловка состоит в том, чтобы узнать планы вашего работодателя и посмотреть, что вам доступно.

Подходит ли вам добровольное медицинское страхование?

Каждый должен провести свое исследование, когда он ищет план медицинского страхования любого типа.Вы должны учитывать свое здоровье и будущие проблемы со здоровьем. Проведенное вами исследование — лучший шанс получить первоклассное медицинское обслуживание по самой низкой цене. Особенно, когда добровольные программы здравоохранения дешевы или бесплатны, не помешает также быть готовым к неожиданностям.

Задавайте вопросы своим страховым агентам и сотрудникам отдела кадров. Если вы являетесь владельцем малого бизнеса или некоммерческой организацией, преимущества перевешивают риски из-за постоянно меняющегося мира медицинского страхования.Вы — защитник своего здоровья, и именно вы знаете, нужно оно вам или нет.

Выбор огромен и учитывается. Не пропустите наш инструмент для сравнения цен ниже! Просто введите свой почтовый индекс и начните сравнивать цены прямо сейчас!

Добровольные выплаты сотрудникам и дополнительное страхование

Ваши сотрудники — это основа вашего предприятия. Неожиданные несчастные случаи или медицинские диагнозы могут привести к финансовому напряжению, потенциально вызывая снижение производительности труда.Мы можем помочь с добровольными выплатами сотрудникам, такими как несчастный случай, инвалидность, критическое заболевание, страхование больничного и рака. Страхование может помочь вашим сотрудникам защитить свои финансы, когда они сталкиваются с жизненными проблемами. И, что самое главное, они могут использовать свои пособия по своему усмотрению — никаких ограничений нет. Будь то помощь в заполнении пробелов в медицинском страховании, оплате аренды или ипотеке, выбор за ними.

Работодатели

• Премии оплачиваются сотрудниками и не влияют на вашу прибыль.
• Льготы дополняют компенсацию сотрудников.
• Помогает нанимать и удерживать лучшие таланты.

Сотрудников

• Доступное ценное покрытие по групповым тарифам, доступное только через вас, их работодателя.
• Денежные пособия без ограничений по использованию.
• Финансовая поддержка с целью помочь с растущими медицинскими расходами и высокими франшизами.

Поговорите со своим местным агентом Allstate, чтобы узнать, какие варианты покрытия лучше всего подходят для ваших сотрудников и вашего бизнеса.

Страхование от несчастных случаев выплачивает вашим покрываемым страхованием служащим и членам их семей, имеющим право на получение помощи, когда они проходят лечение от покрываемой страховки несчастного случая. Денежные выплаты выплачиваются за оплачиваемое пребывание в больнице, счета за услуги скорой помощи и другие виды лечения или услуг.

Онкологическое страхование выплачивает пособия по диагнозу рака и 29 других определенных заболеваний. Ваши сотрудники или члены их семей, на которые распространяется действие страховки, могут использовать свое пособие, чтобы покрыть финансовое бремя лечения и связанные с этим расходы.

Critical Illness Insurance платит вашим покрываемым страховым работникам и членам их семей, имеющим право на страхование, если у них диагностировано покрываемое заболевание, такое как сердечный приступ, инсульт, терминальная почечная недостаточность и многое другое. Пособие выплачивается после постановки диагноза независимо от того, получено ли дальнейшее лечение.

Страхование нетрудоспособности может помочь, когда сотрудник инвалид по состоянию здоровья и не может работать. Сотрудники, на которые распространяется действие страхового покрытия, могут использовать свои платежи, чтобы помочь с упущенным доходом, помочь покрыть медицинские расходы или на личные расходы.

Страхование возмещения ущерба больницам предусматривает выплату пособий в связи с пребыванием в больнице в связи с болезнью или травмой. Выплаты пособий могут помочь вашим сотрудникам справиться с растущими расходами на лечение и т. Д.

Что такое добровольные льготы и почему я должен их учитывать?

Комплексный пакет льгот включает в себя гораздо больше, чем просто медицинское страхование.

Основное медицинское страхование — это основа надежной программы вознаграждений работникам и одна из основных статей расходов работодателя. В течение последних восьми лет законодательство о реформе здравоохранения было постоянной проблемой и источником путаницы для многих работодателей, несмотря на бесчисленные часы дебатов и сотни голосов.К сожалению, неопределенность в отношении реформы здравоохранения отвлекла работодателей от изучения всего пакета своих льгот. Работодатели, которые хотят привлечь и удержать лучших специалистов, должны сосредоточиться на общем пакете льгот, а не только на основных медицинских предложениях.

Есть пять поколений, многие этнические группы и различные семейные ситуации среди тех, кто сегодня на рабочем месте, и все они имеют разные потребности в финансовой защите. Наша рабочая сила более разнообразна, чем когда-либо. В то время как все говорят о миллениалах и поколении Z, возрастная группа 55+ также продолжает расти, и наша рабочая сила латиноамериканского происхождения растет быстрее, чем рабочая сила неиспаноязычного происхождения.Сотрудники жаждут решений, которые помогут контролировать постоянно растущие расходы на медицинское страхование и здравоохранение. Им нужна большая гибкость и выбор преимуществ, поскольку потребности сегодняшней все более разнообразной рабочей силы сильно различаются. Добровольные льготы предлагают работодателям решение сложной задачи по созданию пакета льгот для сотрудников, отвечающего потребностям все более разнообразной рабочей силы.

В качестве способа привлечения и удержания самых талантливых сотрудников многие работодатели модифицируют свои пакеты льгот, включив в них более высокий план медицинского страхования с вычетом из налогооблагаемой базы в сочетании с добровольными выплатами, чтобы снизить финансовые риски сотрудников.

Сорок семь процентов американских рабочих, опрошенных в ходе недавнего опроса Kaiser / HRET о пособиях на здоровье, спонсируемых работодателями, заявили, что им было бы сложно заплатить 400 долларов за посещение неотложной помощи. Добровольные пособия могут восполнить этот финансовый разрыв. Сотрудники могут выбрать один из вариантов, таких как госпитализация, несчастный случай, критическое заболевание, инвалидность, рак и страхование жизни, среди других видов страхования для себя и своих семей. Поскольку страхование предоставляется на рабочем месте, сотрудники могут приобрести его по меньшей цене, чем они могли бы купить самостоятельно.Вычеты из заработной платы добавляют удобства, и большинство видов страхового покрытия могут быть оплачены до вычета налогов. Эти факторы дополнительно снижают чистую стоимость и избавляют работодателей от налогов на заработную плату.

Недавнее исследование, проведенное MetLife, показало, что треть сотрудников участвуют в каждом из предлагаемых видов страхования. То же исследование показывает, что основной причиной покупки является душевное спокойствие. Работодатели склонны недооценивать заинтересованность своих сотрудников в добровольном страховании.

Существует значительный разрыв между тем, что сотрудники считают обязательными, и тем, что предлагают работодатели, особенно когда речь идет о страховании от несчастных случаев, критических заболеваний и госпитализации.

Эффективная программа льгот для сотрудников — важный инструмент для работодателей в борьбе за талантливую рабочую силу и удержании ее. Все больше работодателей обнаруживают, что добровольные льготы предлагают решения, помогающие сотрудникам защитить свое финансовое благополучие, контролировать расходы и предоставить расширенные возможности для разнообразной рабочей силы. Свяжитесь с вашим консультантом по OneDigital сегодня, чтобы узнать больше о том, как включить их в свой пакет льгот.

Понимание планов добровольного страхования

На что обращать внимание при страховании возмещения ущерба от несчастных случаев, критических заболеваний и госпитализации

Существуют классы продуктов добровольного страхования, которые предлагают вашим сотрудникам финансовую защиту в случае неожиданных медицинских событий и дают вам возможность расширить портфель льгот вашей компании без дополнительных затрат по плану.

Эти планы называются Добровольными дополнительными планами медицинского обслуживания (или также планами страхования от несчастных случаев, критических заболеваний и больничных пособий). По этим планам вашим сотрудникам выплачивается единовременное пособие, которое может быть использовано по усмотрению сотрудника при наступлении страховых медицинских событий. Сотрудники могут использовать деньги, чтобы помочь оплатить непредвиденные медицинские расходы или повседневные расходы на жизнь, такие как выплаты по ипотеке, питание или уход за детьми.

Вот как они работают.

План действий при несчастных случаях обеспечивает фиксированную единовременную выплату после покрываемой травмы в результате несчастного случая и сопутствующие медицинские услуги, такие как прием в отделение неотложной помощи, операции или последующее наблюдение

Планы по лечению критических заболеваний предоставляют единовременные выплаты при диагностировании конкретных заболеваний, включая инвазивный рак, сердечные приступы и инсульты

Планы возмещения ущерба больницам предоставляют фиксированные суточные выплаты за госпитализацию в стационаре, вызванную несчастным случаем или болезнью или вызванные ею в результате несчастного случая или болезни

Совет от профессионала: Хотя эти льготы могут предлагаться отдельными страховыми компаниями, они работают лучше, если они поступают от страховой компании, предлагающей как медицинское страхование, так и добровольное дополнительное медицинское страхование.Затем преимущества могут быть клинически связаны между двумя продуктами, что позволяет безопасно обмениваться данными медицинского плана, предлагая больше преимуществ.

• Это позволяет единственной страховой компании обрабатывать претензии быстрее и проще
Участники
• могут быть уведомлены, когда они имеют право на получение компенсации в связи с несчастным случаем, критическим заболеванием или выплатой страхового возмещения.
• Менеджеры медсестер могут быть назначены для помощи участнику в процессе выздоровления.

Рекомендовано: Планы страхования возмещения убытков и ACA: закрытие сбивающей с толку лазейки Прочитать статью

Хотите узнать больше о планах добровольного дополнительного медицинского обслуживания? Поговорите со своим брокером, консультантом по льготам или представителем страховой компании.

* Бюро финансовой защиты прав потребителей. Отчеты о потребительских кредитах — исследование медицинских и немедицинских коллекций (декабрь 2014 г.): consumerfinance.gov.

Джейсон Кинзи — менеджер по маркетингу в Anthem, Inc. и отвечает за продвижение специализированных услуг Anthem (стоматологические, зрительные, добровольные, страховые планы и планы по инвалидности) среди участников, работодателей и брокеров. У него 20-летний опыт работы в области маркетинговых коммуникаций в сфере здравоохранения.

Используйте добровольные медицинские льготы, чтобы стать героем малого бизнеса

Добровольные медицинские льготы похожи на андердог пакета льгот работникам, потому что главное медицинское страхование — это главная привлекательность.Но все мы любим болеть за неудачников. У проигравшего есть ценность, которая делает его претендентом на всеобщее внимание. Вы можете стать героем малого бизнеса, извлекая выгоду из ценности добровольных пособий, используя их для помощи:

• Защитите свой малый бизнес от конкуренции,
• Защитите сотрудников с помощью дополнительной медицинской страховки и
• Спасите сотрудников от медицинских долгов и финансовое бремя.

Защитите свой малый бизнес от конкуренции

Конкуренция — это неплохо.Конкуренция заставляет бизнес стремиться к лучшему. Чтобы быть лучшим, нужно иметь в команде лучшие таланты. А групповое медицинское страхование — это обычный способ, которым компании стараются нанимать и удерживать лучших сотрудников. Но на сегодняшнем конкурентном рынке одного предложения медицинского страхования может быть недостаточно, особенно для мелких работодателей. Почему? Поскольку мелкие работодатели находятся в более жесткой конкуренции с крупными компаниями — 98 процентов компаний с 200 и более сотрудниками предлагают групповое медицинское страхование.Для сравнения, медицинское страхование предлагают 56 процентов фирм с 3-199 сотрудниками и 47 процентов фирм с 3-9 сотрудниками.

Чтобы лучше конкурировать — по сути, защитить свой малый бизнес от потери лучших специалистов — вам может потребоваться «увеличить» пакет льгот для сотрудников. Это можно сделать за счет добровольных медицинских льгот.

Определение добровольных пособий

Добровольные медицинские пособия, также известные как добровольное медицинское страхование и дополнительное медицинское страхование, представляют собой планы медицинского страхования, которые обеспечивают дополнительную защиту , поскольку они используются для заполнения пробелов в основном медицинском страховании.Основной медицинский план предусматривает покрытие общего медицинского обслуживания, но не покрывает определенные виды лечения, такие как лечение корневых каналов. Подумайте о крупном медицинском страховании, таком как страхование домовладельцев, которое покрывает весь ваш дом, и о добровольном медицинском страховании, таком как страхование от наводнения, которое покрывает определенный тип домашнего ущерба.

Кроме того, крупная медицинская страховка не за все оплачивает. Если, например, сотрудника госпитализируют, крупный план медицинского страхования обычно обеспечивает покрытие только до определенной суммы в долларах, что может привести к тому, что сотрудник получит огромный счет.Оплата медицинских расходов из кармана или лечение корневого канала — вот некоторые из вещей, за которые добровольный план медицинского страхования может помочь сотрудникам оплачивать.

Виды добровольного медицинского страхования

Есть несколько примеров добровольных пособий. К ним относятся:

Защитите сотрудников дополнительным медицинским страхованием

Из всех перечисленных видов добровольных льгот, страхование зрения и стоматологическое страхование — единственные два, которые связаны с получением медицинской помощи — все остальные выплачивают денежные пособия непосредственно больнице. застрахован, чтобы помочь дополнить расходы на лечение травмы или болезни.Дополнительное медицинское страхование и стоматологическая страховка покрывают те вещи, которые не покрываются медицинским страхованием. Медицинское страхование обычно покрывает необходимое с медицинской точки зрения лечение, такое как лечение травмы глаза, инфекции или выбитого зуба. Но обычно он не распространяется на повседневный, профилактический и косметический уход за зубами и глазами. Вот некоторые из вещей, которые покрываются добровольным стоматологическим планом и планом зрения:

Страхование зрения	Страхование зубов
Плановое или комплексное обследование зрения (установка контактных линз может не входить в комплект) Линзы для очков Оправы Контактные линзы (обычно вместо линз и оправ для очков) Скидка на процедуры коррекции	Текущий осмотр и чистка Пломбы, коронки Корневые каналы Брекеты, ретейнеры Зубные протезы, мосты Процедуры лечения острых инфекций и поражений Удаление зубов, биопсия тканей и дренирование при незначительных инфекциях полости рта

Как страхование зрения может помочь защитить здоровье сотрудников

Исследования показывают, что люди с страхование зрения с большей вероятностью получить Офтальмологические осмотры и что те, кто прошел осмотр за год до этого, сообщили о лучшем зрении.Предоставляя сотрудникам доступ к пособиям по страхованию зрения, вы помогаете защитить здоровье их глаз. Мало того, вы помогаете спасти их жизни, потому что комплексное обследование зрения может выявить признаки серьезных заболеваний. Вот некоторые из состояний, которые можно обнаружить при всестороннем осмотре зрения:

• Гипертония: Это можно обнаружить, если в глазных сосудах наблюдается кровотечение и изгибы. Гипертонию или высокое кровяное давление часто называют «тихим убийцей», потому что у некоторых людей симптомы отсутствуют.Это состояние может привести к другим проблемам со здоровьем, таким как повреждение почек, инсульт и заболевание периферических артерий.
• Высокий холестерин: Желтоватые кольца вокруг роговицы являются признаком этого состояния, которое может привести к сердечным заболеваниям и инсульту.
• Рак: Аномальный рост тканей на глазах может быть признаком рака.
• Опухоли: Зрачки разного размера и опущенные веки могут быть признаком опухолей в организме.
• Заболевание щитовидной железы: Сверхактивная щитовидная железа может вызывать выпучивание глаз, что является признаком болезни Грейвса.
• Аутоиммунное заболевание: Воспаление сетчатки обычно является симптомом определенных аутоиммунных заболеваний, таких как волчанка.
• Диабет: Может быть обнаружен, если через сетчатку видна утечка жидкости, что может привести к диабетической ретинопатии — частой причине слепоты.

Как стоматологическое страхование может помочь защитить здоровье сотрудников

Включение стоматологического страхования в пакет добровольных медицинских услуг — еще один способ защитить здоровье ваших сотрудников.По данным Национальной ассоциации стоматологических планов, наличие стоматологической страховки увеличивает вероятность посещения стоматолога, получения восстановительной помощи и улучшения общего состояния здоровья. Регулярный стоматологический уход также может помочь предотвратить определенные заболевания. В статье WebMD сообщается, что «бактерии, которые [накапливаются] на зубах, делают десны склонными к инфекции». Инфекция полости рта вызывает воспаление десен. Это воспаление может привести к серьезным проблемам со здоровьем, например:

• Пародонтит: Это серьезное заболевание десен, при котором повреждаются десны и костная структура, поддерживающая зубы.
• Диабет: Может быть вызван воспалением полости рта, из-за которого организму становится труднее контролировать уровень сахара в крови и усваивать инсулин.
• Сердечный приступ / инсульт: 91 процент людей с сердечными заболеваниями страдают пародонтитом. Исследователи подозревают, что риск сердечных заболеваний увеличивается, потому что воспаление полости рта, вероятно, приводит к воспалению кровеносных сосудов. Воспаленные кровеносные сосуды могут образовывать жировые бляшки. Когда бляшка отламывается, она может попасть в сердце или мозг и привести к сердечному приступу или инсульту.
• Проблемы с беременностью: Исследователи также считают, что существует связь между заболеванием десен и преждевременным рождением детей или рождением детей с низкой массой тела. Некоторые медицинские работники рекомендуют женщинам, которые планируют забеременеть, и беременным женщинам пройти пародонтологический осмотр.

Спасите сотрудников от медицинских долгов и финансового бремени

По данным исследования счетов за медицинские услуги, проведенного Kaiser Family Foundation (KFF), 19 процентов американцев, имеющих групповое медицинское страхование, спонсируемое работодателем, за последние 12 месяцев испытывали проблемы с оплатой счетов за медицинские услуги.Опрос также показал, что 66 процентов людей заявили, что их медицинские счета были результатом разового события, такого как лечение от несчастного случая или госпитализация. Подобные инциденты — некоторые из причин, по которым существует добровольное медицинское страхование, согласно которому выплачивает денежные пособия непосредственно держателю полиса . Денежные пособия можно использовать для оплаты медицинских расходов или расходов на проживание или по усмотрению ваших сотрудников. Итак, когда вы предлагаете добровольное медицинское страхование, вы становитесь героем малого бизнеса, потому что помогаете уберечь сотрудников от накопления медицинских долгов и справиться с возникающим финансовым бременем.

Страхование от несчастных случаев

Большинство непреднамеренных травм или несчастных случаев происходит вне работы, поэтому страхование компенсации работникам не распространяется на работников за производственные травмы. Обследование, проведенное Группой по медицинским расходам в 2013 году, показало, что средняя плата за отделение неотложной помощи (ER) составляла 1498 долларов за растяжения и растяжения и 2103 доллара за другие травмы. Многие планы медицинского страхования требуют сострахования или доплаты за посещения неотложной помощи, но некоторые требуют и того, и другого. Сумма, не покрываемая медицинским страхованием, может стоить работнику сотни долларов.Страхование от несчастных случаев может помочь защитить сотрудников от медицинских долгов, поскольку план выплачивает единовременное денежное пособие на покрываемые расходы, такие как лечение в скорой помощи, хирургия, физиотерапия и госпитализация.

Страхование на случай госпитализации

По данным KFF, наряду с посещениями скорой помощи госпитализации составляют самую большую сумму расходов на здравоохранение среди тех, у кого есть проблемы с оплатой медицинских счетов. Чтобы подлить масла в огонь, JAMA Internal Medicine сообщает, что наличные расходы на стационарную госпитализацию увеличились на 37 процентов с 738 долларов в 2009 году до 1013 долларов в 2013 году.Помещение в больницу, также называемое страхованием возмещения ущерба, обычно предусматривает выплату ежедневного денежного пособия, которое может помочь в оплате этих расходов. Этот тип добровольного плана медицинского страхования предлагает увеличенные денежные пособия в течение первых 5 дней родов и не имеет сетевых ограничений или требований перед сертификацией.

Страхование от критических заболеваний / рака

Лечение такого критического заболевания, как рак, может быть дорогостоящим. В отчете US News & World Report за 2015 год среднегодовые наличные расходы на новые лекарства от рака составляли от 24000 до 36000 долларов.Страхование от критических заболеваний может помочь компенсировать наличные расходы на лечение. По данным Американской ассоциации страхования от критических заболеваний, размер пособия по полису по критическому заболеванию может варьироваться от 10 000 до 1 миллиона долларов. Если вы хотите получить полис без прохождения медицинского осмотра, многие страховые компании предлагают денежное пособие в размере до 50 000 долларов.

Некоторые планы по лечению критических заболеваний продаются как планы страхования только от рака, в то время как другие включают страхование определенных типов рака, а также других серьезных заболеваний, таких как инсульт или сердечный приступ.Вы можете предложить план только для лечения рака или более широкий план по лечению критических заболеваний, или и то, и другое. Агент может бесплатно встретиться с вашими сотрудниками индивидуально, чтобы определить, какие варианты добровольного медицинского страхования лучше всего подходят для вашего бизнеса.

Страхование по нетрудоспособности

Страхование по инвалидности — это способ для сотрудников получить замещающий доход, если они вынуждены пропускать работу из-за болезни, травмы или несчастного случая, повлекшего за собой инвалидность. В большинстве случаев краткосрочное и долгосрочное страхование нетрудоспособности предлагается в качестве добровольного пособия.Но в некоторых штатах работодатели должны предоставлять страхование по инвалидности. Дополнительный план по нетрудоспособности может спасти жизнь, потому что он может помочь сотрудникам продолжать удовлетворять ежедневные потребности в жизни. А учитывая, что Служба социального обеспечения отклоняет 65 процентов заявлений об инвалидности, предоставление этой льготы может помочь спасти сотрудников от финансового бремени потери дохода.

Страхование долгосрочного ухода

Хотя потребности в долгосрочном уходе обычно становятся все более необходимыми по мере взросления людей, взрослые любого возраста могут нуждаться в долгосрочном лечении в учреждении для престарелых, доме престарелых или частном доме из-за инвалидизирующей травмы или серьезное заболевание.Сотрудники могут рассчитывать, что Medicare покроет их расходы по долгосрочному уходу, когда они станут старше, но Medicare, а также Medicaid и частное медицинское страхование обеспечивают лишь ограниченное покрытие. Кроме того, ставки страховых взносов по страхованию на случай длительного ухода обычно значительно повышаются после 60 лет, поэтому для сотрудников может быть лучше получить это добровольное пособие в более раннем возрасте. Сделав покрытие долгосрочного ухода частью вашего пакета добровольных медицинских льгот, сотрудники могут с большей вероятностью увидеть ценность того, как это пособие может помочь защитить их финансовое будущее.

Страхование с фиксированным возмещением

План страхования с фиксированным возмещением предназначен в дополнение к основному медицинскому страхованию, помогая оплачивать наличные расходы, оставшиеся после таких услуг, как посещение врача, поездка на машине скорой помощи и амбулаторная хирургия. Подобно другим видам добровольного медицинского страхования, при котором выплачиваются денежные пособия, работник также может использовать средства для оплаты расходов на проживание или возмещения утраченной заработной платы. Сотрудники, зарегистрированные в этом плане, также могут добавлять иждивенцев в возрасте до 18 лет.

Каждому герою нужен помощник

Быть героем малого бизнеса не обязательно означает, что вы все делаете сами. Дополнительный удар, или агент HealthMarkets, в данном случае, может помочь вам оптимизировать ваши полномочия, предоставив бесплатную консультацию для вас и ваших сотрудников о том, как лучше всего использовать добровольные льготы для защиты вашего малого бизнеса от конкуренции, защитить сотрудников с помощью дополнительных медицинское страхование и помочь спасти их от медицинских долгов и финансового бремени. А ваш агент обладает некоторыми собственными сверхспособностями — например, находить инновационные решения по экономии затрат для максимального увеличения вашего бюджета.Объединитесь с ближайшим к вам агентом, чтобы узнать, как сделать добровольные медицинские льготы доступными для ваших сотрудников без дополнительных затрат для вас. Или позвоните нам 24/7 по телефону (800) 976-5818 , чтобы связаться с одним из наших лицензированных страховых агентов уже сегодня!

использованная литература

https://kff.org/private-insurance/issue-brief/a-comparison-of-the-availability-and-cost-of-coverage-for-workers-in-small-firms-and-large-firms -обновление-от-работодателя-опроса-пособий для здоровья за 2015 год / | https: // статьи.chicagotribune.com/2012-12-13/lifestyle/sns-rt-us-vision-insurancebre8bc1g4-20121213_1_eye-diseases-eye-doctor-vision-loss | https://www.heart.org/HEARTORG/Conditions/HighBloodPressure/WhyBloodPressureMatters/Why-Blood-Pressure-Matters_UCM_002051_Article.jsp#.V6s1wE0rJpg | https://www.nadp.org/Dental_Benefits_Basics/Dental_BB_1.aspx | https://www.webmd.com/oral-health/features/oral-health-the-mouth-body-connection | https://www.webmd.com/oral-health/features/oral-health-the-mouth-body-connection?page=2 | https: // kff.org / report-section / the-burden-of-medical-задолженность-раздел-1-who-has-medical-bill-issues-and-what-are-the-продвижения-факторы / | https://kff.org/health-costs/issue-brief/patient-cost-sharing-in-marketplace-plans-2016/ | https://archinte.jamanetwork.com/article.aspx?articleid=2530418# | https://health.usnews.com/health-news/patient-advice/articles/2015/07/01/oncologies-worry-about-rising-costs-of-cancer-treatment | https://journals.plos.org/plosone/article?id=10.1371/journal.pone.0055491 | https: // www.criticalillnessinsuranceinfo.org/learning-center/individuals.php

HR принимает стратегические решения о добровольных выплатах

Небольшая компания, которая борется за инженерные кадры в очень конкурентной отрасли, Global Data Systems из Лафайета, Луизиана, компания, занимающаяся информационными технологиями, предлагает своим 100 сотрудникам, которые она считает очень конкурентоспособными, планы медицинского страхования с ежегодными отчислениями в размере 500 и 1000 долларов в качестве способа оплаты труда. дифференцировать себя.

Несмотря на это, «в нашем регионе есть компании, предлагающие планы с еще более низкими франшизами — в одном случае план с франшизой 350 долларов», — говорит Рич Стюарт, SPHR, директор Global Data Systems по здравоохранению, безопасности, окружающей среде и человеческим ресурсам. Ресурсы.«Сейчас большая конкуренция». Чтобы не отставать от борьбы за таланты, компания полагается на свои добровольные льготы (дополнительное страхование жизни, страхование зрения, стоматологическое страхование, краткосрочную и долгосрочную нетрудоспособность, страхование рака и дополнительные полисы госпитализации), чтобы расширить то, что она может предложить в настоящее время. и перспективные сотрудники.

Global Data Systems не одинока. Добровольные льготы долгое время были относительно простым и недорогим способом расширить преимущества, которые компания может предложить сотрудникам.Теперь, когда Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) и рост расходов на здравоохранение подталкивают работодателей к более высоким планам медицинского страхования с вычетом из налогов и более широкому распределению затрат на сотрудников, эти предложения начинают играть новую роль в общих стратегиях выплаты пособий во многих организациях.

«Данные нашего опроса показывают, что сотрудники готовы оплачивать 100 процентов затрат на определенные льготы», — говорит Алисса Уильямс, консультант по добровольным льготам в Mercer в Атланте. «Они просто хотят, чтобы работодатель служил точкой доступа.«В этой новой роли работодатели могут использовать добровольные льготы как способ помочь сотрудникам справиться с растущими финансовыми рисками, если они когда-либо будут госпитализированы или у них возникнут проблемы со здоровьем, требующие значительного ухода.

На протяжении многих лет традиционные продукты добровольного страхования, такие как нетрудоспособность и дополнительное страхование жизни, играли роль в планировании жизни, предоставляя финансовую помощь в случае инвалидности или смерти. Однако, учитывая, что медицинские расходы из кармана в некоторых случаях вырастают до десятков тысяч долларов, добровольные пособия могут распространить этот вид финансовой защиты на здравоохранение.

«До реформы здравоохранения обсуждение добровольных льгот всегда было второстепенным», — говорит Брюс Слеттен, руководитель практики добровольных льгот в Aon Hewitt в Далласе. Работодатели и сотрудники теперь в равной степени стремятся к добровольным пособиям для удовлетворения личных потребностей. «С таким упором на здравоохранение, планы медицинских добавок, такие как политика в отношении критических заболеваний, как правило, привлекают много внимания», — говорит он. «Это особенно верно в связи с ростом популярности полисов с высокой франшизой.

Продукты с добровольными льготами могут либо помочь заполнить финансовый пробел в полисах медицинского страхования с высокой франшизой для конкретных заболеваний, таких как рак, либо обеспечить покрытие общего пробела до определенной суммы в долларах, например 5000 долларов, для покрытия вне -карманные расходы.

Например, дополнительный медицинский полис может предлагать пособие в размере 1000 долларов США, если застрахованное лицо госпитализировано, и 100 долларов США в день пребывания в больнице. Для сотрудника, у которого есть план медицинского страхования с франшизой в размере 2500 долларов и трехдневным пребыванием в больнице, полученное пособие в размере 1300 долларов может помочь компенсировать более высокую франшизу.«Имея такое покрытие, работодатели могут более гибко предлагать планы медицинского страхования с более высокой франшизой», — говорит Дэвид Писолл, директор по персоналу профессиональной организации работодателей FrankCrum в Клируотере, штат Флорида,

. план медицинского страхования с высокой франшизой плюс страховой взнос по дополнительному добровольному медицинскому плану ниже, чем страховой взнос по плану медицинского страхования с более низкой франшизой.

Кроме того, работодатели рассматривают добровольные льготы как расширение ориентированного на потребителя медицинского обслуживания, для поощрения которого разработаны планы с высокой франшизой.Согласно результатам исследования здравоохранения Aon Hewitt 2013 года, в котором было опрошено 837 организаций, 10 процентов работодателей в настоящее время предлагают дополнительные добровольные дополнительные медицинские услуги, такие как страхование критических заболеваний. «Работодатели, предлагающие полный портфель этих продуктов, помогают поддерживать представление о сотрудниках как о потребителях», — говорится в отчете об исследовании. «Дополнительные медицинские льготы позволяют сотрудникам определять, как они хотят управлять своими рисками при регистрации в плане с высокой франшизой.«Сорок четыре процента ответивших работодателей планировали рассмотреть такой подход в ближайшие три-пять лет.

Интерес к этой роли для добровольных пособий растет. Опрос, проведенный ассоциацией торговли страховыми и финансовыми услугами LIMRA, показал, что объем премиальных продаж в рамках программ добровольных льгот увеличился на 9 процентов в 2013 году до 4,3 миллиарда долларов. Продукты медицинского страхования продемонстрировали еще больший рост — на 13 процентов до 2,6 миллиарда долларов, при этом объем страхования от несчастных случаев, критических заболеваний и зрения растет двузначными числами третий год подряд.

Расширение льгот

Медицинское страхование — не единственный вид продукта, предлагаемого в рамках добровольных льгот, который может распространяться на все, от финансовых консультаций и кражи личных данных до страхования домашних животных и покрытия ответственности зонтика.

Определение того, какие добровольные льготы предлагать — важное решение. «Мы учитываем многие вещи, такие как текущие и будущие демографические данные сотрудников, культуру, коэффициенты использования, данные о конкуренции и информацию об опросах сотрудников», — говорит Джефф Томшин, SPHR, GPHR, вице-президент по кадрам Phillips Phillips Service Industries Inc., диверсифицированная холдинговая компания с 500 штатными сотрудниками, базирующаяся в Ливонии, штат Мичиган. Цель программы — дополнить общую стратегию льгот, позволяя отдельным сотрудникам выбирать, какие дополнительные льготы могут быть важны для них. В дополнение к долгосрочному уходу, компания дополняет свое медицинское страхование страхованием от несчастных случаев и критических заболеваний, которое может помочь сотрудникам покрыть франшизу в рамках плана медицинского страхования с высокой франшизой.

Наиболее распространенные добровольные выплаты
Страхование жизни	94%
Видение	84%
Стоматологическая	80%
Инвалидность	80%
Несчастный случай	68%

Демографические данные сотрудников могут влиять на то, какие добровольные льготы предлагать, по словам Адама Калли, SPHR, директора по персоналу Femme Comp Inc., оборонный подрядчик, базирующийся в Шантильи, штат Вирджиния. Например, поскольку в организации есть сотрудники старшего возраста, компания обнаружила, что дополнительная программа страхования жизни более актуальна, чем программа сбережений для колледжей с планом 529.

Калли предлагает поговорить с сотрудниками и руководителями в неформальной обстановке, в дополнение к созыву фокус-групп и проведению опросов, чтобы получить хорошее представление о том, что сотрудники будут ценить в добровольных пособиях. Нет необходимости проводить опрос каждый год, «если в компании не произошло каких-либо серьезных изменений, таких как слияние, поглощение или увольнение, которые могут изменить размер и состав персонала», — отмечает он.

Phillips Service Industries решила расширить свои предложения по добровольным льготам после принятия ACA. «Мы начали предлагать нашим сотрудникам страхование долгосрочного ухода в 2011 году в ответ на предложения в рамках Закона о доступном медицинском обслуживании, которые предусматривали бы создание национальной программы долгосрочного ухода», — говорит Томшин. С тех пор эта часть ACA была заброшена; однако компания Phillips Service Industries по-прежнему решила развернуть его в качестве добровольного пособия. «Он оказался популярным благодаря доступным групповым тарифам и гарантированному выпуску при первоначальном предложении», — говорит он.

Приобретая эти льготы за счет удержания из заработной платы, сотрудники получают доступ к удобству администрирования и проверенному поставщику. Наиболее важно то, что добровольные выплаты обеспечивают групповое страхование, которое позволяет страховщикам распределять риск по большей группе и, как следствие, предлагать страховые ставки, которые, вероятно, будут намного ниже, чем те, которые сотрудники могли бы получить за индивидуальное страхование самостоятельно.

Основные новые добровольные выплаты

Согласно результатам исследования добровольных льгот и услуг, проведенного компанией Towers Watson за 2013 год, перечисленные ниже добровольные выплаты становятся все более популярными.

Страхование от критических заболеваний: дает сотрудникам единовременную выплату в случае некоторых серьезных заболеваний, таких как инсульт или сердечный приступ.

Страхование от кражи личных данных: покрывает расходы на определенные расходы в случае неправомерного получения и использования личных данных сотрудника.

Услуги по финансовому консультированию: принимает форму индивидуального консультирования с сертифицированным финансовым специалистом или периодических семинаров.

Страхование домашних животных: покрывает стоимость травм и болезней кошек, собак и, в некоторых случаях, экзотических домашних животных.

Страхование долгосрочного ухода: возмещение затрат на долгосрочное лечение, которые обычно не покрываются медицинским страхованием, Medicare или Medicaid.

Опции для поставщиков

Успешная программа добровольных льгот должна предлагать то, в чем сотрудники нуждаются и чего хотят, а также помогать организации в достижении ее стратегических целей. «В чьей-либо зарплате есть лишь определенное количество долларов, на которые можно потратить деньги, — говорит Слеттен.

Когда дело доходит до создания программы добровольных льгот, у работодателей есть несколько вариантов поставщиков.Если организация пользуется услугами брокера для получения каких-либо преимуществ, этот человек может стать хорошей отправной точкой. «Брокер может выйти на рынок и вести переговоры от вашего имени относительно необходимого количества жизней, покрываемых для обеспечения жизнеспособности программы, а также цены», — говорит Билл Даликандро, вице-президент по потребительским решениям Unum Group в Портленде, штат Мэн. . Если брокер работал с организацией над ее преимуществами в течение любого периода времени, он или она также может иметь представление о том, на какие типы программ может отреагировать группа сотрудников.

Биржи частного медицинского страхования, которые быстро развивались после принятия ACA, часто позволяют работодателям добавлять различные добровольные льготы к общему списку льгот, которые они предлагают. Уильямс отмечает, что через частный обмен Mercer люди могут зарегистрироваться в добровольных дополнительных медицинских программах сразу после выбора медицинского плана.

«Сотрудники могут посмотреть на свою подверженность риску с помощью выбранного медицинского плана, будь то план с высокой или меньшей франшизой, а затем сразу же перейти к вариантам добровольного пособия, включая тяжелые заболевания, несчастный случай или больницу. программы возмещения ущерба, когда они придерживаются такого же мышления при принятии медицинских решений », — говорит Уильямс.Она отмечает, что внутренние данные Mercer показывают, что 34% EPL в настоящее время предлагают стоматологическое страхование, зрение, страхование жизни, случайной смерти и расчленения, а также дополнительное страхование жизни и рассматривают возможность предложения дополнительного медицинского страхования, долгосрочного медицинского обслуживания и страхования от рака во время следующего открытого периода регистрации.

Как изменить мир к лучшему для небольших организаций

Программы добровольных льгот позволяют небольшим компаниям предлагать более широкий спектр льгот, чем они могли бы в противном случае. «Мы должны постоянно искать способы оставаться конкурентоспособными, а также привлекать и удерживать лучшие таланты, оценивая затраты, связанные с этими преимуществами», — говорит Кэти Э.Халси, SPHR, вице-президент по персоналу EPL Inc., базирующийся в Бирмингеме, штат Алабама, поставщик услуг кредитным союзам с 90 сотрудниками.

«Стоимость наших добровольных выплат минимальна по сравнению с выгодами, получаемыми от вовлеченности, морального духа, производительности и удержания сотрудников», — говорит Халси. Поскольку определенные добровольные льготы, такие как дополнительное медицинское страхование, можно оплатить в долларах до налогообложения, результирующее снижение налогов на заработную плату может компенсировать любые административные или другие расходы, связанные с предложением этих программ.Более того, страховые продукты часто предлагаются по групповым ставкам, которые намного ниже, чем то, что большинство сотрудников заплатило бы за индивидуальный полис.

сотрудников с семейным страхованием, которые выбрали план медицинского страхования с высокой франшизой, выбрали один или несколько дополнительных медицинских планов.

Чтобы программы добровольных льгот были жизнеспособными, необходимо, чтобы в них участвовало определенное количество сотрудников. Но даже в этом случае оператор связи может изменить программу. Например, компания Femme Comp, в которой работает около 300 сотрудников, предлагала услуги по долгосрочному уходу до тех пор, пока ее оператор не прекратил предоставлять продукт компаниям с менее чем 500 сотрудниками.Примеры, подобные этому, показывают, почему важно убедиться, что у сотрудников есть возможность преобразовать свое страховое покрытие в индивидуальную политику, если произойдет такое изменение или они покинут компанию.

Развертывание

При развертывании нового плана добровольных льгот Aon Hewitt’s Sletten предлагает трехлетнюю стратегию. В течение первого года работодатель может внедрять продукты, связанные с медицинским страхованием, за которыми следуют продукты для защиты доходов, такие как инвалидность во втором году, и потребительские продукты, такие как автострахование и страхование домовладельцев, программы кражи личных данных и скидки на покупки в третьем.

Независимо от того, какие продукты они предлагают, работодатели должны быть готовы предоставить определенный уровень поддержки при зачислении и обучения, чтобы помочь сотрудникам понять эти программы, как они работают и при каких обстоятельствах будут выплачиваться пособия. «Некоторые работодатели используют эту возможность, чтобы обучить сотрудников другим аспектам программы льгот, таким как достоинства заполнения оценки риска для здоровья или обсуждения того, следует ли выбрать план медицинского страхования с высокой франшизой и как эти добровольные продукты могут дополнить этот выбор», Даликандро говорит.

Femme Comp приняла стратегию развертывания новых добровольных льгот, включая дополнительное страхование жизни и страхование на случай длительного ухода, чтобы продемонстрировать постоянное расширение программы льгот. Каждое новое добровольное пособие выбирается на основе предпочтений, определенных в опросах сотрудников. «Хотя вы не можете дать сотрудникам все, что они хотят, вы можете распределять новые преимущества понемногу», — говорит Калли. «Это может дать сотрудникам ощущение, что компания всегда пытается предложить что-то новое.”

Наличие этих новых добровольных пособий также может помочь ослабить напряженность в связи с изменениями других льгот, таких как более высокие взносы сотрудников и прекращение программ. Калли напомнил о периоде регистрации в 2013 году, когда компания сильно выросла в стоимости медицинских услуг. Чтобы компенсировать эти затраты, не жертвуя конкурентоспособностью плана медицинского страхования, компания внесла изменения в другие программы льгот, например, сократив оплачиваемое компанией покрытие срочного группового страхования жизни и повысив страховые взносы на стоматологические планы и планы лечения офтальмологических услуг.

«Это похоже на эту песню:« ложка сахара помогает лекарству », — говорит Калли. «Иногда нам приходится вносить изменения из-за затрат. Так что наличие новой программы, которой можно поделиться во время открытой регистрации, особенно той, которая предлагает групповые тарифы, которые меньше, чем кто-либо может получить самостоятельно, очевидно, выгодно ».