Дополнительная мед страховка: Полис ДМС 👨‍⚕️ Рассчитать стоимость и купить полис по доступным ценам

Среди клиентов ERGO наиболее популярны следующие виды медицинского страхования:

Ravi Mini (1550 евро)

Ravi Midi (1750 евро)

Ravi Maksi (17600 евро)

Полезно знать

• Страховое общество ERGO обеспечивает максимально беспроблемное рассмотрение случаев ущерба работников, потому что вам не придется вести расчеты с партнерами по страховым услугам.
• В Эстонии действует освобождение компании от налога на спецльготы, если затраты направлены на улучшение здоровья работников, в т. ч. на взносы по медицинскому страхованию в пределах 100 евро в квартал (400 евро в год). Налоговая льгота действует при условии, что работодатель предлагает возможность заключить договор медицинского страхования всем своим работникам.
• Загрузив на свой телефон из GooglePlay или AppStore приложение ERGO Estonia, застрахованное лицо может ознакомиться с установленными в договоре страхования средствами защиты и удобно подать заявление об ущербе .

Полис ДМС (добровольного медицинского страхования)

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – это разновидность страхования, по которому при возникновении острого заболевания, обострении хронического заболевания, травме или отравлении страховая компания возместит Вам затраты на полученные по полису ДМС медицинские услуги. ДМС в Клиника-НМ – это система организации высококвалифицированной и высококачественной медицинской помощи, направленной на сохранение и восстановление здоровья пациента.

Чем отличаются ДМС и ОМС?

Обязательное медицинское страхование (ОМС) носит социальный характер и осуществляется на государственном уровне. По полису ОМС пациенту по месту его жительства или в другом регионе страны оказывается ограниченный набор медицинских услуг согласно перечню медицинских услуг в объеме, установленном базовой программой обязательного медицинского страхования.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) гарантирует пациенту оказание медицинских услуг в объеме стандарта медицинской помощи, утвержденного Министерством здравоохранения Российской Федерации. При этом Клиника-НМ, обладая самым современным оборудованием и привлекая широкий круг специалистов, дает пациентам иное, более высокое качество оказания медицинских услуг. Специалисты, которые принимают в Клиника-НМ, порой единственные в городе. Таким образом, по полису ДМС пациент может получить большее количество услуг, в том числе дорогостоящих, которые ему не могут быть оказаны по полису ОМС, а также высокотехнологичную медицинскую помощь. Кроме того, важными преимуществами полиса ДМС являются следующие:

• Во время заключения договора со страховой компанией человек сам выбирает программу с перечнем нужных ему услуг;
• По полису ДМС пациенты могут получить медицинскую помощь не только в будние дни, но также и в выходные и праздничные дни, по графику работы Клиники;
• Не нужно ждать очереди на прием к узкому специалисту или на обследование (неделю или даже месяц), как это бывает в поликлиниках по полису ОМС. По полису ДМС медицинская помощь оказывается максимально качественно, быстро и удобно для пациента.

Какие услуги можно получить по полису ДМС?

В Клиника-НМ пациент может получить амбулаторно-поликлиническую, стоматологическую и стационарную помощь в соответствии с действующими стандартами по оказанию медицинской помощи, лицензиями Клиники и согласно программе страхования. У нас есть собственные операционные и круглосуточный стационар.

По полису ДМС мы осуществляем:

• Консультации, диагностику, консервативное лечение
• Лабораторные и инструментальные исследования
• Оперативное и реабилитационно-восстановительное лечение
• Полный комплекс услуг по стоматологии для взрослых и детей

При необходимости пациенту выдается больничный лист или справка о временной нетрудоспособности.

Мы оказываем медицинскую помощь по полису ДМС как гражданам Российской Федерации, так и иностранным гражданам, место регистрации и проживания пациента значения не имеют.

• дополнительная мотивация персонала;
• гибкость программ медицинского обслуживания с учетом интересов каждого сотрудника;
• налоговые льготы: взносы юридических лиц на ДМС существенно уменьшают налогооблагаемую базу до 3% от расходов на оплату труда

• возможность в удобное время получить квалифицированную помощь специалиста;
• существенная экономия семейного бюджета

Сколько стоит полис ДМС?

На стоимость полиса ДМС влияют следующие факторы:

• Степень здоровья человека, который хочет получить полис.
• Комплекс услуг, который вы хотите для себя приобрести.
• Количество лечебных учреждений, в которых вы хотели бы получить медицинскую помощь.

При заключении договора со страховой компанией страхователь (физлицо или работодатель) однократно оплачивает страховой взнос в соответствии с выбранной страховой программой обслуживания. В течение всего срока действия договора застрахованному лицу по полису ДМС оказываются медицинские услуги в рамках программы страхования, которые будет оплачивать страховая компания. Таким образом, полис ДМС является прекрасным дополнением и даже альтернативой полиса ОМС.

Кому особенно выгоден полис ДМС?

Максимально выгоден полис ДМС будет следующим категориям граждан:

• Лицам, которые вынуждены часто обращаться к одним и тем же врачам в связи с обострениями хронических болезней, а также часто болеющим лицам;
• Лицам, чья деятельность связана с возможностью получения травм, например, спортсменам, учащимся спортивных школ, промышленным альпинистам, работникам с опасными условиями труда;
• Лицам, у кого нет лишнего времени сидеть в очередях муниципальных поликлиник.

Почему имеет смысл лечиться в ООО «Клиника-НМ»

«Клиника-НМ» успешно работает в системе ДМС и зарекомендовала себя как надежный партнёр.

Качество полученных пациентом медицинских услуг подлежит двойному контролю. Первый этап контроля качества происходит непосредственно в самой Клинике, на втором этапе результаты и эффективность лечения оценивают кураторы и эксперты страховых компаний. Врачи нашей Клиники назначают пациенту услуги, в соответствии со стандартами медицинской помощи, утвержденными Министерством здравоохранения Российской Федерации, в объеме, предусмотренном программой страхования. Обследования пациентов производятся на самом современном оборудовании экспертного класса. Высококвалифицированный медицинский персонал Клиники проходит постоянное обучение и повышение своей квалификации. При госпитализации по полису ДМС пациенты находятся в дневном или круглосуточном стационаре в 2-х, 3-х местных палатах повышенной комфортности (туалет и душ в каждой палате, телевизор, бесплатный Wi-Fi, в круглосуточном стационаре — качественное и вкусное питание).

Именно поэтому наш профессионализм и высокий уровень сервиса выбирают ведущие страховые компании, в том числе ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО Страховая компания «Согласие», АО «СОГАЗ», ОСАО «РЕССО-Гарантия», ОСАО «Ингосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», ООО «Регион-Медсервис», ООО Страховая компания «Альянс Жизнь», ООО «Росгосстрах-Столица», ЗАО «МАКС» и многие другие.Мы сотрудничаем более чем с 30 страховыми компаниями.

У Вас есть полис ДМС и у Вас есть к нам вопросы?

Вы представитель страховой компании или юридическое лицо и хотите с нами сотрудничать?

Мы будем рады обсудить с Вами все вопросы!

Московская область, г. Орехово-Зуево, ул. Дзержинского, 41

Телефоны: 8 (496) 4-290-888 добавочный 809; 8 (910) 4-290-888
Электронная почта: [email protected], [email protected].

Задать вопрос специалисту ДМС

8 возможностей полиса ДМС, о которых вы могли не знать

01.04.2019

1. Полис может включать услуги по вакцинации
Во многие страховки для взрослых входит вакцина от гриппа. «В зависимости от эпидемиологической ситуации может быть введена дополнительная вакцинация, например, сейчас многие компании добавляют вакцину от кори, — рассказывает директор Департамента по работе со страховыми компаниями и корпоративными клиентами МЕДСИ Наталья Краснёнкова. — В некоторых регионах — там, где это необходимо — включают вакцину от энцефалитного клеща».

Заместитель главного врача медицинского центра «Атлас» Ислам Шахабов напоминает, что если вы купили продукт для ребёнка до 1 года жизни, то в его стоимость будут входить не только все осмотры врача, но и выезды на дом и прививки согласно календарю.

2. Можно получить «второе мнение»
Многие не знают, что почти у всех страховых компаний есть бесплатная услуга — получение «второго мнения» в федеральных медицинских центрах. «Страховые компании помогают с организацией такой консультации при сложных клинических случаях», — поясняет Наталья Краснёнкова.

3. Возможны допуслуги, связанные с медикаментами
Как правило, ДМС выдачу лекарств не предусматривает, но если это какой-то курс инъекций, который проводится в лечебно-профилактическом учреждении, то страховая компания может его согласовать, отмечает Ислам Шахабов.

«Стоимость лекарственных средств в страховку не входит, — подтверждает Наталья Краснёнкова из МЕДСИ. — Но, например, может быть предусмотрена бесплатная доставка медикаментов из аптеки. Это сервисная составляющая, которая делает обслуживание более удобным».

Для получения лекарств по полису ДМС необходимо приобрести соответствующую программу аптечного обеспечения, поясняет Андрей Копыток, директор департамента медицинского страхования компании «Ингосстрах».

4. Стоматология, включённая в ДМС, сильно экономит ваши деньги
Стоматологические услуги бывают либо изначально включены в полис, либо их можно докупить к базовой страховке. Директор департамента корпоративного личного страхования «Абсолют Страхование» Ольга Стоногина считает, что потратить на это деньги имеет смысл, так как стоматология — один из самых дорогостоящих видов лечения.

Бывает, что в полис включают некий ограниченный набор услуг (например, одну гигиеническую процедуру и по одной консультации специалистов — стоматолога, пародонтолога), но даже это может оказаться существенной экономией. Кроме того, чтобы не упускать клиентов, клиники часто предлагают услуги, не входящие в страховку, по привлекательной цене. «Например, скидка на протезирование может доходить до 30%, что весьма ощутимо», — рассказывает Наталья Краснёнкова.

5. Полис может включать психологическую поддержку, телемедицину и массаж
Отдельные продукты могут включать в себя линию психологической поддержки застрахованных, телемедицинские консультации, массаж, физиотерапию. Чтобы знать обо всех этих услугах, нужно очень внимательно прочитать условия страхования.

«Для максимально комфортного получения услуг по своему полису ДМС необходимо знать все детали своего договора страхования: перечень программ, объём услуг по ним и порядок их оказания, исключения из программ страхования, перечень лечебных учреждений, — рассказывает Андрей Копыток. — Вся эта и другая полезная информация всегда доступна в личном кабинете застрахованного на сайте компании или в мобильном приложении».

6. Чек-ап как подтверждение лояльности
Опрошенные страховщики отмечают, что чек-ап обычно не включается в программу ДМС. Однако как бонус за продление страховки страховая компания может предложить экспресс-чек-ап, замечает Наталья Краснёнкова. В целом можно использовать этот лайфхак в переговорах со страховой компанией.

7. Сопровождение при онкологии
Желаем, чтобы вам никогда не пригодилась эта информация, но в последнее время страховыми компаниями много внимания уделяется онкологическим заболеваниям. И здесь их подход может различаться. «Часть страховщиков после постановки диагноза помогают маршрутизировать пациента в государственные клиники для получения лечения в рамках ОМС, оказывая при этом юридическую помощь и консультации, — рассказывает Наталья Краснёнкова. — Вторая часть предлагает доплату 15–20 тысяч на человека и готова лечить пациента в рамках страховки».

8. Можно получить налоговый вычет
За приобретённую самостоятельно страховку (для себя или ближайшего родственника) можно оформить налоговый вычет. Заявление на вычет подаётся на следующий год после понесённых расходов — в отделении ФНС, по почте или через личный кабинет налогоплательщика. По итогам вам должны вернуть 13% от стоимости полиса, но не более 15 600 ₽.  

Автор: Екатерина Аликина

Страховка

Страховая сумма по программе «Страхование от невыезда» равна стоимости тура на человека и не превышает 1000 у.е. Программой страхования предусмотрена франшиза 15% от убытка. Добавить услугу можно в течение 3 календарных дней с момента подтверждения неоплаченной заявки, обратившись по электронной почте в соответствующий офис. Оформить на туриста страхование в связи с отменой или прерыванием поездки возможно не позднее чем за 5 дней до начала поездки.

Страхование отмены или прерывания поездки включает следующие риски:

• экстренная госпитализация;
• травмы;
• опасные и «детские» инфекции;
• смерть;
• отказ в выдаче визы, а также её задержка или выдача в иные сроки;
• повестка в суд;
• задержка в поездке;
• повреждение имущества;
• досрочное возвращение из поездки;
• технические неполадки водного транспортного средства, на котором совершается круиз;
• досрочное возвращение в связи с отказом во въезде в страну временного пребывание.

Оформлять данную услугу нужно в той же страховой компании, что и полис медицинского страхования туриста!

Памятка «Страхование от невыезда до 1000 у.е»

При онлайн бронировании некоторых туров услуга «Страхование от невыезда до 1000 у.е.» добавляется автоматически. Отказаться от неё можно только в течение 3 дней после добавления и при условии, что заявка не оплачена. Для этого направьте письмо с запросом на e-mail московского или соответствующего регионального офиса.

Заявление на отказ от страхования «От невыезда»

Туры стоимостью 3000 у.е. и 5000 у.е. страхуются по программе «Страхование от невыезда Полное покрытие Плюс». При этом максимальная страховая сумма составляет 3000 у.е. или 5000 у.е., соответственно, и не превышает стоимости тура. Франшиза в обоих случаях — 15%.

Помимо вышеперечисленных рисков, связанных с отменой или задержкой выезда, досрочным возвращением, программа «Страхование от невыезда Полное покрытие Плюс» включает:

• страхование от несчастных случаев во время поездки;
• страхование багажа от повреждения, утраты и задержки;
• страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

Памятка «Страхование от невыезда Полное покрытие Плюс до 3000 у.е.»

Памятка «Страхование от невыезда Полное покрытие Плюс до 5000 у.е.»

Страховка при получении кредита: какая нужна обязательно, а от какой можно и отказаться

Банки не имеют права требовать купить страховку, аргументируя тем, что не выдадут кредит. По закону о защите прав потребителей нельзя одну услугу ставить в зависимость от покупки другой. Но есть страховые инструменты, которые они считают очень нужными. И придется смириться, что их в любом случае предложат, если вы обратитесь за займом, отметил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. 

Страхование жизни и здоровья — такой полис порекомендуют при оформлении любого вида кредитов. Он позволит погасить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность (как правило, покрывает инвалидность I и II степеней), а также из-за болезни или травмы не сможет долгое время платить. 

Здесь нужно быть внимательным к условиям, которые предлагает страховка. Так, далеко не все компании страхуют ситуации, когда клиент пострадал, занимаясь экстремальными видами отдыха. Другие признают такие случаи страховыми, но и полис стоит дороже. Дмитрий Янин также обратил внимание на значительный список болезней-исключений и ситуаций, которые страховые скорее всего откажутся возмещать. С ним стоит ознакомиться до того, как подписывать договор.

Проверять ваше здоровье банк скорее всего не будет, но обязательно напомнит о необходимости подтвердить декларацию о состоянии здоровья, содержащуюся в договоре страхования. То есть страхователь, подписывая договор, принимает ответственность, что его здоровье соответствует тому, что он указал, объяснил начальник управления «Страхование» банка ВТБ Александр Ефремов.

Часто страхование жизни и здоровья идет в комплексе со страховкой от потери работы. В этом случае страховая компания обязуется какое-то время платить за заемщика. Главное ограничение здесь, как правило, — страховка действует, когда клиент потерял работу по не зависящим от него причинам. Например, сокращение штата или ликвидация организации. Уход по собственному желанию или по соглашению сторон страховщик не оплатит.

Если вы покупаете имущество на вторичном рынке, то может пригодиться титульное страхование, которое защищает право человека на какую-либо собственность. Такой полис оградит от ситуаций, если продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников ее оспорит. А значит, есть риск остаться без жилья и втянутым в судебные разбирательства. Как раз титульная страховка должна покрыть убыток в подобной ситуации.

Если заемщик собирается купить автомобиль, то ему может понадобиться каско на случай угона или повреждений, напоминают в проекте ЦБ. И в отличие от ОСАГО этот полис действует даже, когда авария произошла по вине страхователя. 

Дополнением к каско может стать GAP-страхование. Эксплуатация машины приводит к износу ее деталей, а значит, и к снижению стоимости. И страховая компания при расчете компенсации по каско учитывает этот износ, так что выплата будет меньше первичной цены. Полис GAP-страхования как раз и призван покрыть эту амортизацию. Хотя он может и не понадобиться, если по договору каско при угоне или полной гибели транспорта вы получаете ее полную стоимость на момент покупки полиса.

Ваши общие расходы на медицинское обслуживание: страховые взносы, франшиза и наличные расходы

При выборе плана рекомендуется учитывать общие расходы на медицинское обслуживание, а не только счет («страховой взнос»), который вы платите своей страховой компании каждый месяц.

Другие суммы, иногда называемые «наличными» расходами, имеют большое влияние на ваши общие расходы на здравоохранение — иногда больше, чем сам страховой взнос.

Помимо ежемесячного страхового взноса: франшиза и наличные расходы

• Франшиза : Сколько вы должны потратить на покрываемые медицинские услуги до того, как ваша страховая компания что-либо заплатит (кроме бесплатных профилактических услуг)
• Доплаты и совместное страхование : Платежи, которые вы производите каждый раз, когда получаете медицинские услуги после достижения вашей франшизы
• Максимум наличных средств : максимальная сумма, которую вы должны потратить на покрываемые услуги в течение года.После достижения этой суммы страховая компания оплачивает 100% покрываемых услуг.

Как оценить ваши годовые общие расходы на лечение

Чтобы выбрать план на основе общих затрат на лечение, вам необходимо оценить медицинские услуги, которыми вы будете пользоваться в течение года. Конечно, точную сумму предсказать невозможно. Так что подумайте о том, сколько ухода вы обычно используете или собираетесь использовать.

• Прежде чем сравнивать планы при входе в HealthCare.gov или предварительный просмотр планов и цен перед входом в систему, вы можете выбрать для каждого члена семьи ожидаемое медицинское использование как низкое, среднее или высокое.
• При просмотре планов вы увидите приблизительную сумму ваших общих затрат — включая ежемесячные страховые взносы и все наличные расходы — на основе ожидаемого использования медицинской помощи в вашей семье.
• Ваши фактические расходы могут отличаться, но оценка полезна для сравнения общего влияния планов на ваш семейный бюджет.

Итого по категориям «металл»

Когда вы сравниваете планы на Торговой площадке, планы появляются в 4 «металлических» категориях: бронза, серебро, золото и платина.Категории основаны на том, как вы и план медицинского страхования разделяете общие расходы на ваше лечение.

Вообще говоря, категории с более высокими страховыми взносами (Gold, Platinum) оплачивают больше ваших общих затрат на медицинское обслуживание. Категории с более низкими премиями (бронза, серебро) оплачивают меньше ваших общих затрат. (Но см. Исключение о планах Silver ниже.)

Так как же найти категорию, которая подходит вам?

• Если вы не планируете пользоваться регулярными медицинскими услугами и не принимаете регулярные рецепты: Возможно, вам понадобится план Bronze.Эти планы могут иметь очень низкие ежемесячные страховые взносы, но предусматривать высокие отчисления и оплачивать меньше ваших расходов, когда вам требуется медицинское обслуживание.
• Если вы имеете право на «сокращение совместного использования затрат» (CSR): планы Silver могут предложить хорошее соотношение цены и качества. Если вы соответствуете требованиям, ваша франшиза будет меньше, и вы будете платить меньше каждый раз, когда будете получать медицинское обслуживание. Но вы получите эту дополнительную экономию, только если зарегистрируетесь в программе Silver. Если вы не соответствуете требованиям для участия в программе CSR, сравните надбавки и наличные расходы по ценам Silver и Gold, чтобы найти подходящий план.Посмотрите, попадает ли ваша оценка дохода в диапазон сокращения совместного несения расходов.
• Если вы ожидаете частых посещений врача или вам нужны регулярные рецепты: Возможно, вам понадобится план Gold или Platinum. Эти планы, как правило, предусматривают более высокие ежемесячные взносы, но оплачивают больше ваших расходов, когда вам требуется медицинское обслуживание.

3 способа узнать, что вам необходимо дополнительное медицинское страхование

Итак, у вас есть медицинская страховка — либо через вашего работодателя, либо через индивидуальную страховку, которую вы приобрели.Думаешь, у тебя все готово? Подумай еще раз.

Многие люди почувствовали себя защищенными, сделав только один шаг, который вы сделали — зарегистрировались в плане медицинского страхования. Но внимательно ли вы изучили свой план медицинского страхования? Вы знаете, сколько вы должны заплатить за медицинские расходы? Что насчет пробелов в вашем покрытии? Вам нужна дополнительная медицинская страховка или дополнительная ?

Пробелы в оплате вашего медицинского страхования

Если вы внимательно изучили объяснение преимуществ вашего индивидуального страхового плана или спонсируемого работодателем медицинского страхования EOB , вы быстро поймете, что есть много медицинских расходов, которые вы должны оплачивать из своего кармана:

• Франшизы
• Совместное страхование
• Доплаты

Фактически, в вашем страховом покрытии, вероятно, есть таблица, в которой указана «максимальная сумма наличных средств».Внимательно посмотрите на эту фигуру. Именно столько вам нужно будет заплатить, если у вас или вашей семьи серьезные медицинские расходы. Вероятно, это довольно высокая цифра.

Почти все основные медицинские планы имеют высокие отчисления, которые сейчас составляют 1000 долларов и более. Большинство крупных медицинских планов также требуют наличных расходов на сумму более 6500 долларов. При этом даже не принимаются во внимание медицинские и другие расходы, не покрываемые вашей основной медицинской страховкой, которые могут нанести вам ущерб в случае травмы или серьезного заболевания.

Эти пробелы в покрытии — причина, по которой вам необходимо дополнительное медицинское страхование.

Вы, наверное, слышали истории о людях, которые чувствовали себя хорошо застрахованными — до тех пор, пока им действительно не потребовалась страховка из-за травмы или болезни, которая серьезно сказалась на их финансах и их душевном спокойствии. У вас могут быть друзья, соседи или даже члены семьи, оказавшиеся в такой ситуации, и это может быть мучительно и дорого.

Медицинская задолженность, банкротства и пробелы в медицинском страховании

Широко сообщалось, что неоплаченные медицинские расходы входят в первую или почти десятку основных причин банкротства человека .

Недавнее исследование показало, что медицинские расходы составляют более 62% личных банкротств в США. И не только незастрахованные имеют медицинские долги.

Многие люди ожидают, что это состояние станет еще более серьезным, так как франшиза и наличные расходы продолжают расти довольно быстро. В случае, если вы не следили за последними новостями, по основным медицинским страховкам растут как страховые взносы, так и наличные расходы как в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, так и вне его.

Что такое медицинское страхование Gap?

Промежуток в медицинском страховании заполняет те места, где не оплачивается стандартная медицинская страховка, для покрытия франшиз и других личных расходов, а также немедицинских расходов, с которыми вы можете столкнуться в случае травмы или болезни. Обычно он выплачивает пособия по болезни и несчастным случаям в дополнение к любому другому покрытию, которое у вас есть.

При большинстве крупных медицинских страховок, франшизы и сострахование могут быть довольно высокими , что означает, что могут быть тысячи долларов, которые вы должны заплатить из своего собственного кармана до начала выплаты страховых выплат.Покрытие пробелов — это вид краткосрочного медицинского страхования , который может помочь заполнить эти пробелы.

3 причины для покупки дополнительного медицинского страхования

Как узнать, оставляет ли ваша медицинская страховка серьезные пробелы, которые могут вызвать финансовые проблемы? Вот три способа узнать:

1. Ваша франшиза больше, чем ваш сберегательный счет.

Почти все основные медицинские планы предусматривают высокие ежегодные отчисления, которые в настоящее время составляют 1000 долларов или более, и включают более 6500 долларов в качестве пределов личных расходов.

Сравните франшизу и максимальную сумму наличных средств для вашего плана медицинского страхования с остатком на вашем сберегательном счете. Покроют ли ваши сбережения максимум ваших выплат из кармана?

Если вы похожи на большинство людей, ваши сбережения не покроют эти расходы. Фактически, недавнее исследование показало, что более 40% американцев не имеют достаточно сбережений, чтобы покрыть неожиданное медицинское событие на сумму 1000 долларов.

Итак, что делать , если вы не можете позволить себе оплачивать медицинские расходы ?

• Используйте кредитную карту и платите двузначные проценты по этим средствам и надеетесь, что вы сможете выплатить их в ближайшие несколько лет?
• Просить ссуду у членов семьи и встречаться с ними на каждом семейном мероприятии, зная, что вы должны одному или нескольким из них денег?
• Взять вторую ипотечную ссуду на свой дом или под залог автомобиля или другого имущества и платить часто высокие процентные ставки, которые это влечет за собой?

Дополнительное медицинское страхование, иногда называемое медицинским страхованием на разрыв, может иметь большое значение для вас и вашей семьи.

2. У вас есть дети, которым потребуются дополнительные расходы по уходу за ребенком, если вы заболеете или получите травму.

Вы и так много жонглируете, имея работу, детей, которых нужно растить, дом, который нужно содержать, и время от времени находить время, чтобы поспать и расслабиться. Серьезное заболевание или травма могут стать для вас гораздо большим финансовым бременем, чем просто фактические медицинские расходы. Иногда люди забывают, что когда они покупают страховку здоровья .

Если у вас есть маленькие дети, вы знаете, насколько дорого обходится уход за детьми в наши дни.Вот некоторые средние показатели по стране:

• По данным Child Care Aware of America , средняя стоимость дневного ухода за младенцами на базе центра колеблется от 5760 до 20 880 долларов в год в зависимости от штата, в котором вы живете.
• Стоимость дневного ухода за детьми дошкольного возраста обычно ниже. В зависимости от штата вашего проживания вы будете платить от 4 439 до 12 796 долларов в год (от 370 до 1066 долларов в месяц) за детский сад для 4-летнего ребенка.
• Более 12 миллионов детей в возрасте до 5 лет получают те или иные услуги по уходу за детьми в Соединенных Штатах.

Когда вы серьезно заболели или получили травму, вам может потребоваться еще больше услуг по уходу за детьми, поскольку вы не сможете делать все, что обычно делаете, во время выздоровления.

В наши дни у большинства людей тоже нет большого круга поддержки в подобных ситуациях. У других членов семьи и друзей также есть работа, которую они должны поддерживать, поэтому в нашем обществе меньше людей, на которых вы можете опереться за поддержкой.

3. У вас нет сбережений, чтобы покрыть увольнение из-за болезни / травмы.

Довольно хорошо известно, что большинство американцев живут на грани, тратя все или большую часть того, что они зарабатывают каждую неделю или каждый месяц. Многие из нас не уделили время финансовому планированию или действительно проанализировали, сколько нам нужно откладывать и по каким причинам или событиям.

Легко сказать постфактум: «Я должен был спасти…», но мы должны признать факты:

• Американцы в возрасте 34 лет и младше имеют сбережений менее 1500 долларов .
• Эта сумма не будет иметь большого значения для вас и вашей семьи, если вы получите травму или заболевание, особенно такое, которое на время заставит вас не работать.
• 21% американцев не имеют даже сберегательного счета, согласно опросу, проведенному Google Consumer Survey на сайте личных финансов GOBankingRates.com. В этом исследовании приняли участие более 5000 взрослых.

В исследовании, о котором мы упоминали выше (63% американцев не имеют достаточно денег в сбережениях, чтобы покрыть неожиданное медицинское событие на сумму 1000 долларов), опрошенные заявили, что они сделали бы следующее, если бы им пришлось столкнуться с визитом в отделение неотложной помощи на 1000 долларов или 500 $ ремонт машины:

• 26% заявили, что сократят другие расходы (хотя ожидается, что большинству людей будет сложно определить, где сократить расходы).
• 16% заявили, что будут брать взаймы у семьи или друзей (как упоминалось выше, у этой стратегии есть свои «издержки» с точки зрения вашей самооценки и простоты посещения этих людей в будущем).
• 12% сказали, что они будут использовать кредитные карты (также трудный выбор, который может привести к еще большим расходам, если вы подсчитаете проценты, которые вы будете платить, причем проценты будут еще выше за счет штрафов, если у вас возникнут трудности с внесением дополнительных платежей).

Почему для вас важно страхование на случай отсутствия медицинского страхования

Вы можете нести ответственность за аванс в тысячи долларов до того, как вступит в силу ваша обычная медицинская страховка.С дополнительным планом медицинского страхования вы получаете дополнительную защиту, которая помогает оплачивать покрываемые страховки несчастные случаи и неожиданные критические заболевания. Это покрытие также может помочь вам оплатить другие немедицинские расходы, связанные с травмой или серьезным заболеванием.

Дополнительная медицинская страховка может помочь вам покрыть вашу страховую франшизу, медицинские счета, ипотеку — все, на что вам нужны средства.

Дополнительная страховка имеет еще одно важное преимущество для тех, кто ее покупает: эта страховка позволяет вам сосредоточиться на самом важном аспекте восстановления, которое становится лучше.

Дополнительное медицинское страхование Определение | Bankrate.com

Дополнительное медицинское страхование

Дополнительное медицинское страхование предназначено для покрытия расходов сверх тех, которые покрываются планом медицинского обслуживания страхователя. Дополнительная медицинская страховка может служить дополнительной медицинской страховкой или может быть приобретена для покрытия расходов на франшизу, доплаты и совместное страхование.

Более подробное определение

Дополнительные медицинские планы существенно различаются.Планы могут предоставлять страховое покрытие при наступлении определенного события, например, при получении диагноза рака, несчастном случае или госпитализации.

Другие планы предоставляют страхование на случай длительного ухода, страхование по инвалидности или стоматологическое страхование. Medicare и Medicaid также предлагают дополнительные планы.

Дополнительное медицинское страхование также называется страхованием с установленными выплатами, поскольку полисы покрывают только определенную долларовую сумму страхования.

Например, полисом может быть 500 долларов США в день на покрытие больничных расходов.Дополнительные медицинские полисы обычно дешевле, чем традиционное медицинское страхование. Это потому, что предлагаемые льготы значительно меньше, чем у обычных полисов медицинского страхования.

Хотя полисы дополнительного медицинского страхования относительно недороги, а пособия выплачиваются держателю полиса наличными, они могут оставить страхователей незащищенными от катастрофических требований, когда полис застрахованного покрывает лишь часть понесенных затрат.

Тем, кто хочет приобрести дополнительные страховые планы, работодатели часто предлагают эти льготы за дополнительную плату.Частные страховщики и страховые брокеры также могут помочь вам найти план, соответствующий вашим потребностям.

Дополнительная медицинская страховка часто является хорошим выбором для пожилых людей, которым требуется лучшее страхование, чем традиционная программа Medicare. Эту страховку можно приобрести через Medicare.gov.

Пример дополнительного медицинского страхования

Стэн приобретает план медицинского обслуживания через своего работодателя. Его полис предусматривает франшизу в размере 3000 долларов. Стэн приобретает дополнительный полис для покрытия расходов в случае аварии, госпитализации или диагностирования рака.

Два года спустя Стэн падает с лестницы и ломает ногу. В результате политики Стэна страховщик заплатил ему 500 долларов за то, что он посетил отделение неотложной помощи, 200 долларов за то, что ему сделали рентгеновские снимки, и 150 долларов за каждый день, когда Стэн пропускал работу. Эти возмещения помогают компенсировать франшизу Стэна.

Взносы на медицинское страхование, доплаты и франшизы могут сбивать с толку. Узнайте пять важных фактов о медицинском страховании.

Определение страховки дополнения к программе Medicare

Что такое дополнительное страхование Medicare?

Дополнительное страхование Medicare — это вид полиса медицинского страхования, продаваемого частными страховыми компаниями в дополнение к полисам Medicare.Этот вид страхования, более известный как Medigap, покрывает стоимость медицинских услуг, которые выходят за рамки страховых планов Medicare Parts A и B. Он распространяется на пробелы, не покрываемые программой Original Medicare, включая доплаты, совместное страхование и франшизы.

Ключевые выводы

• Дополнительное страхование Medicare или Medigap — это вид полиса медицинского страхования, продаваемого частными страховыми компаниями в дополнение к полисам Medicare.
• Он покрывает общие пробелы в стандартных страховых планах Medicare.
• Застрахованные лица платят ежемесячные взносы за полисы Medigap непосредственно страховой компании.
Страхование
• Medigap отличается от плана Medicare Part C, также известного как план Medicare Advantage.

Как работает страхование надбавки к программе Medicare

Дополнительное страхование Medicare покрывает общие пробелы в стандартных планах страхования Medicare. Люди, подающие заявку на покрытие Medigap, должны участвовать в частях A и B Medicare. Планы Medigap дополняют, но не заменяют основное покрытие Medicare.Есть 10 планов Medigap, от плана A до плана N.

Период открытой регистрации Medigap (OEP) составляет шесть месяцев с первого дня 65-летия человека. Эти планы также могут иметь открытую регистрацию в течение шести месяцев после подписки на покрытие Части B.

Застрахованные лица платят ежемесячные взносы за частные полисы Medigap непосредственно страховой компании. Эти премии существуют сверх премий, уплачиваемых за части A, B и D. Medicare. Это означает, что кто-то с Medigap будет платить одну премию за часть B, а другую — за план, предлагаемый частной компанией.Хотя частные страховые компании предлагают планы Medigap, федеральное правительство требует, чтобы компании стандартизировали страховое покрытие. Эта стандартизация означает, что Medigap Plan C от поставщика Z обеспечивает такое же покрытие, как и Plan C от поставщика Y.

Все планы Medigap должны покрывать уже существующие условия после шестимесячного периода ожидания. Однако те, кто имеет непрерывное медицинское страхование в течение шести месяцев до регистрации, могут избежать этого и получить немедленное страховое покрытие.

Особые соображения

Большинство полисов Medigap получают информацию о заявках на участие в программе Medicare, часть B, непосредственно от программы Medicare.Затем частный страховщик переводит разницу напрямую поставщику медицинских услуг. Некоторые планы отправляют платежи в больницы на основании информации о заявке на участие в программе Medicare, часть A, но это менее распространено. Medicare требует, чтобы полисы платили врачам, которые участвуют в программе Medicare напрямую, если пациент просит об этом страховая компания.

Центры услуг Medicare и Medicaid (CMS) предупреждают потенциальных покупателей полисов Medigap, чтобы они были внимательны к мошенничеству. Распространенные виды мошенничества включают в себя тактику продаж под давлением, продажу дубликатов полисов или продажу полисов, когда страховщики знают, что люди имеют покрытие несовместимой государственной программы, такой как Medicaid или Medicare Advantage.

Некоторые штаты также регулируют типы полисов Medigap, которые продаются в пределах их границ. Хотя полисы Medigap связаны с Medicare, они исходят только от частных страховых компаний. Любой, кто покупает дополнительные планы, должен иметь в виду, что частные страховщики незаконно искажают полисы Medigap как федеральные программы.

Дополнительная страховка Medicare по сравнению с Medicare, часть C

Можно запутаться между Medigap Plan C и Medicare Part C, но это не одно и то же.Часть C Medicare также известна как план Medicare Advantage. Как и планы Medigap, планы Medicare Advantage (MA) предоставляются частными поставщиками. Эти планы включают и заменяют страховое покрытие частей A, B и, как правило, части D Medicare, но не медицинского обслуживания в хосписе. Планы Medicare Advantage обычно включают:

• Франшизы для покрытия Части A и Части B
• Выплаты по совместному страхованию больниц и хосписов
• Больничные расходы на срок до 365 дополнительных дней после того, как покрытие Original Medicare — части A и B — исчерпано
• Совместное страхование и доплаты для покрытия части B
• Совместное страхование учреждений квалифицированного сестринского ухода
• Три пинты крови для медицинских процедур
• 80% утвержденной стоимости для покрытия чрезвычайных ситуаций за границу

Ваши личные расходы по плану Medicare Advantage зависят от ряда факторов, в том числе от того, взимает ли план ежемесячный взнос или покрывает какой-либо из ежемесячных взносов Medicare Part B.Некоторые планы оплачивают оба варианта.

Планы MA имеют одну из четырех структур: организация по поддержанию здоровья (HMO), план предпочтительной организации поставщика (PPO), план частной платы за услуги (PFFS) или план для особых нужд (SNP). Федеральное правительство запрещает частным страховщикам продавать полисы Medigap лицам, зарегистрированным в программе Medicare Advantage. Чтобы иметь право на участие, физическое лицо должно проживать в зоне обслуживания плана и иметь части A и B Medicare. Эти планы предоставляются частными поставщиками, получившими одобрение правительства.

Планы Medigap не покрывают расходы врача сверх приемлемых сборов Medicare, которые должен оплачивать пациент. Дополнительное страхование стоматологии, зрения и очков, слуховых аппаратов и частного медицинского обслуживания обычно зависит от поставщика. Некоторые поставщики медицинских услуг также могут предлагать дополнительные льготы по долгосрочному уходу и покрытию рецептурных препаратов.

Расходы на врачей, превышающие допустимые по программе Medicare, не покрываются планом Medigap и должны оплачиваться пациентом.

Для тех, кто рассматривает Medicare Part C по сравнению с планом Medigap, важно внимательно изучить бесчисленное множество доступных вариантов, чтобы найти лучший план Medicare Advantage.

Другие части Medicare

Часть A

Покрытие Medicare Part A включает больничное обслуживание, уход в учреждении квалифицированного сестринского ухода или в доме престарелых, уход в хосписе и медицинские услуги на дому. Этот план не покрывает все услуги в доме престарелых, такие как простой уход, если это все, что требуется пациенту.

Страхование части A для большинства людей является бесплатным, поскольку они вносили вклад в Medicare через свои налоги на заработную плату. Но любой, кто подал менее 30 кварталов налогов на Medicare, обязан платить ежегодный страховой взнос. Ежемесячные страховые взносы обновляются ежегодно и варьируются от 259 до 471 доллара в 2021 году, в зависимости от права человека на ежеквартальное покрытие. Планы Medigap помогут покрыть эти наличные расходы.

Несмотря на то, что страховые взносы могут быть бесплатными для большинства участников программы Medicare, они должны покрывать определенные наличные расходы.Собственные расходы на пребывание в стационаре в 2021 году составляют 1484 доллара, что покрывает первые 60 дней пребывания в больнице. Совместное страхование вступает в силу после 61-го дня, после чего пациенты несут ответственность за 371 доллар в день в течение 61-90-го дня, который они проводят в больнице.

Часть B

Часть B вместе с частью A известна как Original Medicare. Часть B в большинстве случаев является необязательной. Он помогает оплачивать обычное медицинское обслуживание, такое как посещение врача, медицинское оборудование длительного пользования, медицинские услуги на дому, амбулаторные услуги, скорая помощь, физиотерапия и многие другие медицинские нужды.Годовые взносы основаны на доходе, полученном за годы до зачисления.

Как и покрытие Части A, Medicare ежегодно корректирует страховые взносы и ставки франшизы. Стандартный ежемесячный страховой взнос по Части B на 2021 год составляет 148,50 долларов США, а годовая франшиза — 203 доллара США. Премии увеличиваются для тех, кто считается относящимся к группе с более высоким доходом.

Часть D

Покрытие Части D предусматривает льготы на рецептурные лекарства для зачисленных в план. Фактические затраты отдельного участника, как правило, варьируются в зависимости от нескольких факторов, в том числе:

• Тип плана
• Лекарства, которые они используют
• Аптека, которую они выбирают

Эти планы исходят от утвержденных правительством частных поставщиков.Любой участник программы Medicare Part D не может получить покрытие рецептурных препаратов от плана Medigap. Medicare ежегодно обновляет максимальные суммы франшизы.

Среднемесячная премия за покрытие Part D в 2022 году составит 33 доллара в месяц по сравнению с 31,47 в 2021 году. Планы Medigap помогут покрыть эти наличные расходы.

страховых планов | Онкологический центр Андерсона

Если вы являетесь участником плана управляемого медицинского обслуживания (HMO, PPO или POS), ваше лечение в MD Anderson может покрываться страховкой.Прежде чем записаться на прием, позвоните в свой план медицинского страхования / в страховую компанию и спросите, есть ли у вас доступ к медицинским услугам в MD Anderson. Мы рекомендуем вам обратиться к разделу «Вопросы, который следует задать вашей страховой компании» при разговоре со своей страховой компанией .

Если MD Anderson не участвует в программе, вы все равно сможете пройти здесь лечение. Обратитесь в свою страховую компанию и спросите о получении разрешения. Важно отметить, что в некоторых планах льгот используются так называемые «узкие» или «ограниченные» сети; то есть они еще больше сужают или ограничивают выбор врачей и больниц, которыми могут пользоваться их клиенты.Часто эти сети исключают MD Anderson. Кроме того, в некоторых планах, таких как HMO, есть направление к врачу первичной медико-санитарной помощи и / или другие инструкции по авторизации.

Ваш специалист по доступу к пациентам MD Anderson поможет вам получить полную выгоду от вашего страхового плана:

• Ответы на ваши вопросы о проверке страховки и / или требованиях предоплаты
• Ответ на запросы страховщика о дополнительной медицинской информации.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Участие MD Anderson в любом продукте или страховом плане может быть изменено без предварительного уведомления.Кроме того, страховые компании предлагают различные планы и могут в любой момент изменить названия и льготы. Уровень покрытия пациента зависит от конкретных льгот, указанных в его плане.

Чтобы гарантировать, что MD Anderson и его врачи находятся в сети, пациент обязан убедиться, что MD Anderson является участвующим поставщиком и их план льгот позволяет им получить доступ в день посещения и / или приема. Пожалуйста, свяжитесь со своим страховым планом, чтобы получить эту информацию.

Пересмотрено 18.08.2021

Виды медицинского страхования | Синий крест и Синий щит Техаса

Ищете ли вы страховку для себя или всей своей семьи, Blue Cross и Blue Shield of Texas (BCBSTX) предлагают различные варианты семейного и индивидуального медицинского страхования.

Индивидуальное медицинское страхование себя и семьи

Мы предлагаем различные индивидуальные планы медицинского страхования, также известные как основное медицинское страхование или комплексное страхование. Эти планы охватывают широкий спектр услуг и соответствуют следующим требованиям:

• Обычно можно продлить.
• Последний год или дольше.
• Включите следующие услуги в соответствии с требованиями Закона о доступном медицинском обслуживании:
  • Услуги по уходу за беременными, новорожденными и педиатрами
  • Скорая помощь, госпитализация и профилактика
  • Лабораторные услуги, лекарства, отпускаемые по рецепту, и ведение болезней
  • Психиатрическая помощь и лечение наркозависимости
  • Услуги и приспособления реабилитационные

Вы можете иметь право на помощь в оплате индивидуального и семейного плана.Узнайте о получении финансовой помощи.

Групповой план медицинского страхования

Если вы получаете план медицинского страхования по работе, это называется групповым планом медицинского страхования. Это также известно как групповое покрытие или групповой план.

Стоматологическая

могут охватывать все, от базового лечения до широкого спектра стоматологических услуг. Стоматологическое покрытие можно приобрести как часть вашего семейного и индивидуального плана медицинского страхования Blue Cross и Blue Shield of Texas или как отдельный план стоматологического страхования.В рамках Закона о доступном медицинском обслуживании некоторые индивидуальные и семейные планы включают стоматологическое покрытие для детей до 21 года.

Medicare

Medicare — это государственная программа, предназначенная для предоставления медицинского страхования людям в возрасте 65 лет и старше, а также людям в возрасте до 65 лет с определенными ограничениями или заболеваниями. Когда вы подписываетесь на Medicare через правительство, вы получаете покрытие Original Medicare Part A (больница) и B (медицинское обслуживание). Но вы также можете приобрести дополнительную страховку через одобренные Medicare страховые компании, такие как BCBSTX, чтобы укрепить свою систему защиты здоровья.В дополнительную страховку входят следующие части:

• Часть C — Планы Medicare Advantage считаются комплексным покрытием, а некоторые из них имеют встроенное покрытие рецептурных препаратов.
• Часть D — Эта часть Medicare включает покрытие рецептурных препаратов, которое оплачивает утвержденные лекарства.
• Планы дополнительного страхования Medicare — Эти планы могут помочь в оплате медицинских расходов, не покрываемых Original Medicare.

Medicaid и Программа медицинского страхования детей (CHIP)

Medicaid и CHIP — это виды недорогого или бесплатного медицинского страхования, предоставляемого государством.Ваше право на участие зависит от размера и дохода вашей семьи и определяется правительством. Подать заявку можно в любое время года. Вы можете подать заявление онлайн, и если вы соответствуете требованиям Medicaid или CHIP, с вами свяжется соответствующий государственный орган.

Обратите внимание: если вы зарегистрируетесь в Medicaid или CHIP, вы не сможете использовать премиальный налоговый кредит или скидку на участие в расходах. Если сейчас у вас есть страховое покрытие Medicaid, вы считаете, что на вас распространяется действие закона о здравоохранении, и вам не нужно покупать план на Marketplace.

• Если вы соответствуете требованиям, ваше покрытие может начаться сразу же.
• По вопросам Medicaid посетите Medicaid.gov
• Для получения информации о программе CHIP посетите сайт insurekidsnow.gov или позвоните по телефону 1-877-543-7669

ключевых фактов: сборы за разделение затрат | Помимо основ

Обновлено в августе 2020 г.

Рынки медицинского страхования (также называемые биржами) предоставляют людям возможность самостоятельно покупать доступное медицинское страхование.Планы медицинского страхования, доступные на рынке, должны соответствовать стандартам оплаты, которую люди, включенные в план, платят за медицинское обслуживание, которые известны как плата за совместное несение расходов. В нижеследующих вопросах и ответах описываются различные виды платы за совместное несение расходов, которые могут налагаться на планы, и подробно рассказывается о стандартах, которым должны соответствовать планы, доступные для частных лиц и семей на рынке.

↓ Скачать PDF

Что такое плата за совместную оплату?

Плата за совместное несение расходов — это сумма, которую физическое лицо должно заплатить за медицинское изделие или услугу (например,g., пребывание в больнице, посещение врача или рецепт), покрываемые его планом медицинского страхования. Планы обычно предусматривают три различных типа платы за участие в расходах: франшиза, доплаты и совместное страхование, хотя не все планы включают каждый из этих трех типов распределения затрат.

Что такое франшиза?

Франшиза — это сумма, которую участник плана медицинского страхования должен заплатить до того, как план начнет оплачивать большинство покрываемых товаров и услуг. Франшиза устанавливается ежегодно.Например, если в плане предусмотрена франшиза в размере 1000 долларов, участник, как правило, должен будет оплатить полную стоимость (или общую стоимость) большинства медицинских услуг, пока она не израсходует 1000 долларов. После выполнения франшизы, если участник получает дополнительную медицинскую помощь в течение того же года, ей не нужно будет оплачивать полную стоимость этих дополнительных предметов и услуг. План медицинского страхования будет оплачивать часть, а зачисленный участник будет платить часть на основе доплат и совместного страхования, которые применяются к услуге.

Облагаются ли все покрываемые льготы франшизой?

Нет. Согласно закону о реформе здравоохранения, планы медицинского страхования, продаваемые на рынках, должны оплачивать полную стоимость определенных профилактических услуг, предоставляемых через кабинеты врачей, больницы, аптеки и других поставщиков медицинских услуг, которые являются частью сети плана ( преимущества внутри и вне сети обсуждаются ниже). Даже если в плане предусмотрена франшиза, участник сможет получить эти профилактические услуги без необходимости оплачивать часть стоимости.

Кроме того, некоторые планы медицинского страхования могут принять решение об освобождении от франшизы других товаров или услуг, таких как рецептурные лекарства или определенное количество посещений врача. В случае рецептурных лекарств, например, план может получить часть стоимости лекарств (вместо того, чтобы требовать от участника оплаты полной стоимости), даже если участник еще не оплатил свою франшизу за этот год.

Что такое доплата?

Доплата — это фиксированная сумма в долларах, которую участники должны внести в счет стоимости медицинского изделия или услуги, которые они используют и которые покрываются планом медицинского страхования.Доплата за рецептурные лекарства и посещение врача является обычным делом. Примером доплаты является то, что участник платит 10 долларов за рецептурный препарат, а план оплачивает остальную часть стоимости.

Что такое сострахование?

Совместное страхование — это фиксированный процент от разрешенной суммы для покрываемого предмета или услуги, которую участник должен внести (определение допустимой суммы см. Ниже). Например, план может требовать, чтобы участник плана заплатил 30 процентов от разрешенной суммы за лабораторные тесты.План оплачивает оставшиеся 70 процентов стоимости.

Объяснение общих условий медицинского страхования и пример того, как работает плата за участие в оплате, см. В глоссарии Департамента здравоохранения и социальных служб (HHS).

В чем разница между преимуществами внутри сети и вне сети?

обычно имеют сеть поставщиков медицинских услуг, с которыми они договариваются о ценах на определенные услуги. Этих врачей, больниц и других поставщиков услуг можно назвать «входящими в сеть», «предпочтительными» или «участвующими».«Если участник плана пользуется услугами поставщика, входящего в сеть плана, план будет оплачивать часть или все расходы на обслуживание, оказываемое поставщиком, в зависимости от того, выполнил ли участник свою франшизу и от типа услуги.

Медицинского страхования также могут обеспечивать определенное покрытие услуг, полученных «вне сети», но могут требовать от участников оплаты более высокой доли затрат на эти услуги. Например, к услугам вне сети может применяться более высокая франшиза, доплаты и / или совместное страхование, чем к услугам, предоставляемым сетью поставщиков плана.Кроме того, полная стоимость (или общая стоимость) услуги может быть выше, потому что поставщик вне сети может взимать плату, превышающую сумму, согласованную планом с поставщиками в сети. Например, если участник встречи видит врача, который не входит в сеть ее страхового плана, и врач взимает 150 долларов за визит, но разрешенная сумма плана (обсуждается ниже) составляет 125 долларов, то страховщик заплатит только 125 долларов за вычетом любых затрат: плата за совместное использование, которая применяется. Помимо платы за участие в программе, участник будет нести ответственность за разницу в 25 долларов между допустимой суммой и полной суммой, взимаемой за услугу.

Что такое «разрешенная сумма» за медицинскую услугу?

Как отмечалось выше, страховщики обычно обсуждают, сколько они будут платить за покрываемые медицинские услуги, с врачами, больницами и другими поставщиками медицинских услуг в сети поставщиков медицинских услуг плана медицинского страхования. Эти согласованные суммы известны как «разрешенная сумма», а иногда и «допустимые расходы» или «согласованная ставка». Поставщики медицинских услуг, участвующие в сети плана, соглашаются принимать эти суммы платежей, когда лицо, охваченное планом, пользуется их услугами.Плата за разделение затрат, которую должен получить участник (например, ставка совместного страхования 20%), основывается на этой разрешенной сумме. Если участник использует поставщика, не входящего в сеть плана, общая сумма может быть выше допустимой. И от зачисленного может потребоваться оплата излишка, практика, известная как «выставление счетов по балансу». Провайдер, участвующий в сети плана участника, не может сбалансировать счет участника.

Существует ли какой-либо предел общей суммы платы за совместное несение расходов, которую должен платить участник рыночного плана медицинского страхования?

Да, существует «максимальное годовое ограничение на участие в расходах» или максимальный лимит наличных средств, который применяется ко всем планам медицинского страхования на рынке.Это максимальная сумма, которую участник должен заплатить за все расходы по разделению затрат (включая франшизу, доплаты и / или совместное страхование) в течение года. Закон о здравоохранении требует, чтобы у каждого плана была максимальная сумма наличных средств, которая распространяется на покрываемые основные медицинские льготы, предоставляемые поставщиками внутри сети. Страховщики могут устанавливать лимиты наличных средств, которые ниже этих максимальных сумм, а лимиты наличных средств для семейного плана ограничиваются вдвое большим, чем максимальная сумма для индивидуального плана.На 2021 год максимальные лимиты выплаты наличных средств составляют 8 550 долларов США для индивидуальной страховки и 17 100 долларов США для семейной страховки. В семейном плане каждый индивидуальный участник должен быть защищен максимальным индивидуальным ежегодным лимитом выплаты наличных средств, даже если общий лимит для семьи выше. Например:

• Уильям, Паула и их сын Сэмми подписаны на семейный план с лимитом выплаты наличных средств в размере 12 000 долларов. Уильям понесет 10 000 долларов в качестве оплаты совместного несения расходов из-за госпитализации в мае. Однако, поскольку Уильям защищен индивидуальным максимальным лимитом наличных средств, он будет платить только максимально разрешенную сумму наличных средств для физического лица (8,550 долларов США — это лимит на 2021 год), а в течение оставшейся части года, он не будет платить долевое участие.Если у Паулы и Сэмми возникнут дополнительные медицинские расходы и они потратят 4 100 долларов на оплату совместного покрытия расходов в течение года, семья достигнет лимита в размере 12 000 долларов из собственного кармана и не будет платить долевое участие до конца года.

Будет ли из года в год меняться максимальный лимит наличных средств?

Сумма максимального лимита выплаты наличных средств для плана медицинского страхования, охватывающего физическое лицо, будет скорректирована с учетом изменений в стоимости частного медицинского страхования.HHS объявляет максимальную сумму на каждый новый год зачисления в ежегодном уведомлении. На 2021 год HHS объявил, что максимальные лимиты выплаты наличных средств составляют 8 550 долларов США для индивидуальной страховки и 17 100 долларов США для семейной страховки. Сумма максимального лимита наличных средств для семейного плана всегда будет вдвое больше суммы, установленной для индивидуального плана, хотя индивидуальный лимит в размере 8550 долларов также применяется к каждому человеку, зарегистрированному в семейном плане.

Что произойдет, если участник будет получать услуги от поставщиков, не входящих в сеть плана медицинского страхования?

Если участник получает значительный объем медицинских услуг от поставщиков, не входящих в сеть плана медицинского страхования, он может заплатить в виде общих вычетов, сострахования и доплат больше, чем лимит наличных средств, потому что лимит не распространяется на расходы: разделение расходов, связанных с внесетевыми медицинскими услугами.

Что делать, если кто-то получает медицинскую услугу, не покрываемую планом медицинского страхования на рынке?

Если участник использует медицинские услуги, которые план медицинского страхования не покрывает вообще, ему придется оплачивать все расходы из собственного кармана, и эти расходы не будут подпадать под действие максимума наличных средств, установленного законом о здравоохранении. Это было бы так, даже если бы она получала лечение у сетевого поставщика.

Обязаны ли люди, зарегистрированные в плане Marketplace, тратить всю сумму лимита наличных средств каждый год?

№Лишь очень небольшая часть людей будет нести настолько большие медицинские расходы, что их оплата совместного несения расходов достигнет предела из собственного кармана. Но лимит наличных средств обеспечивает критическую финансовую защиту для людей с серьезными заболеваниями или травмами, особенно в случае непредвиденных или катастрофических потребностей в медицинской помощи.

Например, если участник рыночного плана медицинского страхования заболевает только один раз в год и один раз идет к врачу и получает один рецепт, он может потратить 50 долларов из своего кармана в этом году, в зависимости от платы за ее лечение и деталей. ее освещения.Но в случае очень дорогостоящего заболевания, требующего госпитализации, общие франшизы, доплаты и совместное страхование могут достигать десятков или сотен тысяч долларов, если не будет ограничений.

Кто оплачивает медицинские услуги после того, как общие личные расходы человека достигают предела наличных средств?

После того, как участник потратит сумму лимита наличных средств плана на франшизы, доплаты и совместное страхование для внутрисетевых покрываемых льгот, план оплачивает полную стоимость любых покрываемых медицинских услуг, которые физическое лицо получает внутри сети. провайдеры.

Существуют ли, помимо максимальной суммы наличных средств, другие стандарты в отношении платы за совместное несение расходов, которым должны соответствовать рыночные планы медицинского страхования?

Да. Большинство планов медицинского страхования на рынке должны быть разделены на уровни или уровни покрытия, названные в честь драгоценных металлов: бронза, серебро, золото и платина. Планы сортируются по уровням на основе их актуарной стоимости, что позволяет оценить и сравнить общую щедрость различных планов. (Актуарная стоимость поясняется ниже.) Чем дороже металл, тем выше актуарная стоимость плана и тем меньше сборов за участие в расходах, таких как вычеты и доплаты, которые должны платить участники. Например, золотой план, как правило, имеет значительно более низкую плату за участие в расходах, чем бронзовый план, что означает, что план страхования покрывает большую долю затрат, когда кто-то пользуется медицинскими услугами (см. Рисунок 1).

Распространяются ли на планы медицинского страхования, не предлагаемые на рынке, например план, предлагаемый крупным работодателем, какие-либо требования о распределении затрат в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании?

Да.Максимальный размер оплаты наличными обычно применяется к планам работодателя, а также к планам на отдельном рынке как внутри, так и за пределами рынка страхования. (Устаревшие планы — те, которые существовали до принятия закона о здравоохранении и с тех пор существенно не изменились, — не облагаются налогом.)

Что касается требований к планам обмена на металлических уровнях, они применяются только на индивидуальных рынках и рынках небольших групп и не применяются к планам, предлагаемым крупными работодателями.

Все ли планы медицинского страхования на рынке должны относиться к одному из металлических уровней?

Marketplace должны либо соответствовать одному из «металлических» уровней, либо быть «катастрофическим» планом.Катастрофические планы создавались как вариант для молодых людей. Планы предусматривают очень высокую франшизу (равную максимальной сумме наличных средств, т.е. 8 550 долларов на человека в 2021 году). Это означает, что, за исключением профилактических услуг, которые должны предоставляться без какой-либо платы за долевое участие, и не менее трех посещений врача первичной медико-санитарной помощи в год (при условии, что зачисленные участники должны совместно оплатить все виды лечения, не являющиеся профилактическими), участники, как правило, будут оплачивать полную стоимость любого медицинского обслуживания, которое может им понадобиться, до тех пор, пока они не потратят 8 550 долларов.Катастрофические планы также не подходят для покупки с премиальными налоговыми льготами.

Планы страхования на случай катастроф могут быть привлекательными для людей, которые хотят платить как можно более низкие страховые взносы, не ожидают, что им потребуется много медицинского обслуживания, и не имеют права на получение налоговых льгот. Люди моложе 30 лет имеют право на участие в программе катастроф. Люди 30 лет и старше имеют право на участие в катастрофических планах, если они имеют право на освобождение от страхового покрытия на рынке, потому что у них нет доступа к доступному страхованию или они испытали трудности.

Для чего нужны металлические уровни?

Организация планов медицинского страхования по уровням в зависимости от уровня покрытия, которое они предоставляют, может помочь участникам сравнить различные варианты планов и решить, какой из них лучше для них. Металлические уровни также обеспечивают базовый уровень покрытия. Федеральные стандарты требуют, чтобы страховщики, участвующие на рынке или бирже, предлагали планы, по крайней мере, на уровне серебра и золота.

Что такое актуарная стоимость?

В целом, процентные значения актуарной стоимости, применяемые к уровням металлов, представляют, какую часть медицинских расходов типичного населения покрывают планы медицинского страхования на этом уровне металлов.

Проценты (60 процентов для бронзы, 70 процентов для серебра, 80 для золота и 90 для платины) представляют собой актуарную стоимость планов на каждом уровне. Более высокий процент означает, что план покрывает больше расходов типичного населения (и население платит меньше из своего кармана). Более низкий процент означает, что план покрывает меньше (а население платит больше). При расчете актуарной стоимости основное внимание уделяется плате за участие в расходах, так что бронзовый план, как правило, будет иметь более высокие суммы совместного несения затрат зачисленных участников по сравнению с золотым планом.Также могут быть различия в том, как покрываются льготы, например, разница в рецептурных лекарствах, на которые распространяется покрытие, или в количестве посещений физиотерапевта, покрываемых планом. Закон требует, чтобы все планы уровня металла покрывали набор основных преимуществ для здоровья.

Как рассчитывается актуарная стоимость?

Расчеты актуарной стоимости основаны на расходах на медицинские услуги для «типичного населения». «Типичное население» — это большая группа людей с различными медицинскими потребностями.Для определения актуарной стоимости плана медицинского страхования предполагается, что все типичное население зарегистрировано в этом плане. Затем данные об услугах здравоохранения, которыми пользуется типичное население, используются для определения того, какую часть расходов типичного населения покрывает план. В этом процессе учитываются конкретные сборы плана по разделению затрат, включая франшизу, доплаты и совместное страхование. Актуарная стоимость — это оценка того, что план потратит на льготы, покрываемые планом, которые используются типичным населением.Таким образом, серебряный план покрывает около 70 процентов затрат типичного населения на покрываемые льготы.

Означает ли это, что люди, зачисленные в план медицинского страхования с уровнем актуарной стоимости 70 процентов, покрывают 70 процентов стоимости их медицинского обслуживания? Таким образом, участник этого плана будет платить 30 процентов стоимости?

Нет. Актуарная стоимость плана медицинского страхования определяется с учетом большой численности населения, в которую входят люди, которые мало или совсем не пользуются услугами здравоохранения, а также другие лица, которые имеют значительные расходы на здравоохранение.Стоимость страхового покрытия плана для конкретного участника зависит в первую очередь от медицинского обслуживания, которым он пользуется.

В качестве примера рассмотрим двух человек, Джона и Джейн, которые участвуют в одном и том же серебряном плане, как показано на Рисунке 2. У них очень разные потребности в медицинском обслуживании в течение года и, следовательно, их личные расходы в рамках программы план.

Какая будет плата за участие в расходах на различных уровнях плана медицинского страхования?

В большинстве штатов страховщики могут решить, какие суммы совместного несения затрат они будут взимать с зачисленных, при условии, что план медицинского страхования применяет требуемый максимальный предел наличных средств и устанавливает плату за совместное несение затрат таким образом, чтобы план соответствовал одному из актуарные значения, связанные с уровнем металла.Однако в некоторых штатах, таких как Калифорния и Нью-Йорк, рынок требует, чтобы страховщики предлагали определенные стандартные планы. В таблице 1 приведены некоторые примеры платы за участие в расходах, которая позволила бы четырем типовым планам соответствовать различным уровням металла актуарной стоимости.

Всегда ли в планах медицинского страхования на рынке плата за участие в расходах будет просто включать в себя ежегодную франшизу, единообразную доплату или совместное страхование за услуги, а также максимальный лимит наличных средств?

№Хотя некоторые планы медицинского страхования могут следовать этой простой структуре, в рамках федеральных требований страховщики могут действовать по-другому и более комплексно. Например, в плане может быть два отдельных ежегодных отчисления: один на рецептурные лекарства, а другой — на медицинское обслуживание. План может предусматривать довольно низкую плату за совместное использование некоторых услуг (например, доплату в размере 10 долларов за посещение врача), но другую структуру разделения затрат (например, 50-процентное распределение затрат) для других услуг.Один и тот же покрываемый товар или услуга может иметь разную плату за участие в оплате; например, непатентованные лекарства могут потребовать доплаты в размере 10 долларов, предпочтительные фирменные лекарства — доплаты в размере 25 долларов, а другие дорогостоящие лекарства — 50-процентное совместное страхование.

Может ли сеть поставщиков планов медицинского страхования, предлагаемых одним и тем же страховщиком, варьироваться от одного уровня к другому?

Да, за исключением штатов, которые создают стандартные планы планов, таких как Нью-Йорк. Если план медицинского страхования соответствует целевой актуарной стоимости (60 процентов, 70 процентов и т. Д.)) и ограничивает внутрисетевую плату за участие в расходах зачисленных участников до уровня, не превышающего установленный на федеральном уровне максимум из собственного кармана, страховщики в большинстве штатов могут определять конкретные платы за участие в расходах для каждого предмета или услуги, а также конкретные суммы франшиза и лимит наличных средств. Таким образом, два плана на одном и том же металлическом уровне могут иметь два разных набора сборов за участие в расходах для зачисленных, даже если эти два плана имеют одинаковую актуарную стоимость. В качестве примера в Таблице 2 показано, как два образца плана, оба из которых находятся в пределах серебряного уровня, могут иметь разную плату за совместное использование затрат.

Как можно узнать, какова плата за участие в планах медицинского страхования на рынке?

Здравоохранение.gov и веб-сайты рынка в каждом штате отображают окончательную информацию о том, как выглядят планы медицинского страхования. Это позволяет людям просматривать планы, предлагаемые в их районе, и сравнивать конкретные детали, такие как совместная оплата по различным планам. Кроме того, на веб-сайтах торговых площадок для каждого плана должна быть доступна форма, называемая «Сводка льгот и покрытия» (SBC).

Форма предоставляет информацию о преимуществах плана и плате за совместное несение расходов стандартным способом, чтобы можно было сравнить планы, предлагаемые на рынке.SBC также должны быть предоставлены страховщиками или работодателями для других планов медицинского страхования.

Посмотреть все ключевые факты